ઇન્શ્યોરન્સ વિરુદ્ધ એશ્યોરન્સ: મુખ્ય તફાવતોની બહેતર સમજૂતી

જ્યારે ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવાની વાત આવે છે, ત્યારે ઘણા લોકો ઇન્શ્યોરન્સ એજન્ટ અથવા વચેટિયાનો સંપર્ક કરવાનું પસંદ કરે છે. આનું કારણ એ છે કે ઇન્શ્યોરન્સ ડૉક્યૂમેન્ટની ભાષા મૂંઝવણભરી અસ્પષ્ટ હોય છે જે એક સામાન્ય વ્યક્તિ માટે ઝડપથી સમજવી મુશ્કેલ હોય છે. આવા બે શબ્દો 'ઇન્શ્યોરન્સ' અને 'એશ્યોરન્સ' છે જે સામાન્ય રીતે, તમે જે પૉલિસી જોઈ રહ્યા છો તેના આધારે ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં જોવા મળે છે. તેઓ એકબીજાથી કેવી રીતે અલગ છે તે જો તમે જાણવા માંગો છો, તો વધુ જાણવા માટે વાંચવાનું ચાલુ રાખો: ઇન્શ્યોરન્સ અને એશ્યોરન્સ એવા બે શબ્દો છે જેનો ઉપયોગ ઘણીવાર લાઈફ અને જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી માટે થઈ શકે છે, પરંતુ તેમના અર્થ ખરેખર અલગ છે. બંને આર્થિક નુકસાન સામે કોઈ રીતે સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તેમાં આવરી લેવામાં આવતી બાબતો અને તેમનો હેતુ અલગ હોય છે.

ઇન્શ્યોરન્સ એટલે શું?

ઇન્શ્યોરન્સ એ એક વ્યક્તિ અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપની વચ્ચેનો કરાર છે, જે અકસ્માત, બીમારી અથવા સંપત્તિના નુકસાન જેવી અનપેક્ષિત ઘટનાઓ સમયે આર્થિક વળતર પ્રદાન કરે છે. પ્રીમિયમની નિયમિત ચુકવણીના બદલામાં, પૉલિસીધારકને થયેલ કોઈપણ નુકસાનના ખર્ચને ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા કવર કરવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા ચૂકવવામાં આવતું વળતર એ થયેલ આર્થિક નુકસાનની રકમ જેટલું જ હોય છે. વધુમાં, ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન એક ચોક્કસ સમયગાળા માટે માન્ય હોય છે, જે દરમિયાન કંપની કવરેજ પ્રદાન કરે છે. *

સમજૂતી માટે એક ઉદાહરણ

શ્રી રાજેશે એક નવી કાર ખરીદી. તેની નોંધણીની સાથે કાર ઇન્શ્યોરન્સની પૉલિસી ખરીદવાની જરૂરિયાત ઉદ્ભવી, જે જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજનો એક પ્રકાર છે. કાયદાનું પાલન કરવા માટે, તેઓ થર્ડ-પાર્ટી પૉલિસી ખરીદવા માંગતા હતા. જો કે, ડીલરે દ્વારા તેમને સમજાવવામાં આવ્યું હતું કે થર્ડ-પાર્ટી પ્લાન તેમના વાહનને નુકસાન સામે સુરક્ષિત કરવા માટે પૂરતો નથી. ત્યારે શ્રી રાજેશ દ્વારા કોમ્પ્રિહેન્સિવ કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવાનો નિર્ણય કરવામાં આવ્યો હતો જે ઓછામાં ઓછા જરૂરી એવા થર્ડ-પાર્ટી કવરેજ સાથે ઓન-ડેમેજ કવર પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર તેમને ઈજાઓ અને મૃત્યુ સામે આર્થિક કવરેજ સુનિશ્ચિત કરે છે. કોમ્પ્રિહેન્સિવ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ હોવાથી, ઍડ-ઑનનો ઉપયોગ કરીને તેને વિસ્તૃત પણ કરી શકાય છે. કાર ઇન્શ્યોરન્સ એ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સને સમજાવવા માટેનું એક ઉદાહરણ છે, પરંતુ અન્ય ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન પણ છે જેમ કે ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ , પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ, ક્રોપ ઇન્શ્યોરન્સ અને અન્ય ઇન્શ્યોરન્સ.

એશ્યોરન્સનો અર્થ શું છે?

બીજી તરફ, એશ્યોરન્સ એ એક પ્રકારનો ઇન્શ્યોરન્સ છે જે મૃત્યુ અથવા અપંગતા જેવી ચોક્કસ ઘટના સમયે સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. ઇન્શ્યોરન્સથી વિપરીત, એશ્યોરન્સ પૉલિસીઓની સમાપ્તિની તારીખ હોતી નથી, અને જો હોય, તો તે લાંબા સમય સુધી માન્ય હોય છે. એશ્યોરન્સ આપતી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓમાં સામાન્ય રીતે લાંબા સમયગાળા સુધી નિયમિત ચુકવણી કરવી પડતી હોય છે. ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા કરવામાં આવતી ચુકવણીનો લાભ પૉલિસીધારક અથવા તેમના આશ્રિતોને પ્રાપ્ત થાય છે. *

સમજૂતી માટે એક ઉદાહરણ

શ્રી કમલેશે પોતાના માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન ખરીદ્યો હતો. ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી હેઠળ માત્ર પૉલિસીધારકનું મૃત્યુ થાય તે સમયે જ ચુકવણી કરવામાં આવે છે, તેથી તે પૉલિસીની મુદત દરમિયાન તેમના આશ્રિતોને ચોક્કસપણે વળતર પ્રાપ્ત થાય છે. અન્ય પ્રકારના લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન હેઠળ એન્ડોમેન્ટ પૉલિસી જેવા મેચ્યોરિટી લાભો પણ છે, જેમાં પૉલિસીધારક મેચ્યોરિટીની રકમનો લાભ લઈ શકે છે. એશ્યોરન્સ ધરાવતી પૉલિસીનું અન્ય એક ઉદાહરણ છે, ક્રિટિકલ ઇલનેસ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન જે નિર્દિષ્ટ બિમારીઓના નિદાન પર પૉલિસીધારકને વળતર આપે છે. ઇન્શ્યોરન્સ અને એશ્યોરન્સ વચ્ચેના તફાવતને એ રીતે સમજી શકાય કે, ભવિષ્યમાં ઉદ્ભવી શકે તેવા જોખમો સામે સુરક્ષા તે ઇન્શ્યોરન્સ છે, જ્યારે બનવાની જ છે તેવી ઘટનાઓ સામે પ્રાપ્ત થતી સુરક્ષા એ એશ્યોરન્સ છે. ધ્યાનમાં રાખો કે, ઇન્શ્યોરન્સ અને એશ્યોરન્સનો અર્થ દેશ અને ઇન્ડસ્ટ્રીના આધારે અલગ હોઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, કેટલાક દેશોમાં આ શબ્દોનો ઉપયોગ એકબીજાના સ્થાને કરી શકાય છે, જ્યારે અન્ય દેશોમાં તેઓનો ઉપયોગ વિવિધ પ્રકારની પૉલિસીઓનું વર્ણન કરવા માટે કરવામાં આવે છે. તેથી, પ્રદાન કરવામાં આવતા કવરેજ અને લાભોને સંપૂર્ણપણે સમજવા માટે કોઈપણ ઇન્શ્યોરન્સ અથવા એશ્યોરન્સ પૉલિસીના નિયમો અને શરતોને કાળજીપૂર્વક વાંચવું આવશ્યક છે.

ઇન્શ્યોરન્સ અને એશ્યોરન્સ વચ્ચેનો તફાવત

ઉપર જણાવ્યા મુજબ, ઇન્શ્યોરન્સ મોટાભાગે જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ સાથે સંકળાયેલ હોય છે જેમ કે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ, ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ, બાઇક ઇન્શ્યોરન્સ અથવા કાર ઇન્શ્યોરન્સ, જ્યારે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ માટે એશ્યોરન્સનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. નીચેના ટેબલમાં તફાવતો જણાવેલ છે:

સાપેક્ષ	ઇન્શ્યોરન્સ	એશ્યોરન્સ
ઉદ્દેશ	ઇન્શ્યોરન્સનો ઉદ્દેશ ચોરી, અકસ્માત, આગ, પૂર વગેરે જેવા નુકસાન સામે વળતર આપવાનો છે.	તેનો ઉદ્દેશ પૉલિસીધારકના મૃત્યુ જેવી ભવિષ્યની ચોક્કસ ઘટના સમયે આર્થિક સહાય પ્રદાન કરવાનો છે.
ક્લેઇમની રકમ	ઇન્શ્યોરન્સના કિસ્સામાં પ્લાન હેઠળ ક્લેઇમની રકમ આશરે થયેલ નુકસાનની રકમ જેટલી હોય છે. *	એશ્યોરન્સ પ્લાન્સ હેઠળ ક્લેઇમની રકમ શરૂઆતથી નિર્ધારીત હોય છે. *
કરી શકાય તે ક્લેઇમની સંખ્યા	પૉલિસીની શરતોના આધારે, ઇન્શ્યોરન્સના લાભ આપતા પ્લાન માટે એકથી વધુ ક્લેઇમ કરી શકાય છે. *	એશ્યોરન્સ બેનિફિટ પ્રદાન કરનાર પ્લાન હેઠળ માટે માત્ર એક જ ક્લેઇમ કરી શકાય છે. *
શું ઇન્શ્યોર કરવામાં આવે છે?	લોકો તેમજ સંપત્તિને આ પ્રકારની પૉલિસીઓ હેઠળ કવર કરવામાં આવે છે. *	એશ્યોરન્સ બેનિફિટ ધરાવતી પૉલિસીઓ હેઠળ માત્ર વ્યક્તિઓને જ આવરી લેવામાં આવે છે. *
કવર કરેલ જોખમનો પ્રકાર	ઇન્શ્યોરન્સ બેનિફિટ પ્લાનમાં અકસ્માત, ઘરફોડી, ચોરી, કુદરતી આપત્તિઓ વગેરે જેવા અનિશ્ચિત અને અણધાર્યા જોખમોને કવર કરવામાં આવે છે. *	આ પ્લાનમાં વ્યક્તિના મૃત્યુ જેવા જોખમ, જે નિશ્ચિત છે પરંતુ જેની આગાહી કરી શકાય તેમ નથી તેવા જોખમોને કવર કરે છે. *

ઇન્શ્યોરન્સ વિરુદ્ધ એશ્યોરન્સ ક્યારે પસંદ કરવું

ઇન્શ્યોરન્સ અને એશ્યોરન્સ વચ્ચેનો નિર્ણય તમારી ચોક્કસ જરૂરિયાતો અને ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશો સાથે સંરેખિત હોવો જોઈએ:

1. જો તમારું લક્ષ્ય સંપત્તિના નુકસાન, તબીબી ખર્ચ અથવા જવાબદારી જેવા સંભવિત ફાઇનાન્શિયલ નુકસાન સામે પોતાને સુરક્ષિત કરવાનું છે તો ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરો.
2. જો તમારું પ્રાથમિક ધ્યાન તમારા અકાલ મૃત્યુની સ્થિતિમાં તમારા પ્રિયજનોની ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા સુરક્ષિત કરવાનું છે તો Asssurance (લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ) પસંદ કરો. લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીના ગેરંટીડ મૃત્યુ લાભ તેમને તાત્કાલિક ખર્ચને કવર કરવામાં, દેવું સેટલ કરવામાં અથવા લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

વધારાની બાબતો

1. ઉંમર: યુવા વ્યક્તિઓ વ્યાજબી પ્રીમિયમ સાથે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ અથવા ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ જેવા જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનનો લાભ લઈ શકે છે. જેમ તમારી ઉંમર અને સંચિત સંપત્તિઓ, પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ અથવા સંપૂર્ણ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ વધુ સંબંધિત બની શકે છે.
2. નાણાંકીય આશ્રિત: જો તમારી આવક પર આશ્રિત છે, તો તમારી ગેરહાજરીમાં તેમની આર્થિક સુરક્ષાની ખાતરી કરવા માટે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે.
3. નાણાંકીય લક્ષ્યો: તમારી વ્યાપક આર્થિક મહત્વાકાંક્ષાઓને ધ્યાનમાં લો. ઉદાહરણ તરીકે, જો સંપત્તિ નિર્માણ પ્રાથમિકતા હોય, તો તમે સંપૂર્ણ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ અથવા એન્ડોમેન્ટ પ્લાન શોધી શકો છો.

યાદ રાખો: ઇન્શ્યોરન્સ અને એશ્યોરન્સ એકબીજાને પૂરક બનાવી શકે છે. વિવિધ પ્લાનને જોડવાથી તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ વ્યાપક નાણાંકીય સુરક્ષા વ્યૂહરચના બનાવી શકાય છે.

શબ્દાવલી સિવાય: યોગ્ય પ્લાનની પસંદગી

ઇન્શ્યોરન્સ અને એશ્યોરન્સ વચ્ચેનો તફાવત સમજ્યા પછી, આગામી પગલું તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ પ્લાન પસંદ કરવાનો છે. તમને માર્ગદર્શન આપવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:

1. તમારી જરૂરિયાતોને ઓળખો: ઇન્શ્યોરન્સ અથવા એશ્યોરન્સ (લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ) તમારી પ્રાથમિકતાઓને ધ્યાનમાં લે છે કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ, જવાબદારીઓ અને ભવિષ્યના લક્ષ્યોનું મૂલ્યાંકન કરો.
2. પ્લાનની તુલના કરો: વિવિધ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓની ઑફરની તુલના કરો અને સંશોધન કરો. કવરેજની વિગતો, પ્રીમિયમ, બાકાત અને ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ પ્રક્રિયાઓ પર નજીકથી ધ્યાન આપો.
3. રાઇડરને ધ્યાનમાં લો: ઘણા ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન આકસ્મિક મૃત્યુ લાભો અથવા પ્રીમિયમ માફી જેવા વૈકલ્પિક ઍડ-ઑન ઑફર કરે છે. આ રાઇડર તમારા કવરેજને વધારે છે કે નહીં તેનું મૂલ્યાંકન કરો.
4. વ્યાવસાયિક સલાહ મેળવો: એક નાણાંકીય સલાહકાર તમારી અનન્ય પરિસ્થિતિઓના આધારે અનુકૂળ ભલામણો પ્રદાન કરી શકે છે, જે તમને માહિતગાર નિર્ણય લેવામાં મદદ કરે છે.

તારણ

ઇન્શ્યોરન્સ અને એશ્યોરન્સનો ઉપયોગ ચુકવણીનું માળખું નિર્ધારિત કરવા માટે પૉલિસીઓમાં કરવામાં આવતી શરતો છે. આ બંને વચ્ચેના તફાવતોને સમજવાથી તમને પ્લાન પસંદ કરતી વખતે વધુ સારા નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળી શકે છે.

1. ઇન્શ્યોરન્સ સામાન્ય રીતે ચોક્કસ નુકસાનની ભરપાઈ કરે છે અને તે ખોવાયેલી રકમની સમકક્ષ છે. ઉદાહરણ તરીકે, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન સારવારના ખર્ચને કવર કરે છે.
2. બીજી તરફ, એશ્યોરન્સ પૉલિસીધારક અથવા તેમના લાભાર્થીઓને નિશ્ચિત ચુકવણીની ગેરંટી આપે છે, જે ગંભીર પરિસ્થિતિઓમાં નાણાંકીય સહાય સુનિશ્ચિત કરે છે.

જ્યારે ઇન્શ્યોરન્સ અને એશ્યોરન્સ સમાનતાઓ ધરાવે છે, ત્યારે તેઓ વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે. બંનેને જોડીને, તમે એક મજબૂત ફાઇનાન્શિયલ પ્લાન બનાવી શકો છો જે સુરક્ષા અને મનની શાંતિ પ્રદાન કરે છે. * સ્ટાન્ડર્ડ નિયમો અને શરતો લાગુ ઇન્શ્યોરન્સ એ આગ્રહની વિષયવસ્તુ છે. લાભો, બાકાત, મર્યાદાઓ, નિયમો અને શરતો વિશે વધુ વિગતો માટે, કૃપા કરીને વેચાણ પૂર્ણ કરતા પહેલાં સેલ્સ બ્રોશર/પૉલિસી નિયમાવલીને કાળજીપૂર્વક વાંચો.