मोटर इंश्योरेंस

हमारे बजाज आलियांज़ ऑनलाइन पोर्टल का उपयोग करके कुछ ही मिनट में मोटर इंश्योरेंस के लिए अप्लाई कर सकते हैं. आप हमारी वेबसाइट या ऐप का उपयोग करके फॉर्म भर सकते हैं और एप्लीकेशन को पूरा करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट कर सकते हैं. डॉक्यूमेंट वेरिफाई किए जाएंगे. इसके बाद आप अपने बजट के अनुसार कोई प्लान चुन सकेंगे और जितनी से जल्दी वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में अंतिम निर्णय ले पाएंगे. 

आमतौर पर, मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी एक वर्ष के लिए मान्य है. इसके बाद, वाहन मालिक को नियत तिथि से पहले पॉलिसी रिन्यू करनी चाहिए; ऐसा नहीं करने पर, एनसीबी डिस्काउंट और प्रीमियम दरें प्रभावित होती हैं. 

निम्न स्थिति में प्रपोजल फॉर्म आवश्यक है:

● नया बिज़नेस

● अन्य कंपनी का रिन्यूअल

● ब्याज़ के ट्रांसफर के लिए

● लायबिलिटी ओनली कवर को फुल पैकेज पॉलिसी में बदलने के लिए

● वाहन में बदलाव/प्रतिस्थापन

● वर्तमान पॉलिसी के दौरान या रिन्यूअल के दौरान वाहन में संशोधन या सुधार 

कवर नोट इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक सामान्य शब्द है, जो वाहन इंश्योरेंस के अस्थायी डॉक्यूमेंटेशन को दर्शाता है. यह इंश्योरेंस संबंधी फाइनल डॉक्यूमेंट प्राप्त होने से पहले, आपको वैध इंश्योरेंस के लिए प्रदान किया गया एक प्रमाण है. इसमें निम्नलिखित विवरण, जैसे कि नाम, पता, वाहन रजिस्ट्रेशन, वाहन का उद्देश्य, कवर का लेवल, पॉलिसी नंबर, समाप्ति तिथि और विशेष शर्तें शामिल होती हैं. 

आईडीवी का अर्थ इंश्योरेंस डिक्लेयर्ड वैल्यू है, जो अधिकतम क्लेम राशि है. वाहन के क्षतिग्रस्त या चोरी होने की स्थिति में इंश्योरर द्वारा इसका भुगतान किया जाता है

वाहन के लिए निम्न स्थितियों में पूर्व-स्वीकृति निरीक्षण किए जाने चाहिए:

● ब्रेक-इन इंश्योरेंस

● टीपी कवर को ओडी कवर में बदलना

● इम्पोर्टेड वाहनों को कवर करना

● चेक बाउंस हो जाने के बाद नया भुगतान

● जब अंडरराइटिंग डिपार्टमेंट से कोई अधिकृत व्यक्ति वाहन निरीक्षण के लिए आता है 

नहीं, अगर आप नए वाहन खरीदते हैं, तो आपको दोनों के लिए अलग-अलग इंश्योरेंस प्राप्त करना होगा. नियमों के अनुसार, आपके पास एक समय में दो वाहनों के लिए एक मुख्य इंश्योरेंस पॉलिसी नहीं हो सकती है. हालांकि, बजाज आलियांज़ के साथ, आप एक पॉलिसी के तहत दो वाहनों के लिए पर्सनल एक्सीडेंट कवर प्राप्त कर सकते हैं. 

एंडोर्समेंट वह डॉक्यूमेंट है, जो पॉलिसी में बदलाव के लिए प्रमाण के रूप में काम करता है. इसमें पॉलिसी की शर्तों में बदलाव शामिल हैं. अगर कस्टमर किसी भी बदलाव की मांग करता है, तो और वह पॉलिसी जारी करने के समय मोटर इंश्योरेंस कंपनी से संपर्क करके ऐसा कर सकता है. 

अगर आप पॉलिसी को रिन्यू करना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:

● प्रीमियम के लिए चेक

● रिन्यूअल रिप्लाई फॉर्म

● नई पॉलिसी में कस्टमर द्वारा किया जाने वाला आवश्यक बदलाव

● पुरानी पॉलिसी का विवरण

● वाहन रजिस्ट्रेशन नंबर

● भुगतान विवरण

● पहचान का प्रमाण

● एड्रेस और वाहन ओनरशिप का प्रमाण 

कर्मचारी क्षतिपूर्ति अधिनियम के अनुसार, औद्योगिक दुर्घटना या व्यवसाय से संबंधित बीमारी होने की स्थिति में कर्मचारी के विकलांग होने या उसकी अचानक मृत्यु होने पर कर्मचारी और उसके परिवार को भुगतान किया जाएगा. 

जब ऐसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटती है, जहां आपसे किसी व्यक्ति को शारीरिक चोट पहुंचती है, और इसके परिणामस्वरूप उसकी मृत्यु हो जाती है, तो थर्ड पार्टी इंश्योरेंस कवरेज अन्य पक्ष को क्षतिपूर्ति के रूप में असीमित देयता के लिए भुगतान करता है, जिसका निर्णय आमतौर पर न्यायालय द्वारा किया जाता है. 

मोटर वाहन इंश्योरेंस अधिनियम के अधिनियमन के बाद, इंश्योरेंस से संबंधित जटिल मामलों और धोखाधड़ी की बढ़ती घटनाओं को न्यायपालिका द्वारा बेहतर तरीके से नियंत्रित किया जाता है. न्यायपालिका उचित न्याय प्रदान करते हुए बैकलॉग को दूर करने में मदद करती है. 

थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के अनुसार, थर्ड पार्टी को लाभ और नुकसान के लिए कवर मिलता है. थर्ड पार्टी वह लाभार्थी होता है, जो ट्रांज़ैक्शन में शामिल अन्य दो पक्षों के अलावा तीसरा व्यक्ति होता है. मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत, इंश्योर्ड व्यक्ति को अतिरिक्त थर्ड पार्टी इंश्योरेंस प्राप्त करना होता है, क्योंकि इसे कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाता है. 

लापरवाही का मतलब, व्यक्ति द्वारा उन पूर्व निर्धारित कर्तव्यों का उल्लंघन है, जिसके कारण संस्थाओं को चोट या नुकसान पहुंचती है. दो प्रकार की लापरवाही होती है. पहला अंशदायी लापरवाही है, जिसमें घायल द्वारा खुद दूसरे पक्ष को हुए नुकसान में योगदान दिया गया हो. दूसरी लापरवाही के तहत, किसी अन्य पक्ष के कारण दुर्घटनाएं होती हैं और घायल व्यक्ति उस दुर्घटना में सीधे शामिल नहीं होता है, ये संयुक्त लापरवाही के अंतर्गत आते हैं. 

हां, अगर आपने पिछली इंश्योरेंस वाहन कंपनी से नो क्लेम बोनस प्राप्त किया है, तो एनसीबी लाभ बजाज आलियांज़ मोटर इंश्योरेंस में ट्रांसफर किए जा सकते हैं. हालांकि, आपको लाभ ट्रांसफर करने के लिए केवल 90 दिन मिलेंगे. 

आपको सबसे पहले घटना वाले स्थान के नज़दीकी पुलिस स्टेशन में FIR रजिस्टर करनी होती है, जहां से आपका वाहन चोरी होता है. इसके बाद आप इंश्योरेंस कंपनी के पास क्लेम कर सकते हैं. इसके लिए आपको FIR और क्लेम डॉक्यूमेंट सहित कई आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. आप ऑनलाइन क्लेम सबमिट कर सकते हैं, प्रतिनिधि से इससे संबंधित बात कर सकते हैं, या हमें कॉल कर सकते हैं. 

आपको मौजूदा इंश्योरेंस पॉलिसी समाप्त होने से पहले अपना इंश्योरेंस रिन्यू कराना चाहिए. इंश्योरेंस पॉलिसी रिन्यू करना उचित है, क्योंकि इससे इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवर किए गए किसी भी प्रकार के नुकसान या घटनाओं से आपके वाहन को सुरक्षा मिलती है. 

मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए कोई विशेष शर्तें नहीं हैं. अगर आपके नाम पर कोई वाहन है, तो कानूनी रूप से अनिवार्य होने कारण आप पॉलिसी खरीद सकते हैं. आप बजाज आलियांज़ से किसी भी प्रकार की मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करने के लिए पात्र हैं. 

भारत में मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी एक सरल और प्रभावी सिस्टम के तहत काम करती है. शुरुआत में, खरीदार को इंश्योरर से इंश्योरेंस पॉलिसी मिलती है और अगर वाहन क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो पॉलिसी होल्डर क्लेम करता है. इस क्लेम को इंश्योरर सत्यापित और फिर अप्रूव किया जाता है. इंश्योरेंस कंपनी खरीदारी के दौरान निर्धारित नियमों और शर्तों के अनुसार क्लेम को सेटल करती है. 

किसी अन्य इंश्योरेंस प्लान में स्विच करना और अलग-अलग इंश्योरर से सर्विसेज़ प्राप्त करना संभव है. यह तब नहीं किया जा सकता है, जब आपके पास पहले से ही इंश्योरेंस पॉलिसी है. पॉलिसी रिन्यू करते समय आप पॉलिसी और प्रोवाइडर को बदल सकते हैं. 

ऑनलाइन इंश्योरेंस खरीदना, इंश्योरेंस प्राप्त करने के लिए सबसे तेज़ और आसान तरीकों में से एक है. ऑनलाइन वाहन इंश्योरेंस खरीदने में केवल 3 से 5 मिनट लग सकते हैं, लेकिन आपको प्लान खरीदने से पहले अपना रिसर्च पूरा करना होगा. 

मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत इंश्योर्ड व्यक्ति को निम्न कवर प्राप्त हो सकता है;

● अपने वाहन को हुए नुकसान के लिए कवर.

● पर्सनल एक्सीडेंट कवर

● यात्रियों के लिए पर्सनल एक्सीडेंट कवर

● तीसरे व्यक्ति की मृत्यु या शारीरिक चोट के लिए कवर

● थर्ड पार्टी की संपत्ति को नुकसान के लिए कवर

ऑनलाइन वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत, यूज़र इलेक्ट्रिकल या इलेक्ट्रॉनिक एक्सेसरीज़ के लिए कवर प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको मौजूदा इंश्योरेंस पॉलिसी के अलावा अतिरिक्त ऐड-ऑन कवर लेना होगा. 

नेत्रहीन, विकलांग या अन्य विशेष रूप से विकलांग व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए और संशोधित वाहनों के लिए रियायतें दी जाती हैं. ये व्यक्ति कम प्रीमियम पर मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीद सकते हैं. 

भारत में मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत, अतिरिक्त PA कवर में शामिल हैं;

● मालिक ड्राइवर और पेड ड्राइवर के लिए PA. इसके अलावा, आप अनामित व्यक्तियों और नामित व्यक्तियों के लिए भी PA कवर प्राप्त कर सकते हैं. 

किसी अन्य व्यक्ति के नाम पर वाहन इंश्योरेंस ट्रांसफर करना संभव है, लेकिन वाहन ट्रांसफर करने की तिथि से 14 दिनों के भीतर ही ट्रांसफर किया जा सकता है. अगर मौजूदा मालिक नई कार खरीदता है और अपने इंश्योरेंस को नए वाहन में ट्रांसफर करना चाहता है, तो ट्रांसफर किए गए वाहन के मालिक को नई ऑनलाइन मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करनी होगी. 

नहीं, आईआरडीएआई के नए नियमों के अनुसार, कई वाहनों के मालिक मोटर इंश्योरेंस खरीदते समय स्टैंडअलोन पर्सनल एक्सीडेंट कवर ले सकते हैं. 

'नो फॉल्ट' लायबिलिटी मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत, क्लेम करने वाले व्यक्ति को दुर्घटना की स्थिति में अपने वाहन की गलती न होना या खुद की लापरवाही न होना जैसे कारकों को सिद्ध करने की ज़रूरत नहीं पड़ती है. नए मोटर इंश्योरेंस अधिनियम में मृत्यु के मामले में 'नो फॉल्ट' लायबिलिटी वाहन इंश्योरेंस क्लेम की क्षतिपूर्ति को 5 लाख और चोट के मामले में 2.5 लाख तक बढ़ाया गया है. 'फॉल्ट' लायबिलिटी के तहत, इंश्योरेंस लाभ प्राप्त करने के लिए, क्लेम करने वाले व्यक्ति को लापरवाही और गलती सिद्ध करनी होती है. 

लॉन्ग टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत, इंश्योर्ड व्यक्ति वाहन से संबंधित थर्ड पार्टी वाहन इंश्योरेंस कवरेज के सभी लाभों के लिए क्लेम कर सकता है. इसके अलावा, इसके अलावा, इस इंश्योरेंस कवर के तहत, पॉलिसी के अनुसार, जोखिमों के तुरंत शुरू होने से संबंधित इंश्योर्ड के लाभों को सुनिश्चित किया गया है. लॉन्ग टर्म ऑनलाइन मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कार के लिए तीन वर्ष और टू-व्हीलर के लिए पांच वर्ष तक के लिए पॉलिसी ली जा सकती है. 

नियमों के अनुसार, पर्सनल एक्सीडेंट कवर मालिक-ड्राइवर द्वारा किए गए नुकसान और चोटों को कवर करता है. अगर वाहन को अन्य लोग ड्राइव करते हैं, तो इंश्योर्ड व्यक्ति को अतिरिक्त पर्सनल एक्सीडेंट कवर खरीदना होता है, जिसके लिए अतिरिक्त प्रीमियम शुल्क लगता है. 

वाहन की आईडीवी की गणना करने के लिए, हमें तीन बातें देखने की ज़रूरत है;

● निर्माता की लिस्टेड प्राइस, कार की कीमत (ब्रांड और मॉडल के अनुसार)

● वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी की शुरुआत (नया या रिन्यूअल)

● डेप्रिसिएशन 

वाहन की आईडीवी की गणना में, साइड कार और अन्य एक्सेसरीज़ को लिस्टिंग की कीमत में शामिल नहीं किया जाना चाहिए. 

वाहन इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना में बहुत सारी चीजें शामिल होती हैं.

● प्रकार

● मॉडल

● उपयोग (किलोमीटर)

● क्यूबिक क्षमता

● रजिस्ट्रेशन की तिथि और स्थान

● पिछले क्लेम

सबसे किफायती वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करने के लिए विभिन्न ऑफर्स और इंश्योरेंस प्लान्स की तुलना करें. इसके अलावा, पूरी अवधि में इंश्योरेंस लाभ के लिए क्लेम न करने से अगली पॉलिसी के प्रीमियम को कम करने में भी मदद मिलती है. अंत में, बेहतर ड्राइविंग रिकॉर्ड और सेफ्टी डिवाइस से वाहन की प्रीमियम को कम करने में मदद मिलती है. 

कार इंश्योरेंस प्रीमियम में 18% जीएसटी लागू होता है. पहले के सर्विस टैक्स कानून के तहत, इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए टैक्स 15% था, लेकिन जीएसटी लागू होने के बाद, पिछली स्कीम की तुलना में यूज़र्स को 3% अधिक टैक्स का भुगतान करना पड़ता है. 

आपको बिना घबराए हुए घायल व्यक्ति की देखभाल करने के अलावा, दुर्घटना स्थल से सुरक्षित स्थान पर पहुंचना है और वाहन और घायल व्यक्तियों की पर्याप्त तस्वीरें लेनी है. इसके बाद पुलिस को सूचित करें और दुर्घटना स्थल से दूर न जाएं, क्योंकि इससे अपराध साबित हो सकता है और आपकी पॉलिसी पर कम्प्रीहेंसिव क्लेम करने का कारण बन सकता है. इस प्रोसेस का पालन करके आप कंट्रीब्यूटरी क्लेम कर सकते हैं. 

मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत, आपको निम्न कारण से हुए नुकसान के लिए लाभ नहीं मिलेगा:

● ब्रेकडाउन (मैकेनिकल और इलेक्ट्रिकल)

● वाहन के पुराने हो जाने के कारण उसकी स्थिति खराब होना

● डेप्रिसिएशन और परिणामी नुकसान

● जानबूझकर की गई दुर्घटनाओं के कारण होने वाले नुकसान

● शराब या मादक दवाओं के प्रभाव में ड्राइविंग के कारण हुए नुकसान

● लाइसेंस के बिना ड्राइविंग के कारण हुए नुकसान

जब इंश्योर्ड द्वारा प्रीमियम का समय पर भुगतान नहीं किया जाता है, तो उसे इंश्योरर द्वारा ग्रेस पीरियड प्रदान किया गया जाता है, जो एक एक्सटेंशन है. इंश्योर्ड व्यक्ति ग्रेस अवधि के दौरान क्लेम नहीं कर सकता है, क्योंकि ग्रेस पीरियड में कोई कवरेज नहीं दिया जाता है. 

इंश्योरेंस कंपनी को क्लेम को सेटल करने में आमतौर पर 14 से 28 दिन का समय लगता है. यह परिस्थितियों और क्लेम की मौजूदा स्थितियों पर भी निर्भर करता है. 

अगर आपकी वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो आपको तुरंत एक नई पॉलिसी खरीदनी चाहिए. भारत में इंश्योरेंस पॉलिसी के बिना सड़कों पर गाड़ी चलाने की अनुमति नहीं है. अच्छी आदत यह है कि आप समाप्त होने से पहले अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू कर लें, लेकिन आप समाप्ति तिथि के बाद फिर से खरीद सकते हैं.