मोटर इंश्योरेंस

मोटर इंश्योरेंस के बारे में

मोटर इंश्योरेंस एक वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो ट्रक, कार, जीप, बाइक, स्कूटर आदि जैसे वाहनों के लिए अनिवार्य है. यह पॉलिसी दुर्घटना या अन्य प्रकार की क्षतियों के कारण होने वाले फाइनेंशियल नुकसान के लिए वाहन मालिक/ड्राइवर को कवरेज प्रदान करती है.

संभावित फाइनेंशियल जोखिमों से वाहन मालिकों को सुरक्षित रखने के लिए भारत में मान्य मोटर इंश्योरेंस होना अनिवार्य है. यह सुरक्षा का सर्वश्रेष्ठ उपाय है. इससे आप दुर्घटना के बाद होने वाले आवश्यक खर्चों के लिए कवर प्राप्त कर सकते हैं. सरकार ने मोटर वाहनों के माध्यम से प्रतिदिन यात्रा करने वाले व्यक्तियों की सुरक्षा के लिए इसे अनिवार्य कर दिया है.

कोई भी व्यक्ति इस बात से इंकार नहीं कर सकता कि घर के बाद किसी व्यक्ति के जीवन में वाहन खरीदना दूसरा सबसे महंगा इन्वेस्टमेंट है. इसलिए, इस इन्वेस्टमेंट की अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा करना बहुत ज़रूरी है. वाहन के मरम्मत शुल्क में बढ़ोत्तरी और ड्राइविंग में शामिल जोखिमों को ध्यान में रखते हुए, कोई भी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना आपकी जेब पर बहुत भारी पड़ सकती है.

मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आप जिस वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, वह इसके लाभों और दुर्घटना की स्थिति में आपको प्रदान की गई सुरक्षा कवरेज के मुकाबले बहुत कम होता है. हालांकि पॉलिसी के संबंध में कई गलत अवधारणाएं हैं, लेकिन इससे निश्चित रूप से विभिन्न परिस्थितियों में उत्पन्न होने वाली शारीरिक क्षति के लिए आपको क्षतिपूर्ति प्राप्त होता है.

आपको वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए?

आप मानें या ना मानें, लेकिन भारत में ड्राइविंग करना बहुत से जोखिमों से भरा होता है. लाखों लोगों के पास ड्राइविंग लाइसेंस है, और हर घर में कम से कम एक वाहन है. वाहन, परिवहन का एक महत्वपूर्ण साधन बन गया है और लोगों द्वारा सार्वजनिक परिवहन को कम प्राथमिकता दी जा रही है. इसके साथ ही, हम यह भी जानते हैं कि प्राइवेट वाहनों की बढ़ती हुई संख्या भी सड़क दुर्घटनाओं और नियम टूटने के जोखिम को बढ़ाती है. इन सभी कारकों को देखते हुए, वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना आवश्यक हो जाता है. आइए, जानते हैं कि आपको कम्प्रीहेंसिव मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए.

कानूनी आवश्यकता:

पहला कारण, सरकार के कानूनों और विनियमों का पालन करना है. कोई भी व्यक्ति सड़क पर वाहन ले जाने से पहले न्यूनतम कवरेज के साथ मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए कानूनी रूप से बाध्य है.

थर्ड-पार्टी डैमेज कवरेज:

पर्याप्त कवरेज के साथ, आप थर्ड पार्टी के साथ दुर्घटना होने के बाद हुए नुकसान का भुगतान कर सकते हैं. मोटर इंश्योरेंस के बिना, आपको अपनी जेब से भुगतान करना पड़ेगा, लेकिन उपयुक्त कवरेज से आप ऐसे खर्चों का भुगतान कर सकते हैं.

चोरी के खिलाफ सुरक्षा:

चोरी, किसी भी वाहन के लिए सबसे महत्वपूर्ण खतरों में से एक है. आप वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, चोरी, टूट-फूट और सभी मानव जनित हानिकारक गतिविधियों से सुरक्षा प्राप्त करते हैं.

नुकसान होने पर खर्च के लिए कवरेज:

जब वाहन में कोई नुकसान होगा, तो उसकी मरम्मत के लिए सीधे जेब से भुगतान करने से आपकी फाइनेंशियल स्थिति प्रभावित होगी. अगर आपका पर्याप्त कवरेज है, तो आप इंश्योरेंस से इस तरह के नुकसान का भुगतान कर सकते हैं, चाहे राशि कितनी ही बड़ी क्यों न हो.

पर्सनल चोट के लिए इंश्योरेंस:

हर वाहन मालिक इतना भाग्यशाली नहीं होता कि दुर्घटना होने पर उसे कोई चोट न लगे. मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी दुर्घटनाओं के कारण लगने वाली सभी मामूली और बड़ी चोटों के लिए भुगतान करेगी.

मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं

- न्यूनतम प्रयासों के साथ मोटर इंश्योरेंस ऑनलाइन प्राप्त करने का आसान तरीका.

- पूरी सुरक्षा के लिए कम्प्रीहेंसिव और थर्ड पार्टी इंश्योरेंस का लाभ उठाएं.

- फॉर्म भरने या ट्रैवलिंग में समय बर्बाद किए बिना इंश्योरेंस को ऑनलाइन रिन्यू करें.

- बाढ़, भूकंप, चोरी, दुर्घटना और टूट-फूट सहित प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं के खिलाफ उचित कवरेज प्राप्त करें.

- अन्य पक्षों के नुकसान की क्षतिपूर्ति के लिए थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवरेज शामिल करें.

- दुर्घटनाओं और चोरी के मामले में पर्याप्त सबूत प्रदान करके कैशलेस क्लेम करना भी आसान है.

- अधिकांश कंपनियों के पास गैरेज का नेटवर्क होता है, जहां आप मरम्मत कार्य करवा सकते हैं और दुर्घटनाओं के बाद उन्हें वाहन की स्थिति का मूल्यांकन करने के लिए कह सकते हैं.

- No claim bonus feature allows a vehicle owner to file a claim at any time and even offers transference to other insurers.

- सभी मोटर इंश्योरेंस कंपनियां, कस्टमर को सहायता और कस्टमर सपोर्ट सर्विस प्रदान करती हैं, ताकि उनको मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी और क्लेम स्टेटस के बारे में अपडेट जानकारी प्राप्त हो सके.

- ऐड-ऑन फीचर भी उपलब्ध हैं, जिससे कस्टमर्स अपनी पॉलिसी में किसी भी समय अतिरिक्त कवरेज को जोड़ सकते हैं.

ऑनलाइन मोटर बीमा खरीदने के लाभ

कुछ सालों पहले तक, लोगों को इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में जानने के लिए स्टोर तक जाना पड़ता था, लेकिन सभी सर्विसेज़ के डिजिटाइज़ेशन के साथ, कस्टमर अब मोटर इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने का लाभ उठा सकते हैं. यह इंश्योरेंस प्राप्त करने के पुराने तरीके से बेहतर है और इससे आपको निर्णय लेने के लिए तुलना करने और अंतिम निर्णय लेने में भी आसानी होती है.

मोटर वाहन इंश्योरेंस ऑनलाइन प्राप्त करने के कुछ मुख्य लाभ यहां दिए गए हैं.

तुलना करने में आसानी:

कई स्टोर पर जाने के बजाय, आप जितने चाहें, उतने मोटर इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स से कोटेशन प्राप्त कर सकते हैं और बिना किसी परेशानी के उनकी सर्विसेज़ और कीमत की तुलना कर सकते हैं. अधिकांश कंपनियां अपने प्लान के लिए विस्तृत जानकारी प्रदान करती हैं, जिससे कस्टमर्स के लिए आसान तरीके से सुविधाओं और लाभों के अंतर के बारे में जानना संभव हो जाता है.

समय की बचत

लंबे पेपरवर्क के लिए अब समय खर्च करने की कोई आवश्यकता नहीं है! वाहन इंश्योरेंस ऑनलाइन सर्विसेज़ में कम विवरण कलेक्ट किया जाता है और इससे पूरा प्रोसेस परेशानी-मुक्त हो जाता है. जानकारी को आसानी से प्रोसेस किया जाता है, और बिना किसी देरी के पॉलिसी जारी की जाती है.

सुरक्षित ट्रांज़ैक्शन:

मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी की ऑफलाइन खरीदारी में बहुत सारे पेपरवर्क करने होते हैं, जिसमें गोपनीय डेटा भी होता है. ऑनलाइन प्रोसेस में यह जोखिम नहीं होता है, क्योंकि बिना डॉक्यूमेंटेशन के ट्रांज़ैक्शन किए जाते हैं, जिससे आपका गोपनीय डेटा सुरक्षित रहता है.

भुगतान की कई विधियां:

अधिकांश कंपनियां इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए, कैशलेस ट्रांज़ैक्शन और प्रीमियम भुगतान का लाभ उठाने के लिए कई भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं. आप तुरंत पॉलिसी को ऑनलाइन रिन्यू भी कर सकते हैं.

कस्टमाइज़ेशन विकल्प:

कस्टमर किसी भी कवरेज प्लान का विकल्प चुन सकते हैं और अपनी इच्छानुसार पॉलिसी पर ऐड-ऑन प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, आप सर्वश्रेष्ठ प्लान का पता लगाने के लिए विभिन्न कंपनियों की विशेषताएं और पॉलिसी के बारे में सभी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं.

पारदर्शिता:

मोटर इंश्योरेंस के लिए पुराने भ्रमित करने वाले तरीके अपनाना और एजेंट से मिलना अब आवश्यक नहीं है. कई बार ऐसा देखा गया है कि एजेंट संभावित खरीदारों को विश्वास दिलाने के लिए कंपनी की कई विशेषताएं नहीं बता पाते थे. अब ऑनलाइन वाहन इंश्योरेंस कवर के साथ, यह प्रोसेस पारदर्शी हो गया है

कोई बिचौलिया नहीं:

जैसा कि ऊपर बताया गया है, मोटर इंश्योरेंस एजेंट या थर्ड पार्टी, पॉलिसी के प्रत्येक पहलू, नियम और विनियमन की जानकारी प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन ऑनलाइन प्रोसेस बिचौलियों से मुक्ति दिलाती है और सर्वश्रेष्ठ प्लान चुनने से अनिश्चितता को दूर करती है.

तुरंत पॉलिसी जारी होना:

अगर आप वाहन इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते हैं, तो सभी डॉक्यूमेंट को प्रोसेस करने में लगने वाला समय मात्र कुछ मिनटों का होता है. आप तुरंत पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं, और आपके द्वारा सबमिट किए गए विवरण इंश्योरर के यहां सेव किए जाएंगे

सुविधाजनक:

चाहे आप शहर से बाहर हैं या आपका कोई व्यस्त शिड्यूल है. आप घर या ऑफिस बैठे हुए किसी भी समय अपनी पसंद का मोटर इंश्योरेंस कवरेज खरीद सकते हैं.

ऑनलाइन रिन्यूअल:

मोटर इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने का एक बेहतरीन लाभ यह भी है कि आप पॉलिसी की स्टेटस के बारे में अपडेट रहेंगे और प्लान के समाप्त होने से पहले इसे समय पर रिन्यू कर सकेंगे.

बजाज आलियांज़ मोटर इंश्योरेंस क्यों चुनें?

भारत में मोटर इंश्योरेंस के प्रकार

चाहे आप प्राइवेट कार, टू-व्हीलर खरीदें या फिर कमर्शियल वाहन खरीदें, सभी के लिए मोटर इंश्योरेंस प्लान के प्रकार को मोटे तौर पर दो वर्गों में वर्गीकृत किया जाता है:

✓ Comprehensive Insurance Policy

इस पॉलिसी के साथ, आप मोटरबाइक, प्राइवेट कार, स्कूटर और कमर्शियल वाहनों सहित अपने वाहन के साथ-साथ अन्य वाहनों को हुए नुकसान के लिए भी भुगतान कर सकते हैं.

✓ Third-party Insurance Policy

थर्ड पार्टी मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी एक लायबिलिटी कवरेज है, जो सभी वाहनों के लिए एक समान रूप से लागू होती है. मोटर वाहन अधिनियम 1988 के अनुसार, भारतीय सड़कों पर चलने वाले वाहनों के लिए थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस और अपनी बाइक के लिए थर्ड पार्टी इंश्योरेंस लेना अनिवार्य है. इस नियम का पालन न करने पर व्यक्ति को मोटर वाहन अधिनियम (संशोधित), 2019 तहत भारी जुर्माना भरना पड़ सकता है.

✓ Pay As You Go

यह एक नई प्रकार की पॉलिसी है, जिसमें पॉलिसी होल्डर्स ड्राइव किए गए जाने वाले किलोमीटर की गणना करके भुगतान कर सकते हैं.

इन दो मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी को ध्यान में रखते हुए, वाहन इंश्योरेंस के प्रकार नीचे दिए गए हैं.

कार इंश्योरेंस :

आपके प्राइवेट फोर-व्हीलर को सुरक्षित करने के लिए आदर्श विकल्प है कार इंश्योरेंस. यह एक ऐसा कॉन्ट्रैक्ट है, जो वाहन मालिक और इंश्योरेंस कंपनी के बीच बनाया जाता है और यह कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी और थर्ड पार्टी लायबलिटी, दोनों को कवर करता है. इस प्लान के साथ, आपको इस तरह के लाभ मिलेंगे:

- कैशलेस क्लेम

- पर्सनल एक्सीडेंट कवर

- नुकसान/क्षति से सुरक्षा

- थर्ड पार्टी को लगने वाली चोटों और मृत्यु के क्लेम के लिए असीमित लायबिलिटी

टू व्हीलर इंश्योरेंस:

जैसा कि नाम से पता चलता है, टू व्हीलर इंश्योरेंस या बाइक इंश्योरेंस स्कूटर, बाइक और अन्य टू व्हीलर के लिए है. यह एक प्रकार का वाहन इंश्योरेंस है, जो सुरक्षित राइड सुनिश्चित करता है, क्योंकि टू-व्हीलर चलाने पर पर्सनल इंजरी का जोखिम कुछ अधिक होता है. प्लान में शामिल लाभ इस प्रकार हैं:

- कम्प्रीहेंसिव कवरेज

- 2/3 वर्ष के लिए ओन डैमेज मोटर इंश्योरेंस

- नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन

- महंगाई से सुरक्षा

कमर्शियल वाहन इंश्योरेंस

प्राइवेट वाहनों की तुलना में कमर्शियल वाहनों को नुकसान पहुंचने का जोखिम अधिक होता है कमर्शियल वाहन इंश्योरेंस लेकर ड्राइवर्स दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं में होने वाले नुकसान को कम कर सकते हैं. इसमें ट्रैक्टर, क्रेन, टैक्सी, माल ले जाने वाले वाहन, यात्री वहन वाहन आदि जैसे वाहन शामिल हैं. लाभ में निम्न शामिल होंगे:

Unlimited liability coverage for injury and death claims Personal accident cover Offers loss and damage protection Indemnity for other’s property

आप अपने लिए उपयुक्त वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं, जिससे सबसे खराब परिस्थितियों में सभी प्रकार के वाहनों को सुरक्षा मिलती है. चाहे आग, चोरी, टूट-फूट, भूकंप, बाढ़, तूफान या अन्य दुर्घटनाएं हो जाए; आप सभी परिस्थितियों में सुरक्षित महसूस करते हैं.

मोटर इंश्योरेंस कवरेज

आईआरडीएआई के नियम के बाद वाहन इंश्योरेंस कवर में हुए अपडेट

पॉलिसी होल्डर्स को सबसे अधिक प्रभावित करने वाले बदलाव निम्न हैं:

- प्राइवेट कारों के लिए तीन वर्ष तक का सम इंश्योर्ड, रोड टैक्स/रजिस्ट्रेशन, ऑन-रोड वाहन की कीमत और निर्माता के एक्सेसरीज़ पर आधारित होता है.

- अगर आप विभिन्न तिथियों पर स्टैंडअलोन OD पॉलिसी खरीदते हैं, तो लॉन्ग-टर्म पॉलिसी की समाप्ति तिथि और थर्ड पार्टी की समाप्ति तिथि मैच नहीं होगी.

- वाहन का प्रीमियम आईडीवी, भौगोलिक क्षेत्र, कार की मेकिंग, मॉडल, इंजन की क्षमता या अन्य कारकों पर आधारित होने के बजाय व्यक्ति की ड्राइविंग की आदतों पर निर्भर होगा.

- आईआरडीएआई ने सभी वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए नो क्लेम बोनस ग्रिड को 20-50% की रिन्यूअल रेंज के साथ मानक बनाया है.

- जिन वाहनों की चोरी और कुल नुकसान/कंस्ट्रक्टिव कुल नुकसान के लिए क्लेम किए जाते हैं, उन वाहनों के रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट कैंसल हो जाएंगे, और डॉक्यूमेंट सरेंडर किए जाएंगे.

- अनिवार्य डिडक्टिबल अब मानक हैं और अस्पष्टता से बचने के लिए इन डिडक्टिबल पर छूट भी अब हटा दी गई है.

- क्लेम सेटलमेंट के दौरान सेटल किए जाने वाले वाहन के डेप्रिसिएशन वैल्यू की गणना करने के लिए स्टैंडर्ड ग्रिड का प्रस्ताव है.

- मोटर वाहनों के यात्रियों को दुर्घटनाओं के मामले में रु. 25,000 का मेडिकल खर्च कवर मिलेगा, और यह बेसिक पॉलिसी के तहत आता है.

- पॉलिसी शिड्यूल में ड्राइवर के विवरण को शामिल करने के लिए प्राइवेट कार और टू-व्हीलर के लिए नामित ड्राइवर पॉलिसी अपनाई जाती है.

- इलेक्ट्रिक वाहन इंश्योरेंस प्रीमियम पर 15% की छूट मिलेगी. कस्टमर अपनी संतुष्टि के अनुसार, किसी कंपनी की लॉन्ग-टर्म कवर को दूसरी कंपनी में स्विच करने के लिए स्वतंत्र है. इन बहुत से सकारात्मक बदलावों के साथ, भारत में वाहन इंश्योरेंस निश्चित रूप से किफायती हो गया है.

वाहन इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले मानदंड

यहां वे मानदंड दिए गए हैं, जो छोटी अवधि और लंबी अवधि, दोनों में आपके वाहन इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करेंगे.

Model/Make/Variant: The vehicle’s elemental composition, its type, cubic capacity of the engine, etc., have a direct effect on the motor insurance premium.

आयु व इंजन का प्रकार: आयु डेप्रिसिएशन वैल्यू और इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू से संबंधित है, जो समय के साथ वाहन की वैल्यू को कम करती है. इंजन का प्रकार, यानी, पेट्रोल या डीज़ल, आईडीवी को प्रभावित करता है और प्रीमियम बढ़ाता है.

Demographics: Operating a car in the metro area is expensive due to the increased risk of accidents.

Cover: Getting comprehensive coverage will cost you more than standalone third-party liability coverage, which leaves you underinsured.

Add-Ons: Adding security features and cover like zero depreciation, passenger cover, etc., will increase the premium amount.

No Claim Bonus: You get a discount on policy premiums if you don’t raise a claim in the previous policy period.

Deductibles: You get a choice to opt for the voluntary deductible to minimise the motor insurance premiums by contributing a predetermined amount.

Anti-Theft Features: Installation of anti-theft devices certified by ARAI will help you fetch better discounts on motor insurance premiums.

Seller: To reduce the motor insurance premiums, buy a policy from the seller directly instead of going to an agent.

Digital Insurance: Digital-first plan comes with a variety of features at a lower price than the market for new purchase as well as renewal of the policy.

वाहन इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

अधिकांश कंपनियां चुने गए कवरेज के लिए प्रीमियम की राशि निर्धारित करने के लिए मानक मोटर इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करती हैं. हालांकि अलग-अलग कंपनियां अलग-अलग मानदंडों का पालन करती हैं, लेकिन हमने गणना को सरल और समझने में आसान बनाया है. आप अपनी ज़रूरतों के बारे में कुछ आवश्यक जानकारी प्रदान करके हमारे ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

नई कार के लिए, आपको मोटर इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करने के लिए हमें निम्नलिखित जानकारी प्रदान करनी होगी.

- वाहन के निर्माता का नाम

- कार मॉडल

- कार के रजिस्ट्रेशन की स्थिति

- निर्माण का वर्ष

- कार के मालिक का विवरण

यूज़्ड कार के लिए, वाहन इंश्योरेंस कैलकुलेटर में कुछ भिन्न जानकारियां दर्ज करनी होती है, जो नीचे बताई गई हैं:

- कार का प्रकार और इस्तेमाल किए गए ईंधन का प्रकार

- पिछली कार के मोटर इंश्योरेंस प्लान का विवरण

- रजिस्ट्रेशन नंबर

- स्वामित्व के डॉक्यूमेंट में बदलाव (अगर लागू हो)

- क्लेम का इतिहास

इन विवरणों के साथ, हम उस इंश्योरेंस कवरेज के लिए सर्वश्रेष्ठ प्रीमियम वैल्यू की गणना कर सकते हैं जिसे आप खरीदना चाहते हैं.

वाहन इंश्योरेंस खरीदते समय इन महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखें

पॉलिसी की खरीदारी के दौरान, सर्वश्रेष्ठ दरों पर कम्प्रीहेंसिव कवरेज प्राप्त करने के लिए आपको निम्नलिखित कारकों का ध्यान रखना होगा.

✓Coverage: Explore whether you need comprehensive coverage or third-party liability coverage on an urgent basis. In our opinion, it is always better to go with comprehensive vehicle insurance online.

✓Add-Ons: Learn about the add-on features provided by the company and pick the additional coverage that is appropriate in your specific case.

✓Personal Accident Cover: Always account for whether the policy you are buying will cover you in case of personal accidents or not.

✓Claim Procedure: Go through the claim process to figure out how complex the task can be if, at some point, you need to file a claim.

✓Garages: All motor insurance providers have a network of garages where vehicle service and repairs are more affordable than local garages. You must consider them as the vehicle will need servicing more frequently as you travel.

✓Zero Depreciation Cover: A car’s value becomes almost half the moment it steps out of the showroom. To maintain the monetary value of the vehicle, you must opt for zero depreciation cover to combat the loss that will result after depreciation.

✓NCB: Find out whether the motor insurance providers offer a good No Claim Bonus and other benefits when you need to renew the policy after expiration. With each year that you spend without claiming the insurance, the discount for the next year’s plan progressively increases.

✓IDV: Only reliable insurers will offer you the best market value of the vehicle after deducting the depreciation amount. With this, you can get compensation called Sum Insured in case of theft or total destruction of your vehicle.

✓Policy Document: Never sign any documents without reading and reviewing the policy. There are many clauses in the document that might confuse you. So, always go through the document carefully and only then finalise the purchase.

✓Premiums: Ask for detailed specifications for how the company calculates the premiums for your motor insurance online. Be aware of the factors that play a role and clear your doubts without hesitation.

वाहन इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

मोटर इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट नीचे दिए गए हैं.

✓Proof of Identity (Passport/Driving License/Aadhaar/PAN Card/Government Issued Photo ID)

✓Proof of Address via Passport/DL/Bank or Post Office Passbook/Government Issued Photo ID

✓Recent Passport size photo

✓Driving License

✓Vehicle Registration Certificate

वाहन इंश्योरेंस के लिए ऑनलाइन कैसे अप्लाई करें

अपनी सर्विसेज़ को बेहतर बनाने और भारत में वाहन इंश्योरेंस की खरीदारी और रिन्यूअल के लिए हम सभी कस्टमर्स को पूरी तरह मार्गदर्शन प्रदान करते हैं.

वाहन इंश्योरेंस स्टेटस देखें

ऑनलाइन मोटर इंश्योरेंस खरीदने का एक मुख्य कारण यह भी है कि आप अपना स्टेटस ऑनलाइन देख सकते हैं. इंश्योरेंस डॉक्यूमेंट ऑनलाइन एक्सेस किए जा सकते हैं, और आपको समाप्ति तिथि के बारे में भी अलर्ट प्राप्त होता है. आप डॉक्यूमेंट में प्लान की शुरुआती और समाप्ति तिथि देख सकते हैं. हमारी डिजिटल-फर्स्ट सर्विस के साथ, आप अपने क्रेडेंशियल का उपयोग करके लॉग-इन कर सकते हैं और ऑनलाइन स्टेटस देख सकते हैं. इसके अलावा, आप हमें कॉल भी कर सकते हैं या स्टेटस के विवरण के लिए ई-मेल भेज कर अनुरोध कर सकते हैं. यह जानकारी जल्द ही आपके नंबर और ई-मेल एड्रेस पर भेजी जाएगी.

मोबाइल ऐप के माध्यम से वाहन इंश्योरेंस ऑनलाइन प्राप्त करें

बजाज आलियांज़ वाहन इंश्योरेंस रिन्यूअल मोबाइल ऐप के माध्यम से भी संभव है. मोटर इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के लिए हमारे पास एक समर्पित मोबाइल एप्लीकेशन है, जो वेबसाइट के सभी फीचर्स को सपोर्ट करती है और आप इसके माध्यम से एजेंटों से बिना किसी परेशानी के संपर्क कर सकते हैं. ऐप खोले और पुरानी पॉलिसी का विवरण प्रदान करने के लिए ऑनलाइन रिन्यूअल फॉर्म भरें. फॉर्म में जानकारी चेक करें और डेबिट कार्ड या नेट बैंकिंग का उपयोग करके अंतिम भुगतान करें. रिन्यू पॉलिसी डॉक्यूमेंट तुरंत जनरेट हो जाएगा. डॉक्यूमेंट सेव करें और जब भी आपको समय मिले, तब प्रिंटआउट लें.

मोटर इंश्योरेंस ऑफलाइन प्रोसेस

मोटर वाहन इंश्योरेंस प्राप्त करने और रिन्यू करने के पुराने तरीके के तहत लोगों को सभी डॉक्यूमेंट के साथ ब्रांच में जाना होता था. ऑफलाइन प्रोसेस अभी भी लगभग समान ही है, सिवाय इसके कि आपको डॉक्यूमेंट की फिज़िकल कॉपी प्रदान करनी होगी. नज़दीकी ब्रांच में अपनी विजिट शिड्यूल करें और चेक, डेबिट कार्ड या डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से भुगतान करके उपयुक्त कवरेज के साथ पॉलिसी खरीदें.

भारत में मोटर इंश्योरेंस क्यों अनिवार्य है?

हमारे देश में हर वर्ष होने वाली दुर्घटनाओं की संख्या को देखते हुए, सभी ड्राइवरों और वाहन मालिकों के लिए मोटर वाहन इंश्योरेंस होना अनिवार्य कर दिया गया है. यह मोटर वाहन अधिनियम है, जो भारत में वाहन चलाने संबंधी नियमों और विनियमों की जानकारी देता है.

मोटर वाहन अधिनियम क्या निर्दिष्ट करता है?

मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, सार्वजनिक स्थान पर चलने वाले सभी वाहनों को बिना किसी अपवाद के पर्याप्त मोटर वाहन कवरेज प्राप्त करना अनिवार्य है. बेसिक मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी में थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवरेज की न्यूनतम राशि कवर होनी चाहिए, ताकि दुर्घटनाओं या अप्रत्याशित घटनाओं में शामिल अन्य लोगों को क्षतिपूर्ति प्रदान की जा सके.

मोटर वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का मुख्य कारण दुर्घटनाओं के बाद होने वाले खर्च के लिए कवरेज प्राप्त करना है. हमें याद रखना चाहिए कि भारत में जनसंख्या बहुत तेज़ी से बढ़ रही है. इसके कारण वाहनों की संख्या भी बढ़ रही है. सड़क पर संभावित खतरों से खुद को सुरक्षित रखने के लिए, वाहन इंश्योरेंस सबसे अच्छा समाधान है.

1988 में किए गए संशोधन के अनुसार, सड़क पर वाहन चलाते समय ड्राइवर लाइसेंस, वाहन रजिस्ट्रेशन डॉक्यूमेंट, परमिट, लायबिलिटी कवरेज, इंश्योरेंस कवर आदि जैसे विभिन्न आवश्यक पेपर को साथ रखना आवश्यक है. इसके साथ ही हाल ही में हुए बदलावों के अनुसार, इन पेपर को पूरा न कर पाने पर आप पर रु.500 से 25,000 का जुर्माना लगाया जा सकता है और अतिरिक्त दंड के रूप में आपके डॉक्यूमेंट जब्त किए जा सकते हैं.

मोटर इंश्योरेंस रिन्यूअल का महत्व

आपको शायद यकीन न हो, लेकिन एक सर्वेक्षण के अनुसार, भारत में सड़कों पर 60% वाहन मान्य इंश्योरेंस के बिना चल रहे हैं. लोग मोटर इंश्योरेंस रिन्यूअल के महत्व को नहीं समझते हैं. भारत में मोटर इंश्योरेंस एक कानूनी आवश्यकता है और इससे आपकी और दूसरे लोगों की सुरक्षा भी होती है. आप जितना सोचते हैं, मोटर वाहनों से संभावित जोखिम उससे कहीं अधिक हो सकती है. इसलिए, हम आपको समाप्ति तिथि से पहले अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू कराने की सलाह देते हैं.

कार इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकार नहीं होती:

समाप्ति तिथि से एक दिन पहले अपनी पॉलिसी को रिन्यू करने से यह सुनिश्चित होगा कि क्लेम प्रोसेस के दौरान आपको कोई समस्या न आए. अगर पॉलिसी खत्म होने के बाद कोई भी बड़ी दुर्घटना होती है, तो आपके पास मरम्मत के खर्चों या मेडिकल खर्चों का भुगतान करने के लिए कोई बैकअप सुविधा नहीं होगी.

इंश्योरेंस प्रीमियम का ध्यान रखें:

अगर पॉलिसी को निर्धारित विशेष अवधि के तहत रिन्यू नहीं किया जाता है, तो वाहन इंश्योरेंस प्राप्त करने के लिए आपकी एप्लीकेशन अस्वीकार हो जाती है. अगर एप्लीकेशन स्वीकार भी कर ली जाती है, तो भी आपको भारी प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है. समय पर इंश्योरेंस रिन्यू कराने से आप इन सभी परेशानियों से बच सकते हैं.

नो क्लेम बोनस के साथ बचत करें:

नो क्लेम बोनस केवल उन पॉलिसी होल्डर्स को प्रदान किया जाता है, जो अपने इंश्योरेंस प्लान्स को गंभीरता से लेते हैं. अगर आपकी पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो वाहन मालिकों के लिए अत्यधिक लाभदायक डिस्काउंट शून्य हो जाएगा, और आपको इंश्योरेंस प्रीमियम के रूप में अधिक राशि का भुगतान करना होगा.

रिन्यूअल के लिए आसान निरीक्षण:

कंपनियां वाहन इंश्योरेंस रिन्यूअल की मानक प्रक्रिया का पालन करती हैं, जिसमें आपके वाहन की स्थिति का आकलन करने के लिए निरीक्षण शामिल है. इस मूल्यांकन के साथ, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपको कितना इंश्योरेंस कवरेज खरीदना होगा.

तुरंत और परेशानी-मुक्त रिन्यूअल:

पॉलिसी रिन्यू न करने से इंश्योरर से आपको रिजेक्शन मिलता है. नए इंश्योरेंस प्रोवाइडर खोजने में होने वाली परेशानी से बचने के लिए आपको समय पर वाहन इंश्योरेंस को रिन्यू कराना चाहिए. विश्वास करें, पॉलिसी की समाप्ति के बाद अपने बजट के अनुसार किसी प्रोवाइडर की खोज करना आपके लिए बहुत मुश्किल होगा.