மருத்துவக் காப்பீட்டில் துணை வரம்பு என்றால் என்ன?

மருத்துவக் காப்பீட்டை வாங்கும் போது, சிறந்த கவரேஜைப் பெறுவதற்கு சில விஷயங்களைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய அனைத்து அத்தியாவசிய காரணிகளில் ஒன்று துணை-வரம்பு - இது மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியில் மிகக் குறைவாக கருதப்படுகிறது ஆனால் இது மிக முக்கியமான காரணியாகும். மருத்துவ காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்கும்போது துணை-வரம்பை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். நான்சி மற்றும் அவரது சகோதரி கியா ஒரே நன்மைகளுடன் ரூ 5 லட்சம் மதிப்பிலான மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்கினார். ஆறு மாதங்களுக்குப் பிறகு, நான்சி மற்றும் கியா ஒரு விபத்தைச் சந்தித்து மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட வேண்டியிருந்தது. நான்சி அவரது மருத்துவக் காப்பீட்டு அறை வாடகை துணை-வரம்பு நாள் ஒன்றுக்கு ரூ 5000 என அறிந்திருந்தாலும்; அவர் அவரது அலவன்ஸ் தொகையின் அதே செலவிற்கு ஏற்ப அறையை தேர்வு செய்தார். ஆனால் கியா அவரது சகோதரி வற்புறுத்தியதால் காப்பீட்டை வாங்கினார், மேலும் அவரது அறை வாடகை அலவன்ஸ் அவருக்குத் தெரியாது. கியா நாள் ஒன்றுக்கு ரூ 7000 செலவில் ஒரு அறையை தேர்வு செய்தார். மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்பட்ட மூன்று நாட்களுக்குப் பிறகு பில் செட்டில்மென்ட் நேரத்தில், கியா தனது கையில் இருந்து ரூ 6000 கூடுதலாக செலுத்த வேண்டியிருந்தது, அதே நேரத்தில் காப்பீட்டு வழங்குநர் நான்சியின் முழு மூன்று நாட்கள் மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சை அறை வாடகையையும் செலுத்தினார். கியா ஏமாற்றமடைந்து நான்சியிடம் துணை-வரம்பு என்றால் என்ன என்று கேட்டார்? இது ஏன் சிக்கலானதாக உள்ளது? கியா போன்ற பல பாலிசிதாரர்கள், துணை வரம்பு என்றால் என்ன மற்றும் மருத்துவக் காப்பீட்டில் அதன் முக்கியத்துவம் என்ன என்பதை அறியாமலேயே மருத்துவக் காப்பீடு பாலிசியை வாங்குகிறார்கள். அதைப் பற்றிய விவரங்களை இக்கட்டுரையில் புரிந்துகொள்வோம்.

துணை-வரம்பு என்றால் என்ன?

ஒரு மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியில், துணை-வரம்பு என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட நோய் அல்லது சிகிச்சை செயல்முறைக்கான குறிப்பிட்ட கோரலில் நிலையான காப்பீட்டுத் தொகையாகும். துணை-வரம்பு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை அல்லது உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகையின் சதவீதமாக இருக்கலாம். மருத்துவக் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் மருத்துவமனை அறை வாடகை, ஆம்புலன்ஸ் அல்லது சில முன்-திட்டமிடப்பட்ட மருத்துவ திட்டங்களில் துணை-வரம்புகளை அமைக்கின்றன — கண்புரை அறுவை சிகிச்சை, ஹெர்னியா, முழங்கால் தசைநார் மறுசீரமைப்பு, ரெட்டினா கரெக்டர், பல் சிகிச்சை போன்றவை.

மருத்துவக் காப்பீட்டில் துணை-வரம்பு என்றால் என்ன?

மருத்துவக் காப்பீட்டை வாங்குவதற்கு முன்னர், பாலிசிதாரரின் மிகவும் முக்கியமான பட்டியலில், துணை-வரம்பில் காப்பீடு செய்யப்படும் நோய்களின் பட்டியல் மற்றும் அது எவ்வளவு இருக்கும் என்பதை சரிபார்க்க வேண்டும். ஒரு துணை-வரம்பு இரண்டு வகையாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது:

நோய்களின் குறிப்பிட்ட துணை வரம்புகள்

கண்புரை அறுவை சிகிச்சை, சிறுநீரகக் கற்கள், குடலிறக்கம், டான்சில்ஸ், பைல்ஸ் மற்றும் பல போன்ற நிலையான முன்-திட்டமிடப்பட்ட மருத்துவ நடைமுறைகளை குறிப்பிட்ட துணை வரம்புகள் குறிப்பிடுகின்றன. நோய்களின் பட்டியலில் உள்ள ரொக்க வரம்பு ஒரு மருத்துவக் காப்பீட்டு நிறுவனத்திலிருந்து மற்றொரு நிறுவனத்திற்கு மாறுபடும். உதாரணத்திற்கு, கண்புரை அறுவை சிகிச்சை மீது மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி ரூ 50,000 வரை வரம்புத் தொகை இருந்தால், மற்றும் அறுவை சிகிச்சை செலவு ரூ 70,000 ஆக இருந்தால், காப்பீட்டு வழங்குநர் ரூ 40,000 மட்டுமே செலுத்துவார். மீதமுள்ள ரூ 30,000 தொகையை பாலிசிதாரர் ஏற்க வேண்டும். இருப்பினும் காப்பீட்டுத் தொகை அதிகமாக இருந்தாலும், துணை-வரம்பு விதியின் காரணமாக பாலிசிதாரரால் முழுத் தொகையையும் கோர முடியாத நிலை சில நோய்களுக்கு இருக்கலாம். உதாரணத்திற்கு, புற்றுநோய் சிகிச்சைக்கு, 50% துணை-வரம்பு உள்ளது. பாலிசிதாரரின் மொத்த உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகை ரூ 10 லட்சம் என்றாலும்; பாலிசிதாரர் தேர்ந்தெடுத்துள்ள மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள துணை வரம்பின் காரணமாக பாலிசிதாரர் சிகிச்சைக்காக ரூ 5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தொகையை கோர முடியாது.

மருத்துவமனை அறை வாடகை துணை-வரம்புகள்

பெரும்பாலான மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி திட்டங்களில், மருத்துவமனை அறை வாடகை மற்றும் ஐசியு மீதான துணை-வரம்பு வரம்புகள் முறையே காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையில் 1% மற்றும் 2% ஆகும். நோயாளி தேர்வு செய்யும் அறையின் வகையைப் பொறுத்து வெவ்வேறு மருத்துவமனைகள் வெவ்வேறு அறை பேக்கேஜ்களை வழங்குகின்றன. உதாரணத்திற்கு, உங்களிடம் ரூ 5 லட்சம் உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகையுடன் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி திட்டம் இருந்தால், நீங்கள் ஒரு நாளைக்கு ரூ 5000 செலவில் மருத்துவமனை அறையை தேர்வு செய்யலாம். நீங்கள் அதிக செலவில் மருத்துவமனை அறையை தேர்வு செய்தால், நீங்கள் கூடுதல் செலவை ஏற்க வேண்டும். அதேபோல், ஐசியு துணை-வரம்பு ரூ 10,000 ஆக இருக்கும். பாலிசிதாரர் உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகை: ரூ. 5,00,000 அறை வாடகை துணை-வரம்பு: நாள் ஒன்றுக்கு ரூ 5000 உண்மையான அறை வாடகை: நாள் ஒன்றுக்கு ரூ 6000 மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சை நாட்களின் எண்ணிக்கை: 5 நாட்கள்

செலவு	உண்மையான பில்	திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டது
அறை கட்டணங்கள்	ரூ 30,000	ரூ 25,000
மருத்துவர்களின் வருகை	ரூ 20,000	ரூ 12,000
மருத்துவ பரிசோதனை	ரூ 20,000	ரூ 12,000
அறுவை சிகிச்சை செலவு	ரூ. 2,00,000	ரூ. 1,20,000
மருந்துகள்	ரூ 15,000	ரூ 15,000
மொத்தம்	ரூ. 2,85,000	ரூ. 1,84,000

பல மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசிகளும் துணை-வரம்பைக் கொண்டுள்ளன மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட்ட பிந்தைய செலவுகள் மருந்துகள், சோதனைகள், மருத்துவர் வருகைகள் போன்றவை. மருத்துவமனையில் இருந்து டிஸ்சார்ஜ் செய்யப்பட்டவுடன் பாலிசிதாரர் கோரலாம். மேலும் படிக்கவும் கோபே என்பதன் அர்த்தம் மருத்துவக் காப்பீட்டில்.

மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியில் துணை-வரம்புகள் பற்றி பாலிசிதாரரால் கேட்கப்படும் சில அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசிகளில் ஒரு துணை-வரம்பை வைப்பது ஏன் கட்டாயமாகும்? மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியில் ஒரு துணை-வரம்பை வைப்பது பாலிசிதாரர் தங்கள் பாலிசியை நியாயமாக பயன்படுத்துவார் என்பதை உறுதி செய்கிறது. எனவே, காப்பீட்டு நிறுவனம் அவர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதால், பாலிசிதாரர் தேவையற்ற மருத்துவ சேவைகளுக்கு அதிகமாகச் செலவு செய்வதைத் தடுக்கிறது. ஒரு பாலிசிதாரர் ஒரு ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டத்தை தேர்வு செய்தால், அதில் ஏதேனும் துணை-வரம்பு உள்ளதா? ஆம். ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் துணை வரம்பு உள்ளது. பொதுவாக, மகப்பேறு செலவுகளில் காப்பீட்டு வழங்குநர் துணை-வரம்பை வைக்கிறார்.

இறுதி சிந்தனைகள்

மருத்துவக் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாலிசிதாரரின் ஒட்டுமொத்த கோரல்களை குறைக்க துணை-வரம்புகளை நிர்ணயிக்கின்றன மற்றும் பாலிசிதாரர்களுக்கு பணம் செலுத்த அதன் பொறுப்பை வரம்பு வைக்கின்றன. மருத்துவ அவசரநிலைகளின் போது தொந்தரவு இல்லாத கோரல் செயல்முறையை உறுதி செய்ய மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டத்தை தேர்வு செய்யும்போது துணை-வரம்புகளை ஒப்பிடுவது அவசியமாகும். துணை-வரம்புகள் இல்லாத மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியில் அதிக பிரீமியம் தொகை உள்ளது.   *நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும் காப்பீடு என்பது தேவையின் பொருள். நன்மைகள், விலக்குகள், வரம்புகள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய மேலும் விவரங்களுக்கு, விற்பனையை முடிப்பதற்கு முன்னர் விற்பனை சிற்றேடு/பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக படிக்கவும்.