சூப்பர் டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீடு என்றால் என்ன?

நாளுக்கு நாள் புதிய நோய்கள் தோன்றுவதுடன் பணவீக்கமும் வேகமாக அதிகரித்து வருகிறது. நம்மைச் சுற்றியுள்ள சூழலைக் கருத்தில் கொண்டு, மருத்துவ அவசரநிலையின் போது உங்கள் தற்போதைய மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்கள் போதுமானதாக இருக்காது. இதற்கான எளிய காரணம் பொதுவாக, மருத்துவக் காப்பீடு ரூ. 3 முதல் 5 லட்சம் வரை இருக்கும். உங்கள் மொத்த மருத்துவச் செலவுகளை செலுத்த உங்களுக்கு கூடுதல் காப்பீடு தேவைப்படலாம்.

சூப்பர் டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீடு என்றால் என்ன?

சூப்பர் டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீடு என்பது உங்கள் தற்போதைய மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டங்கள் உடன் கூடுதல் பாலிசியாகும். உங்கள் மருத்துவ செலவுகள் அடிப்படை பாலிசியில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையை விட அதிகமாக இருந்தால், காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையின் அளவிற்கு சூப்பர் டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீட்டின் கீழ் நீங்கள் கூடுதல் தொகையை கோரலாம்.

மற்ற டாப் அப் திட்டங்களில் இருந்து இது எவ்வாறு வேறுபடுகிறது?

• விலக்கு: Under normal top up health insurance, the deductible is applicable on per claim basis. That is if every claim amount doesn’t exceed the deductible amount, you will not get the claim for that bill. But what is super top up health insurance; is making deductible applicable on total claims made during a policy year.
• கோரல்களின் எண்ணிக்கை: பிற டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசிகள் பாலிசி ஆண்டின் போது ஒரு கோரலை மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்கின்றன. எனவே அடுத்தடுத்த கோரல்கள் தேவைப்பட்டால் என்ன செய்வது? இங்குதான் ஒரு சூப்பர் டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி ஒரு காப்பாளராக செயல்படுகிறது.

ஒரு வழக்கமான டாப் அப் பாலிசி அல்லது சூப்பர் டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசி, இவற்றுள் எதை வாங்க வேண்டும்?

நீங்கள் வழக்கமான மருத்துவச் செலவுகள் இல்லாத ஒருவராக இருந்தால், மற்றும் கோரல்கள் செய்யப்பட வேண்டும் என்றால், ஒரு சாதாரண டாப் அப் போதுமானதாக இருக்கலாம். நீங்கள் எந்தவொரு கடுமையான நோயால் பாதிக்கப்பட்டிருக்கிறீர்கள் அல்லது 50 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஒருவராக இருந்தால், ஒரு சூப்பர் டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியை தேர்வு செய்ய அறிவுறுத்தப்படுகிறது.

ஒருவர் சூப்பர் டாப் அப்-ஐ ஏன் தேர்வு செய்ய வேண்டும் மற்றும் உங்கள் அடிப்படை பாலிசியில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையை ஏன் அதிகரிக்கக்கூடாது?

நீங்கள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையின் அர்த்தம் அறிந்திருந்தால் பின்னர் அது உயரும் போது ஆண்டு பிரீமியமும் உயரும் என்பதையும் நீங்கள் அறிந்திருப்பீர்கள். மறுபுறம், உங்கள் தேவைக்கேற்ப ஒரு சூப்பர் டாப் அப் பாலிசியை நீங்கள் தேர்வு செய்தால், அதிகரிக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகைக்கான செலுத்த வேண்டிய பிரீமியத்தை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக இருக்கும்.

உங்களுக்காக ஒரு பொருத்தமான சூப்பர் டாப் அப் பாலிசியை நீங்கள் எவ்வாறு தேர்வு செய்ய முடியும்?

• விலக்கு

முதலில், நீங்கள் விலக்கை தீர்மானிக்க வேண்டும். அடிப்படை பாலிசியின் காப்பீட்டுத் தொகைக்கு சமமாக அல்லது குறைந்தபட்சம் அருகில் விலக்குத் தொகையை தேர்ந்தெடுக்க அறிவுறுத்தப்படுகிறது. சூப்பர் டாப் அப் திட்டத்தின் கீழ் காப்பீட்டுத் தொகையில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய எந்தத் தொகைக்கும் நீங்கள் காப்பீடு செய்யப்படுவீர்கள். எடுத்துக்காட்டு: உங்களிடம் ரூ. 50000 கோ-பேமெண்ட் உடன் ரூ. 3 லட்சம் மதிப்புள்ள மருத்துவக் காப்பீட்டு திட்டம், மற்றும் ரூ. 3 லட்சம் விலக்குடன் உங்களிடம் ஒரு சூப்பர் டாப் அப் பாலிசி இருக்கிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம். இப்போது உங்களுக்கு ரூ 1.5 லட்சம் மருத்துவச் செலவு ஏற்பட்டால். நீங்கள் ரூ 50000 பணம் செலுத்த வேண்டும் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனம் ரூ 1 லட்சம் செலுத்தும். பின்னர், அதே பாலிசி ஆண்டில், நீங்கள் மற்றொரு மருத்துவ செலவாக ரூ. 4 லட்சம் எதிர்கொள்கிறீர்கள் என்றால். இப்போது நீங்கள் அடிப்படை பாலிசியின் கீழ் ரூ 1.5 லட்சம் மற்றும் சூப்பர் டாப் அப் பாலிசியின் கீழ் ரூ 2.5 லட்சம் கோரலாம்.  

• நிகர காப்பீடு

ஒருவர் ஒரு டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்கும் போதெல்லாம், அவர் 'நிகர காப்பீட்டை' பார்க்க வேண்டும், இதன் பொருள், காப்பீட்டு தொகையில் இருந்து விலக்குத் தொகையை கழிக்கும் பட்சத்தில் நிகர காப்பீடு கிடைக்கும்.   எடுத்துக்காட்டு: ரூ 8 லட்சம் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை மற்றும் ரூ 3 லட்சம் விலக்குடன் ரியா ஒரு சூப்பர் டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியை கொண்டுள்ளார். இதன் பொருள் அவரது நிகர காப்பீடு ரூ 5 லட்சம்.  

• கோரல் தொகையை தீர்மானிப்பதில் கருதப்படும் அளவுருக்கள்

பல்வேறு அளவுருக்களின் அடிப்படையில் கோரல் தொகை தீர்மானிக்கப்படுகிறது. முன்-நோய் கண்டறிதல் பரிசோதனைகள், ஆம்புலன்ஸ் அல்லது பிற போக்குவரத்து செலவுகள், அறைகளின் வகை, நெட்வொர்க் அல்லது நெட்வொர்க் அல்லாத மருத்துவமனைகள் மற்றும் கோரல் தொகையை தீர்மானிப்பதில் பல்வேறு காரணிகள் கருதப்படுகின்றன. இப்போது இரண்டு பாலிசிகளுக்கும் அளவுருக்கள் ஒரே மாதிரியாக இருந்தால், எந்தவொரு மறு கணக்கீடும் இல்லாமல் கோரல்களை செய்யலாம்.   எடுத்துக்காட்டு: அடிப்படை பாலிசியின் கீழ் உள்ள நிபந்தனைகளின்படி, ரூ 3 லட்சம் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகையுடன் கோரல் தொகை ரூ 4 லட்சம் வரை இருந்தால், சூப்பர் டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீட்டின் கீழ் நீங்கள் கூடுதல் கோரலை மேற்கொள்ள வேண்டும். இருப்பினும், அதன் நிபந்தனைகளின்படி சூப்பர் டாப் அப் பாலிசியின் கீழ் கணக்கிடப்பட்ட தகுதியான கோரல் தொகை ரூ 3.5 லட்சம் மற்றும் உங்கள் சூப்பர் டாப் அப் ரூ 3 லட்சம் விலக்கு பெற்றது, பின்னர் நீங்கள் கூடுதலாக ரூ 50000 மட்டுமே செலுத்த வேண்டும்.

பொதுவான கேள்விகள்:

1. 1. நான் ஒரு சூப்பர் டாப் அப் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசியை எடுத்தால் எனக்கு வரி சலுகை கிடைக்குமா? ஆம், செலுத்தப்பட்ட சூப்பர் டாப் அப் பிரீமியத்திற்காக பிரிவு 80D-யின் கீழ் நீங்கள் வருமான வரி விலக்கு பெறுவீர்கள்.

   2. இந்த பாலிசியை எடுப்பதற்கு முன்னர் ஏதேனும் மருத்துவ பரிசோதனைகள் மேற்கொள்ளப்பட வேண்டுமா?

இது வழங்குநரை சார்ந்துள்ளது என்றாலும், இந்த பாலிசிகளுக்கு சில பரிசோதனைகள் தேவைப்படலாம் முன்பிருந்தே இருக்கும் நோய்கள் அல்லது நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வயது 45 அல்லது 50 க்கு மேல் இருந்தால்.

3. சூப்பர் டாப்-அப் தனிநபர் பாலிசியாக மட்டுமே வழங்கப்படுகிறதா அல்லது அதற்கு ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் வகையும் உள்ளதா?

It has both the variants, individual policy and ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் பாலிசி. உங்கள் தேவைகளின் அடிப்படையில் நீங்கள் அதை தேர்வு செய்ய வேண்டும்.