ইনস্যুরেন্স বনাম অ্যাসিওরেন্স: ভালোভাবে বোঝার জন্য মূল পার্থক্যগুলি ব্যাখ্যা করা হয়েছে

যখন একটি ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনার কথা আসে, তখন অনেকেই ইনস্যুরেন্স এজেন্ট বা মিডলম্যানদের সাথে যোগাযোগ করতে পছন্দ করেন. এর কারণ হল ইনস্যুরেন্সের ডকুমেন্টগুলি খুবই জটিল এবং সাধারণ মানুষদের পক্ষে এগুলি বোঝা খুবই বিভ্রান্তিকর হয়ে পড়ে. এই ধরনের দুটি কথা হল 'ইনস্যুরেন্স' এবং 'অ্যাসিওরেন্স' যা সাধারণত আপনি যে পলিসিটি খুঁজছেন তার উপর ভিত্তি করে ইনস্যুরেন্স পলিসিতে পাওয়া যায়. যদি আপনি কেউ জানতে চান যে তারা একে অপরের থেকে কীভাবে ভিন্ন হয়, তাহলে আরও জানতে থাকুন: ইনস্যুরেন্স এবং অ্যাশিওরেন্স হল দুটি শর্তাবলী যা প্রায়শই জীবনে পরিবর্তনশীলভাবে ব্যবহার করা হয় এবং জেনারেল ইনস্যুরেন্স পলিসিগুলি, কিন্তু তাদের আসলে বিভিন্ন অর্থ রয়েছে. উভয়ই ফিন্যান্সিয়াল ক্ষতির বিরুদ্ধে কিছু ধরনের সুরক্ষা অফার করে, তবে তারা তাদের সুযোগ এবং উদ্দেশ্যে ভিন্ন ভিন্ন হয়.

ইনস্যুরেন্সের অর্থ কী?

ইনস্যুরেন্স হল একটি ব্যক্তি এবং একটি ইনস্যুরেন্স কোম্পানির মধ্যে একটি চুক্তি যা দুর্ঘটনা, অসুস্থতা বা সম্পত্তির ক্ষতির মতো অপ্রত্যাশিত ঘটনাগুলির জন্য আর্থিক ক্ষতিপূরণ প্রদান করে. প্রিমিয়ামের নিয়মিত পেমেন্টের বিনিময়ে, ইনস্যুরেন্স কোম্পানি পলিসিহোল্ডারের যে কোনও ক্ষতির খরচ কভার করতে সম্মত হয়. ইনস্যুরেন্স কোম্পানি দ্বারা পে করা ক্ষতিপূরণ সাধারণত আর্থিক ক্ষতির পরিমাণের সমান হয়. এছাড়াও, ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের একটি নির্দিষ্ট বৈধতা রয়েছে যার সময় কোম্পানি কভারেজ প্রদান করে. *

একটি উদাহরণ সহ এটি ব্যাখ্যা করার জন্য

শ্রীমান রাজেশ একটি নতুন গাড়ি কিনেছেন. এর রেজিস্ট্রেশনের সাথে সাথে কার ইনস্যুরেন্স পলিসির প্রয়োজনীয়তা এসেছে, একটি ধরনের জেনারেল ইনস্যুরেন্স কভারেজ. আইনের সাথে সম্মতি নিশ্চিত করার জন্য, তিনি একটি থার্ড পার্টি পলিসি কেনার সিদ্ধান্ত নেন. তবে, ডিলার তাঁকে আশ্বস্ত করেছেন যে থার্ড পার্টি প্ল্যান তাঁর গাড়ির ক্ষতির বিরুদ্ধে সুরক্ষার জন্য যথেষ্ট নয়. তখনই শ্রী রাজেশ একটি কম্প্রিহেন্সিভ নির্বাচন করার সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন কার ইনস্যুরেন্স পলিসি যা ন্যূনতম প্রয়োজনীয় থার্ড-পার্টি কভারেজের সাথে নিজস্ব-ক্ষতির কভার প্রদান করে. এছাড়াও, পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট কভার তার আঘাত এবং মৃত্যুর জন্য ফিন্যান্সিয়াল কভারেজ নিশ্চিত করে. একটি ব্রডার ইনস্যুরেন্স কভারেজ হওয়ার কারণে, অ্যাড-অন ব্যবহার করে এটি বাড়ানোর একটি বিকল্প রয়েছে. টার্ম ইনস্যুরেন্স ব্যাখ্যা করার জন্য কার ইনস্যুরেন্স একটি উদাহরণ, তবে অন্যান্য ইনস্যুরেন্স প্ল্যানও রয়েছে যেমন ট্রাভেল ইনস্যুরেন্স , প্রপার্টি ইনস্যুরেন্স, ক্রপ ইনস্যুরেন্স এবং আরও অনেক কিছু.

অ্যাসিওরেন্সের অর্থ কী?

অন্যদিকে, অ্যাসিওরেন্স হল এমন এক ধরনের ইনস্যুরেন্স যা মৃত্যু বা অক্ষমতার মতো কিছু নির্দিষ্ট ঘটনার ক্ষেত্রে সুরক্ষা প্রদান করে. ইনস্যুরেন্সের মতো, অ্যাসিওরেন্স পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ নেই, অথবা যদি থাকে, তাহলে দীর্ঘ সময়ের জন্য বৈধ থাকবে. ইনস্যুরেন্স পলিসি যেগুলি অ্যাসিওরেন্স প্রদান করে, সাধারণত, দীর্ঘ সময়ের মধ্যে নিয়মিত পেমেন্ট প্রয়োজন. পলিসিহোল্ডার বা তাদের নির্ভরশীলরা হল ইনস্যুরেন্স কোম্পানি দ্বারা পে করা পে-আউটের সুবিধাভোগী. *

একটি উদাহরণ সহ এটি ব্যাখ্যা করার জন্য

শ্রীমান কমলেশ নিজের জন্য একটি টার্ম ইনস্যুরেন্স প্ল্যান কিনেছেন. যেহেতু একটি টার্ম ইনস্যুরেন্স পলিসি শুধুমাত্র পলিসিহোল্ডারের মৃত্যুর জন্য পে-আউট প্রদান করে, তাই এটি পলিসির মেয়াদের মধ্যে তার নির্ভরশীলদের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত পেমেন্ট. অন্যান্য ধরনের লাইফ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের ক্ষেত্রে, ম্যাচিওরিটি বেনিফিটও রয়েছে, যেমন এন্ডাওমেন্ট পলিসি যেখানে পলিসিহোল্ডার ম্যাচিওরিটি হওয়ার সাথে সাথে সুবিধা নিতে পারেন. এমন একটি পলিসির উদাহরণ যার নিশ্চিতকরণ হল একটি গুরুতর অসুস্থতা হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান যা নির্দিষ্ট রোগ নির্ণয় করার পর পলিসিহোল্ডারকে ক্ষতিপূরণ প্রদান করে. ইনস্যুরেন্স এবং অ্যাসিওরেন্সের মধ্যে পার্থক্য বোঝার একটি উপায় হল ভবিষ্যতে হতে পারে এমন ঝুঁকির বিরুদ্ধে ইনস্যুরেন্সকে সুরক্ষা হিসাবে চিন্তা করা, যেখানে অ্যাসিওরেন্স হল অপরিহার্য ইভেন্টের বিরুদ্ধে সুরক্ষা. এটি মনে রাখতে হবে যে শর্তাবলী ইনস্যুরেন্স এবং অ্যাসিওরেন্স দেশ এবং ইন্ডাস্ট্রির উপর নির্ভর করে ভিন্ন ভিন্ন হতে পারে. কিছু কিছু দেশে, উদাহরণস্বরূপ, শর্তাবলী পরিবর্তনীয়ভাবে ব্যবহার করা হয়, যেখানে অন্য দেশে তারা বিভিন্ন ধরনের পলিসি বর্ণনা করার জন্য ব্যবহার করা হয়. সুতরাং, প্রদত্ত কভারেজ এবং সুবিধাগুলি সম্পূর্ণভাবে বুঝতে হলে যে কোনও ইনস্যুরেন্স বা অ্যাসিওরেন্স পলিসির নিয়ম এবং শর্তাবলী যত্ন সহকারে পড়তে হবে.

ইনস্যুরেন্স ও অ্যাসিওরেন্সের মধ্যে পার্থক্য

উপরে বর্ণনা অনুযায়ী, ইনস্যুরেন্স বেশিরভাগ ক্ষেত্রে জেনারেল ইনস্যুরেন্স পলিসি যেমন হেলথ ইনস্যুরেন্স, ট্রাভেল ইনস্যুরেন্সের সাথে যুক্ত থাকে, বাইকের ইনস্যুরেন্স অথবা কার ইনস্যুরেন্স, যখন লাইফ ইনস্যুরেন্স পলিসির সাথে ইনস্যুরেন্স ব্যবহার করা হয়. এখানে এমন একটি তালিকা রয়েছে যা পার্থক্যগুলিকে তালিকাভুক্ত করে:

দৃষ্টিভঙ্গি	ইনস্যুরেন্স	নিশ্চিতকরণ
উদ্দেশ্য	ইনস্যুরেন্সের উদ্দেশ্য হল চুরি, দুর্ঘটনা, আগুন, বন্যা ইত্যাদির মতো ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ প্রদান করা.	এর উদ্দেশ্য হল পলিসিহোল্ডারের মৃত্যুর মতো ভবিষ্যতের নির্দিষ্ট ঘটনাকে আর্থিক সহায়তা প্রদান করা.
পরিমাণ দাবি করুন	ইনস্যুরেন্সের সাথে প্ল্যানের ক্লেমের পরিমাণ প্রায় ক্ষতির সমান. *	অ্যাসিওরেন্স সহ প্ল্যানের জন্য ক্লেমের পরিমাণটি শুরু থেকে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে. *
অনুমোদিত ক্লেমের সংখ্যা	পলিসির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে, ইনস্যুরেন্সের সুবিধা সহ প্ল্যানের জন্য একাধিক ক্লেম করার অনুমতি রয়েছে. *	অ্যাসিওরেন্স বেনিফিট অফার করা প্ল্যানের জন্য শুধুমাত্র একটি ক্লেম অনুমোদিত. *
ইনসিওর্ড ব্যক্তি কী?	এই ধরনের পলিসির অধীনে উভয়ই ইনসিওর্ড ব্যক্তি এবং সম্পত্তি. *	শুধুমাত্র পলিসির অধীনে ব্যক্তিরাই ইনসিওর্ড থাকেন যা অ্যাসিওরেন্স সুবিধা প্রদান করে. *
কভার করা ঝুঁকির প্রকৃতি	ইনস্যুরেন্স বেনিফিট সহ প্ল্যানগুলি দুর্ঘটনা, ডাকাতি, চুরি, প্রাকৃতিক দুর্যোগ ইত্যাদির মতো অনিশ্চিত এবং অনিশ্চিত ঝুঁকিগুলিকে কভার করে. *	এই প্ল্যানগুলি অনিশ্চিত কিন্তু পূর্বাভাসযোগ্য ঝুঁকি যেমন কোনও ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে কভার করে. *

কখন ইনস্যুরেন্স বনাম অ্যাসিওরেন্স বেছে নেবেন

ইনস্যুরেন্স এবং অ্যাসিওরেন্সের মধ্যে সিদ্ধান্তটি আপনার নির্দিষ্ট প্রয়োজন এবং আর্থিক উদ্দেশ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে:

1. ইনস্যুরেন্স নির্বাচন করুন যদি আপনার লক্ষ্য হল সম্পত্তির ক্ষতি, চিকিৎসা খরচ বা দায়বদ্ধতার মতো সম্ভাব্য আর্থিক ক্ষতির বিরুদ্ধে নিজেকে সুরক্ষিত রাখা.
2. অ্যাশিওরেন্স (লাইফ ইনস্যুরেন্স) নির্বাচন করুন যদি আপনার প্রাথমিক ফোকাস আপনার অকাল মৃত্যুর ক্ষেত্রে আপনার প্রিয়জনদের আর্থিক স্থিতিশীলতা সুরক্ষিত করে. একটি লাইফ ইনস্যুরেন্স পলিসি থেকে গ্যারান্টিযুক্ত ডেথ বেনিফিট তাদের তাৎক্ষণিক খরচ কভার করতে, লোন সেটল করতে বা দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে.

অতিরিক্ত বিবেচনা

1. বয়স: তরুণ ব্যক্তিরা সাশ্রয়ী প্রিমিয়ামের সাথে হেলথ ইনস্যুরেন্স বা টার্ম লাইফ ইনস্যুরেন্সের মতো জেনারেল ইনস্যুরেন্স প্ল্যান থেকে সুবিধা পেতে পারেন. আপনার বয়স এবং সম্পদ সংগ্রহ করার সাথে সাথে প্রপার্টি ইনস্যুরেন্স বা হোল লাইফ ইনস্যুরেন্স আরও প্রাসঙ্গিক হয়ে উঠতে পারে.
2. আর্থিক নির্ভরশীল: যদি আপনার উপর নির্ভরশীল ব্যক্তিরা আপনার আয়ের উপর নির্ভর করেন, তাহলে আপনার অনুপস্থিতিতে তাদের আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য লাইফ ইনস্যুরেন্স গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে.
3. আর্থিক লক্ষ্য: আপনার বিস্তৃত আর্থিক উচ্চাকাঙ্ক্ষাগুলি বিবেচনা করুন. উদাহরণস্বরূপ, যদি সম্পদ সৃষ্টি একটি অগ্রাধিকার হয়, তাহলে আপনি হোল লাইফ ইনস্যুরেন্স বা এনডাওমেন্ট প্ল্যান এক্সপ্লোর করতে পারেন.

মনে রাখবেন: ইনস্যুরেন্স এবং অ্যাসিওরেন্স একে অপরের পরিপূরক হতে পারে. বিভিন্ন প্ল্যানগুলি একত্রিত করলে আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী একটি কম্প্রিহেন্সিভ ফিন্যান্সিয়াল সুরক্ষা স্ট্র্যাটেজি তৈরি হতে পারে.

টার্মিনোলজির বাইরে: সঠিক প্ল্যান বেছে নেওয়া

ইনস্যুরেন্স এবং অ্যাসিওরেন্সের মধ্যে পার্থক্য বোঝার পরে, পরবর্তী পদক্ষেপটি হল আপনার প্রয়োজনীয়তার জন্য উপযুক্ত একটি প্ল্যান নির্বাচন করা. আপনাকে গাইড করার জন্য কিছু টিপস এখানে দেওয়া হল:

1. আপনার প্রয়োজনীয়তাগুলি চিহ্নিত করুন: ইনস্যুরেন্স বা অ্যাসিওরেন্স (লাইফ ইনস্যুরেন্স) আপনার অগ্রাধিকারের সাথে সবচেয়ে ভালোভাবে সমাধান করে কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য আপনার আর্থিক পরিস্থিতি, দায়বদ্ধতা এবং ভবিষ্যতের লক্ষ্যগুলি মূল্যায়ন করুন.
2. প্ল্যানগুলি তুলনা করুন: বিভিন্ন ইনস্যুরেন্স প্রোভাইডারের অফারগুলি রিসার্চ করুন এবং তুলনা করুন. কভারেজের বিবরণ, প্রিমিয়াম, আওতা বহির্ভূত বিষয় এবং ক্লেম সেটলমেন্ট প্রক্রিয়ার দিকে নজর দিন.
3. রাইডারদের বিবেচনা করুন: অনেক টার্ম ইনস্যুরেন্স প্ল্যান দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর সুবিধা বা প্রিমিয়াম ওয়েভারের মতো অপশনাল অ্যাড-অন অফার করে. এই রাইডারগুলি আপনার কভারেজ বাড়ায় কি না তা মূল্যায়ন করুন.
4. পেশাদার পরামর্শ খুঁজুন: একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার অনন্য পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে বিশেষ সুপারিশ প্রদান করতে পারেন, যা আপনাকে একটি অবগত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে.

উপসংহার

ইনস্যুরেন্স এবং অ্যাসিওরেন্স হল পেআউট কাঠামো নির্ধারণ করার জন্য পলিসিতে ব্যবহৃত শর্তাবলী. এই দুটির মধ্যে পার্থক্যগুলি বোঝা আপনাকে একটি প্ল্যান বেছে নেওয়ার সময় আরও ভাল সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে.

1. ইনস্যুরেন্স সাধারণত নির্দিষ্ট ক্ষতির রিইম্বার্স করে এবং এটি হারিয়ে যাওয়া পরিমাণের সমান. উদাহরণস্বরূপ, হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান চিকিৎসার খরচ কভার করে.
2. অন্যদিকে, অ্যাসিওরেন্স পলিসিহোল্ডার বা তাদের সুবিধাভোগীদের একটি নির্দিষ্ট পেআউটের গ্যারান্টি দেয়, যা গুরুত্বপূর্ণ পরিস্থিতিতে আর্থিক সহায়তা নিশ্চিত করে.

ইনস্যুরেন্স এবং অ্যাসিওরেন্স শেয়ারের একই রকম জিনিস, এগুলি বিভিন্ন আর্থিক প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে. দুটির সাথে সংযুক্ত করে, আপনি একটি শক্তিশালী ফিন্যান্সিয়াল প্ল্যান তৈরি করতে পারেন যা সুরক্ষা এবং মানসিক শান্তি প্রদান করে. * নিয়ম এবং শর্তাবলী প্রযোজ্য ইনস্যুরেন্স হল একটি আগ্রহের বিষয়. লাভ, বাদের তালিকা, সীমাবদ্ধতা, নিয়ম এবং শর্তাবলী সম্পর্কে আরও বিস্তারিত তথ্যের জন্য, অনুগ্রহ করে সেলস সম্পন্ন করার আগে বিক্রয় সম্পর্কিত ব্রোশিওর/পলিসির শব্দাবলী সাবধানে পড়ুন.