हेल्थ इंश्योरेंस

भारत में सर्वश्रेष्ठ मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते समय कई कारकों पर ध्यान देने की ज़रूरत होती है, ताकि आप ऐसा कम्प्रीहेंसिव कवर प्राप्त कर पाएं जो आपकी ज़रूरतों के मुताबिक हो.

• ✓ कवरेज और सम इंश्योर्ड:

  हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में सबसे महत्वपूर्ण बिंदु इसका कवरेज होता है. सुनिश्चित करें कि पॉलिसी हॉस्पिटलाइज़ेशन, इलाज, सर्जरी और गंभीर बीमारी सहित, मेडिकल खर्चों को विस्तृत रूप से कवर करती है. सम इंश्योर्ड इतना होना चाहिए कि यह पर्याप्त रूप से संभावित मेडिकल खर्चों को कवर करे. उदाहरण के लिए, अगर आप किसी ऐसे महानगर में रहते हैं, जहां स्वास्थ्य सेवाओं की कीमतें अत्यधिक हैं, वहां आपको उच्च सम इंश्योर्ड का चयन करना चाहिए, ताकि आप अपनी जेब से खर्चों का भुगतान करने से बच जाएं.

• ✓ नेटवर्क हॉस्पिटल्स:

  इंश्योरेंस प्रदाता के नेटवर्क हॉस्पिटल देखें. विस्तृत नेटवर्क यह सुनिश्चित करता है कि आप गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सुविधाएं प्राप्त करने के साथ-साथ कैशलेस इलाज का लाभ उठा पाएं, जहां इंश्योरेंस प्रदाता सीधे हॉस्पिटल के साथ बिल सेटल करते हैं. एमरजेंसी के दौरान यह विशेषता बहुत ही सुविधाजनक होती है, क्योंकि इससे तत्काल रूप से पैसे जुटाने की समस्या दूर हो जाती है.

• ✓ प्रीमियम:

  पर्याप्त कवरेज का होना बहुत ही महत्वपूर्ण बात है, साथ ही यह भी ज़रूरी है कि प्रीमियम भी किफायती हो. विभिन्न पॉलिसियों के प्रीमियम की तुलना ऑनलाइन करें, ताकि आप ऐसे ऑफर प्राप्त कर पाएं जो आपको सर्वश्रेष्ठ लाभ देने के साथ-साथ किफायती भी हों. यह सुनिश्चित करें कि पॉलिसी आपके बजट के अनुसार उपयुक्त दाम पर उत्कृष्ट कवरेज प्रदान करती है.

• ✓ वेटिंग पी‍रियड:

  हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में अक्सर पहले से मौजूद बीमारियों और विशिष्ट ट्रीटमेंट के लिए प्रतीक्षा अवधि होती है. ये अवधि कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक हो सकती है. ऐसे प्लान का चयन करें जिसकी प्रतीक्षा अवधि छोटी हो, ताकि आप जल्द से जल्द लाभ प्राप्त कर सकें, विशेष रूप से अगर आप पहले से मौजूद किसी बीमारी से जूझ रहे हों.

• ✓ क्लेम सेटलमेंट रेशियो:

  क्लेम सेटलमेंट रेशियो इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा प्राप्त कुल क्लेम की तुलना में सेटल किए गए क्लेम का प्रतिशत दर्शाता है. उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो प्रोसेसिंग क्लेम के मामलों में इंश्योरेंस प्रदाता की विश्वसनीयता दर्शाता है. ऐसे इंश्योरेंस प्रदाता का चयन करें जिनका रेशियो उच्च हो, सुनिश्चित करें कि आपके क्लेम जल्द से जल्द और बिना किसी परेशानी के सेटल किए जाएं. बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी की मार्केट में उच्च प्रतिष्ठा है, इसने फाइनेंशियल वर्ष 2021-22 में 93.1% का क्लेम सेटलमेंट रेशियो दर्ज किया है

• ✓ अतिरिक्त लाभ:

  आयुष ट्रीटमेंट (आयुर्वेद, योग और नेचुरोपैथी, यूनानी, सिद्ध और होमियोपैथी) जैसे वैकल्पिक ट्रीटमेंट के लिए मुफ्त हेल्थ चेक-अप, नो-क्लेम बोनस, वेलनेस प्रोग्राम और कवरेज जैसे अतिरिक्त लाभ देखें. ये लाभ आपकी पॉलिसी की संपूर्ण वैल्यू को बढ़ाने के साथ-साथ आपको व्यापक रूप से हेल्थकेयर कवरेज भी प्रदान कर सकते हैं.

  इन कारकों का मूल्यांकन करके, आप अपने लिए भारत की सर्वश्रेष्ठ मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी का चयन कर सकते हैं, जो वैल्यू-एडेड लाभ पेश करते हुए यह सुनिश्चित करती है कि आप अप्रत्याशित मेडिकल खर्चों से पूरी तरह से सुरक्षित हैं.

हेल्थ इंश्योरेंस के प्रीमियम कई कारकों द्वारा निर्धारित किए जाते हैं, जिनका उपयोग इंश्योरेंस प्रदाता कवरेज से संबंधित जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए करते हैं. इन कारकों को समझने से आपको एक उचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी, साथ ही आप अपने प्रीमियम को कम करने के तरीके भी जान पाएंगे. हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कुछ मुख्य कारक इस तरह से हैं:

• ✓ आयु:

  आयु हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है. युवा व्यक्ति को आमतौर पर कम प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है, क्योंकि अधिक उम्र के व्यक्तियों की तुलना में उन्हें स्वास्थ्य संबंधित समस्याएं होने का खतरा कम होता है. जैसे-जैसे लोगों की उम्र बढ़ती है, वैसे-वैसे मेडिकल देखभाल की उनकी ज़रूरतें बढ़ती चली जाती हैं, जिसके कारण इंश्योरेंस प्रदाता को बढ़ती लागतों को पूरा करने के लिए अधिक प्रीमियम चार्ज करने की आवश्यकता होती है. इसलिए, कम उम्र में हेल्थ इंश्योरेंस लेने से यह न केवल लागत-प्रभावी होता है, बल्कि आपको कम प्रीमियम भी भरने पड़ते हैं.

• ✓ स्वास्थ्य की स्थिति:

  आपकी मौजूदा सेहत आपके हेल्थ इंश्योरेंस का प्रीमियम निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. ऐसे व्यक्ति जिन्हें पहले से मौजूद बीमारी जैसे कि डायबिटीज़, हाइपरटेंशन या दिल की बीमारी है, उन्हें अधिक प्रीमियम भरने पड़ सकते हैं. इंश्योरेंस प्रदाता इन स्थितियों पर विचार करते हैं, क्योंकि ये अधिक जोखिम दर्शाते हैं, जिसके कारण उनकी लागत बढ़ जाती है. नियमित रूप से अपने स्वास्थ्य की जांच करने और सेहतमंद जीवनशैली का पालन करने से, इन बीमारियों से दूर रहने में मदद मिल सकती है और आपकी प्रीमियम की कीमत भी घट सकती है.

• ✓ जीवनशैली:

  आपकी जीवनशैली आपके हेल्थ इंश्योरेंस के प्रीमियम पर महत्वपूर्ण रूप से असर डालती है. अत्यधिक शराब का सेवन और कसरत में कमी के कारण स्वास्थ्य संबंधित जोखिम बढ़ जाते हैं. उदाहरण के लिए मोटापा, यह कई स्वास्थ्य संबंधित बीमारियों की जड़ है, जैसे कि डायबिटीज़, दिल की बीमारी और जोड़ों की समस्या, जिसके कारण इंश्योरेंस प्रदाता अधिक प्रीमियम चार्ज करते हैं, ताकि वे इलाज के दौरान होने वाले संभावित खर्चों को कवर कर पाएं. इसके विपरीत, जो व्यक्ति नियमित रूप से कसरत करते हैं, संतुलित आहार लेते हैं, स्वास्थ्य संबंधित बुरी आदतों से दूर रहते हैं और एक स्वस्थ जीवनशैली का पालन करते हैं, उन्हें कम प्रीमियम भरने का लाभ मिलता है. अपने प्रॉडक्ट में हम धूम्रपान के लिए, अतिरिक्त प्रीमियम चार्ज नहीं करते हैं.

कई व्यक्तियों और परिवारों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को कम करना एक मुख्य चिंता का विषय होता है. हालांकि, कम्प्रीहेंसिव कवरेज लेना ज़रूरी है, और इसे मैनेज करने के तरीके भी हैं, साथ ही आप प्रीमियम की लागत को कम भी कर सकते हैं. यह रहे कुछ प्रभावी तरीके:

• ✓ अधिक डिडक्टिबल का विकल्प चुनें:

  अपने हेल्थ इंश्योरेंस के प्रीमियम को कम करने का सबसे सरल तरीका यह है कि इसके लिए अधिक डिडक्टिबल का चयन किया जाए. डिडक्टिबल वह राशि होती है जिसका भुगतान आपके इंश्योरेंस कवरेज के आरंभ होने से पहले आप अपनी जेब से करते हैं. अधिक डिडक्टिबल चुनकर, आप अपने प्रीमियम को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकते हैं, क्योंकि इससे इंश्योरेंस प्रदाता का जोखिम कम हो जाता है. हालांकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि अगर आप मेडिकल एमरजेंसी का सामना करते हैं, तो डिडक्टिबल राशि आपके लिए मैनेज करने योग्य हो. यह दृष्टिकोण उन व्यक्तियों के लिए कारगर है, जिनकी सेहत आमतौर पर अच्छी रहती है और उन्हें बार-बार इलाज के लिए पैसे नहीं खर्च करने पड़ते हैं.

• ✓ स्वस्थ जीवनशैली बनाए रखें:

  आपकी जीवनशैली आपके हेल्थ इंश्योरेंस के प्रीमियम पर सीधा असर डालती है. अस्वास्थ्यकर जीवनशैली अपनाना जैसे कि धूम्रपान करना, अत्यधिक शराब का सेवन करना और शारीरिक गतिविधि न करने से आपको अधिक प्रीमियम देने पड़ सकते हैं, क्योंकि इस तरह की जीवनशैली से स्वास्थ्य समस्या का खतरा बढ़ जाता है. प्रीमियम घटाने के लिए स्वस्थ जीवनशैली अपनाएं, जिसके लिए संतुलित आहार लें, नियमित रूप से कसरत करें, धूम्रपान करने और शराब का सेवन करने से परहेज करें. इंश्योरेंस प्रदाता अक्सर ऐसे व्यक्तियों को कम प्रीमियम प्रदान करते हैं, जो उचित जीवनशैली का पालन करते हैं क्योंकि यहां स्वास्थ्य समस्या होने का खतरा कम होता है. इसके अलावा, नियमित रूप से हेल्थ चेक-अप और पुरानी बीमारियों से खुद की अच्छी तरह से देखभाल करने से आपके प्रीमियम की लागत महत्वपूर्ण रूप से कम हो सकती है.

• ✓ फैमिली फ्लोटर प्लान चुनें:

  अगर आपको अपने पूरे परिवार के लिए हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज की ज़रूरत है, तो प्रत्येक सदस्य के लिए इंडिविजुअल प्लान के बजाय फैमिली फ्लोटर प्लान लेने पर विचार करें. फैमिली फ्लोटर प्लान परिवार के सभी सदस्यों को सिंगल सम इंश्योर्ड के तहत कवर करते हैं और प्रत्येक सदस्य के लिए अलग पॉलिसियों की तुलना में ये आमतौर पर कम प्रीमियम के साथ आते हैं. पूरे परिवार को व्यापक कवरेज प्राप्त हो यह सुनिश्चित करने के लिए ये एक लागत-प्रभावी तरीका साबित हो सकता है. इसकी प्रीमियम परिवार के उन सदस्य पर आधारित होती है जिनकी आयु सबसे अधिक है, जिससे कि अगर परिवार के अन्य सदस्यों की उम्र अपेक्षाकृत कम हो और वे सेहतमंद हैं, तो इसकी संपूर्ण लागत कम हो सकती है. और तो और, फैमिली फ्लोटर सुविधाजनक होते हैं, क्योंकि आपको बस कई पॉलिसियों के बजाय सिर्फ एक सिंगल पॉलिसी मैनेज करनी होती है.

फाइनेंशियल प्लानिंग और स्वास्थ्य की देखरेख के विषय में हेल्थ इंश्योरेंस बहुत ही महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, बावजूद इसके कई मिथकों के कारण लोग इसमें इन्वेस्ट करने से बचते हैं. इन मिथकों के पीछे के तथ्यों को समझने से आपको सूझबूझ भरा निर्णय लेने और आवश्यक कवरेज पाने में मदद मिलती है.

मिथक: हेल्थ इंश्योरेंस महंगा है

लोगों के बीच एक आम धारणा होती है कि हेल्थ इंश्योरेंस काफी महंगे होते हैं और हर कोई इसे नहीं खरीद सकता है. हालांकि, सच्चाई यह है कि मार्केट में अनगिनत किफायती हेल्थ इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं. ये प्लान कई स्तरों पर कवरेज प्रदान करते हैं, जिससे कि आपको अपने बजट और स्वास्थ्य देखभाल की ज़रूरतों के अनुसार उपयुक्त प्लान चुनने की सुविधा मिलती है. उदाहरण के लिए, बेसिक प्लान कम प्रीमियम पर आवश्यक मेडिकल खर्चों को कवर करते हैं, जबकि कॉम्प्रिहेंसिव प्लान अधिक प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं.

मिथक: युवाओं को हेल्थ इंश्योरेंस की आवश्यकता नहीं होती है

कई युवा और स्वस्थ व्यक्तियों को यह लगता है कि उन्हें हेल्थ इंश्योरेंस की ज़रूरत नहीं है. यह मिथक तब टूट जाता है जब अनपेक्षित हेल्थ एमरजेंसी आने पर आपको फाइनेंशियल रूप से झटका लगता है. स्वास्थ्य संबंधित समस्याएं किसी भी उम्र में हो सकती हैं और दुर्घटना या अचानक से किसी बीमारी के कारण आपको अत्यधिक मेडिकल खर्चों का भुगतान करना पड़ सकता है. हेल्थ इंश्योरेंस से आपको फाइनेंशियल सुरक्षा के साथ-साथ समय पर गुणवत्तापूर्ण मेडिकल देखभाल की सुविधा भी मिलती है, जिससे आप खर्चों की चिंता से मुक्त हो जाते हैं. और तो और, कम उम्र में हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना आपके लिए लागत-प्रभावी साबित होता है, क्योंकि कम उम्र और सेहतमंद व्यक्तियों के लिए प्रीमियम आमतौर पर बहुत ही कम होते हैं.

मिथक: ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पर्याप्त है

कर्मचारी अक्सर अपने नियोक्ता-द्वारा प्रदान ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पर निर्भर रहते हैं, क्योंकि उन्हें लगता है कि यह पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है. हालांकि, ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस फायदेमंद है, लेकिन इसकी अपनी सीमाएं हैं जैसे कि कम सम इंश्योर्ड और इंडिविजुअल हेल्थ प्लान की तुलना में कम लाभ. इसके अलावा, जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तब ग्रुप इंश्योरेंस भी समाप्त हो जाता है, जिसके परिणामस्वरूप आप नौकरी बदलने की अवधि के दौरान इंश्योर्ड नहीं रहते हैं. इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी अत्यधिक व्यापक कवरेज प्रदान करती है, जो कि आपकी विशिष्ट ज़रूरतों के मुताबिक होती है और सुनिश्चित करती है कि आपकी नौकरी की स्थिति जो भी हो, लेकिन आपको निरंतर सुरक्षा मिलती रहे.

इन सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस मिथकों और उनके पीछे के तथ्यों को समझने से आपको अपने हेल्थकेयर कवरेज के बारे में बेहतर निर्णय लेने में मदद मिल सकती है. उचित हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में इन्वेस्ट करने से आपको फाइनेंशियल सुरक्षा के साथ-साथ आवश्यक मेडिकल सेवाएं भी मिलती हैं, जिससे कि आपके स्वास्थ्य के साथ जीवन भी सुरक्षित हो जाता है.

उपयुक्त हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना बहुत ही महत्वपूर्ण है, क्योंकि इससे यह सुनिश्चित होता है कि मेडिकल एमरजेंसी के दौरान आपके पास पर्याप्त कवरेज और फाइनेंशियल सुरक्षा मौजूद है. निर्णय लेने से पहले आपको इन महत्वपूर्ण कारकों पर अवश्य विचार करना चाहिए:

• ✓ कवरेज

  हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय सबसे ज़्यादा गौर करने वाली बात यह कि ये आपको कितना कवरेज प्रदान करती है. यह सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी हॉस्पिटलाइज़ेशन, सर्जरी, ट्रीटमेंट और हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद के खर्चों, जैसे प्रमुख मेडिकल लागत को कवर करती है. कम्प्रीहेंसिव कवरेज में गंभीर बीमारियां, मातृत्व लाभ, आउटपेशेंट ट्रीटमेंट (ओपीडी) और डे-केयर प्रोसीजर भी शामिल होने चाहिए. अपने और परिवार की स्वास्थ्य आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें और ऐसा प्लान चुनें, जो किसी भी चीज़ पर महत्वपूर्ण असर डाले बिना संभावित मेडिकल खर्चों को कवर करे. विस्तृत कवरेज वाली पॉलिसी का चयन करने से, आपको थोड़ा ज़्यादा प्रीमियम देना पड़ सकता है, लेकिन यह मानसिक शांति प्रदान करने के साथ-साथ आपको पूरी तरह सुरक्षा भी देती है.

• ✓ नेटवर्क हॉस्पिटल्स

  इंश्योरेंस प्रदाता के नेटवर्क हॉस्पिटल आपको सहूलियत देने के साथ-साथ मेडिकल सुविधाएं प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. यह देखें कि आपके क्षेत्र में उपयुक्त और सुविधाजनक सेवा प्रदान करने के साथ-साथ, हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता के विस्तृत नेटवर्क हॉस्पिटल हैं. विस्तृत नेटवर्क हॉस्पिटल यह सुनिश्चित करते हैं कि आप कैशलेस ट्रीटमेंट प्राप्त कर सकते हैं और इंश्योरेंस प्रदाता सीधे हॉस्पिटल के साथ बिल सेटल करते हैं. यह विशेषता एमरजेंसी के दौरान खासतौर पर फायदेमंद है, विशेषकर तब जब तुरंत पैसे जुटाना आपके लिए सबसे मुश्किल भरा काम हो सकता है. इसके अलावा, विस्तृत नेटवर्क का यह अर्थ है कि आपको विभिन्न हॉस्पिटल और विशेषज्ञों के बीच चयन की सुविधा मिलती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको गुणवत्तापूर्ण मेडिकल देखभाल प्राप्त होगी.

• ✓ क्लेम प्रोसेस

  मेडिकल एमरजेंसी के दौरान परेशानी-रहित क्लेम प्रोसेस बहुत ही महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपको बाधारहित अनुभव प्रदान करता है. जांच-पड़ताल करते हुए ऐसे इंश्योरेंस प्रदाताओं का चयन करें, जो अपनी कार्यकुशलता और क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस में पारदर्शिता बरतने के लिए जाने जाते हैं. उन इंश्योरेंस प्रदाताओं का चयन करें जिनका क्लेम सेटलमेंट रेशियो उच्च है, जो यह दर्शाता है कि क्लेम प्रोसेस करने में वे भरोसेमंद हैं. क्लेम की प्रक्रिया, डॉक्यूमेंट की आवश्यकता और क्लेम सेटल होने में लगने वाला औसत समय इत्यादि के बारे में समझें. मौजूदा इंश्योर्ड व्यक्ति द्वारा प्रदान समीक्षा और प्रशंसा-पत्र के आधार पर, आप यह जान सकते हैं कि इंश्योरेंस प्रदाता कितनी कुशलता से क्लेम प्रोसेस को संभालते हैं. जो इंश्योरेंस प्रदाता सरल और झटपट क्लेम प्रकिया का पालन करते हैं, वे हॉस्पिटलाइज़ेशन के दौरान समय पर मेडिकल सुविधा प्रदान करके तनाव और फाइनेंशियल बोझ को कम कर देते हैं.