இன்சூரன்ஸ் vs அசூரன்ஸ்: சிறந்த புரிதலுக்காக முக்கிய வேறுபாடுகள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்கும் போது, பலர் காப்பீட்டு முகவர் அல்லது இடைத்தரகர்களை அணுக விரும்புகிறார்கள். ஏனென்றால், காப்பீட்டு ஆவணங்கள் வாசகங்கள் நிறைந்திருப்பதால், ஒரு சாதாரண மனிதர் அதை எளிதாகப் புரிந்துகொள்வதில் குழப்பம் நிலவுகிறது. நீங்கள் பார்க்கும் பாலிசியைப் பொறுத்து காப்பீட்டு பாலிசிகளில் பொதுவாக 'இன்சூரன்ஸ்' மற்றும் 'அசூரன்ஸ்' போன்ற இரண்டு சொற்கள் இருக்கின்றன. அவைகள் ஒன்றோடொன்று எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன என்பதை அறிய விரும்பும் ஒருவராக நீங்கள் இருந்தால், மேலும் அறிய தொடர்ந்து படிக்கவும்: இன்சூரன்ஸ் மற்றும் அசூரன்ஸ் என்பது இரண்டு சொற்கள், அவை பெரும்பாலும் ஆயுள் மற்றும் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் ஆகியவைகளில் ஒன்றுக்கொன்று மாற்றாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, ஆனால் அவை உண்மையில் வெவ்வேறு அர்த்தங்களைக் கொண்டுள்ளன. நிதி இழப்புக்கு எதிராக இரண்டும் சில வகையான பாதுகாப்பை வழங்கினாலும், அவை அவற்றின் நோக்கம் மற்றும் குறிக்கோளில் வேறுபடுகின்றன.

இன்சூரன்ஸ் என்பதன் பொருள் என்ன?

இன்சூரன்ஸ் என்பது விபத்து, நோய் அல்லது சொத்து சேதம் போன்ற எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கு நிதி இழப்பீடு வழங்கும் ஒரு தனிநபருக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் இடையிலான ஒப்பந்தமாகும். வழக்கமான பிரீமியங்களை செலுத்துவதற்கு ஈடாக, காப்பீட்டு நிறுவனம் பாலிசிதாரருக்கு ஏற்படும் இழப்புகளின் செலவை ஈடுசெய்ய ஒப்புக்கொள்கிறது. காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படும் இழப்பீடு பொதுவாக பண இழப்பின் அளவிற்கு சமமாக இருக்கும். மேலும், காப்பீட்டுத் திட்டங்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட செல்லுபடியாகும் காலத்தின் போது நிறுவனம் காப்பீடு வழங்குகிறது. *

அதை ஒரு உதாரணத்துடன் பார்க்கலாம்

திரு ராஜேஷ் ஒரு புதிய கார் வாங்கியுள்ளார். அதன் பதிவுடன் கார் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியின் தேவை ஒரு ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் கவரேஜ் வடிவமாக வந்தது. சட்டத்திற்கு இணங்குவதை உறுதிப்படுத்த, அவர் மூன்றாம் தரப்பு பாலிசியை வாங்க எண்ணினார். இருப்பினும், அவரது வாகனத்திற்கு ஏற்படும் சேதங்களிலிருந்து பாதுகாக்க மூன்றாம் தரப்பு திட்டம் போதுமானதாக இல்லை என்று வியாபாரி அவரை நம்பவைத்தார். அப்போதுதான் திரு ராஜேஷ் விரிவான கார் காப்பீடு பாலிசியை தேர்வு செய்ய முடிவு செய்தார், இது தேவைப்படும் குறைந்தபட்ச மூன்றாம் தரப்பு காப்பீட்டுடன் சொந்த சேதக் காப்பீட்டை வழங்கும் பாலிசியாகும். கூடுதலாக, தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு அவருக்கு ஏற்படும் காயங்கள் மற்றும் இறப்புக்கான நிதிக் காப்பீட்டை உறுதி செய்கிறது. ஒரு பரந்த காப்பீட்டுத் கவரேஜ் என்பதால், ஆட்-ஆன்களைப் பயன்படுத்தி அதை மேம்படுத்துவதற்கான விருப்பமும் உள்ளது. கார் காப்பீடு என்பது டேர்ம் இன்சூரன்ஸை விளக்குவதற்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டு என்றாலும், பயணக் காப்பீடு , சொத்துக் காப்பீடு, பயிர்க் காப்பீடு மற்றும் பல காப்பீட்டுத் திட்டங்களும் உள்ளன.

அசூரன்ஸ் என்பதன் பொருள் என்ன?

மறுபுறம், அசூரன்ஸ் என்பது மரணம் அல்லது ஊனம் போன்ற நிகழக்கூடிய ஒரு குறிப்பிட்ட நிகழ்விற்கு எதிராக பாதுகாப்பை வழங்கும் ஒரு வகை காப்பீடு ஆகும். இன்சூரன்ஸ் போலன்றி, அசூரன்ஸ் பாலிசிகளுக்கு காலாவதி தேதி இல்லை, அல்லது அவை இருந்தால், நீண்ட காலத்திற்கு செல்லுபடியாகும். அசூரன்ஸை வழங்கும் காப்பீட்டு பாலிசிகள், பொதுவாக, நீண்ட காலத்திற்கு வழக்கமான பணம் செலுத்தல் செய்ய வேண்டும். காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் செலுத்தப்படும் பே-அவுட்டின் பயனாளிகள் பாலிசிதாரர் அல்லது அவர்களைச் சார்ந்தவர்கள் ஆகும். *

அதை ஒரு உதாரணத்துடன் பார்க்கலாம்

திரு கமலேஷ் தனக்காக ஒரு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கினார். ஒரு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி, பாலிசிதாரரின் மறைவுக்கு மட்டுமே பே-அவுட் வழங்குவதால், பாலிசியின் காலத்தில் அவரைச் சார்ந்தவர்களுக்கு இது உத்தரவாதமான பேமெண்ட் ஆகும். மற்ற வகை ஆயுள் காப்பீட்டு திட்டங்களுக்கு, எண்டோமென்ட் பாலிசி போன்ற முதிர்வு நன்மைகளும் உள்ளன, பாலிசிதாரர் முதிர்வுத் தொகையின் பலனைப் பெறலாம். உத்தரவாதம் கொண்ட பாலிசியின் மற்றொரு உதாரணம் ஒரு தீவிர நோய் மருத்துவக் காப்பீடு திட்டமாகும். இன்சூரன்ஸ் மற்றும் அசூரன்ஸ் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வதற்கான ஒரு வழி, காப்பீட்டை எதிர்காலத்தில் நிகழக்கூடிய அபாயங்களுக்கு எதிரான பாதுகாப்பாகக் கருதுவது, அதே சமயம் அசூரன்ஸ் என்பது தவிர்க்க முடியாத நிகழ்வுகளுக்கு எதிரான பாதுகாப்பாகும். நாடு மற்றும் தொழில்துறையைப் பொறுத்து, இன்சூரன்ஸ் மற்றும் அசூரன்ஸ் என்ற சொற்கள் அர்த்தத்தில் மாறுபடும் என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். சில நாடுகளில், எடுத்துக்காட்டாக, சொற்கள் ஒன்றுக்கொன்று மாற்றாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, மற்றவற்றில் அவை வெவ்வேறு வகையான பாலிசிகளை விவரிக்கப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. எனவே, எந்தவொரு இன்சூரன்ஸ் அல்லது அசூரன்ஸ் பாலிசியின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை கவனமாகப் படிப்பது அவசியமாகும், இது வழங்கப்படும் காப்பீடு மற்றும் பலன்களை முழுமையாகப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

இன்சூரன்ஸ் மற்றும் அசூரன்ஸ் இடையிலான வேறுபாடு

மேலே விவரிக்கப்பட்டுள்ளபடி, காப்பீடு பெரும்பாலும் மருத்துவக் காப்பீடு, பயணக் காப்பீடு, பைக் காப்பீடு அல்லது கார் காப்பீடு போன்ற பொதுக் காப்பீட்டு பாலிசிகளுடன் தொடர்புடையது, அதே சமயம் ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிகளுடன் அசூரன்ஸ் பயன்படுத்தப்படுகிறது. வேறுபாடுகளைப் பட்டியலிடும் அட்டவணை இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:

அம்சம்	காப்பீடு	உத்தரவாதம்
நோக்கம்	காப்பீட்டின் நோக்கம் திருட்டு, விபத்து, தீ, வெள்ளம் போன்றவற்றால் ஏற்படும் இழப்பை ஈடுசெய்வதாகும்.	பாலிசிதாரரின் மரணம் போன்ற எதிர்கால சில நிகழ்வுகளுக்கு பண உதவி வழங்குவதே இதன் நோக்கமாகும்.
கோரல் தொகை	காப்பீட்டு திட்டங்களுக்கான கோரல் தொகை தோராயமாக ஏற்பட்ட இழப்புக்கு சமமாகும். *	திட்டங்களுக்கான கோரல் தொகையானது தொடக்கத்திலிருந்தே உத்தரவாதத்துடன் வரையறுக்கப்படுகிறது. *
அனுமதிக்கப்பட்ட கோரல்களின் எண்ணிக்கை	பாலிசி விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, காப்பீட்டுப் பலன்களுடன் கூடிய திட்டங்களுக்கு பல கோரல்கள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன. *	உத்தரவாத பலனை வழங்கும் திட்டங்களுக்கு ஒரே ஒரு கோரல் மட்டுமே அனுமதிக்கப்படுகிறது. *
காப்பீடு என்றால் என்ன?	மக்கள் மற்றும் சொத்து, இரண்டும் இந்த வகையான பாலிசிகளின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. *	உத்தரவாத பலன்களை வழங்கும் பாலிசிகளின் கீழ் மக்கள் மட்டுமே காப்பீடு செய்யப்படுகிறார்கள். *
காப்பீடு செய்யப்பட்ட அபாயத்தின் தன்மை	விபத்து, கொள்ளை, திருட்டு, இயற்கை பேரிடர்கள் போன்ற நிச்சயமற்ற மற்றும் கணிக்க முடியாத அபாயங்களை காப்பீட்டு நன்மைகள் கொண்ட திட்டங்கள் உள்ளடக்கும். *	இந்த திட்டங்கள் ஒரு நபரின் மரணம் போன்ற நிச்சயமற்ற ஆனால் கணிக்கக்கூடிய அபாயங்களை உள்ளடக்கியது. *

காப்பீடு vs. உத்தரவாதத்தை எப்போது தேர்வு செய்வது

காப்பீடு மற்றும் உத்தரவாதத்திற்கு இடையிலான முடிவு உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகள் மற்றும் நிதி நோக்கங்களுடன் இணைக்க வேண்டும்:

1. சொத்து சேதம், மருத்துவ செலவுகள் அல்லது பொறுப்பு போன்ற சாத்தியமான நிதி இழப்புகளுக்கு எதிராக உங்களை பாதுகாப்பது உங்கள் இலக்காக இருந்தால் காப்பீட்டை தேர்வு செய்யவும்.
2. உங்களுக்கு நேரடியாக மரணம் ஏற்பட்டால் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை பாதுகாப்பது உங்கள் முதன்மை கவனம் இருந்தால் உறுதியை தேர்வு செய்யவும் (ஆயுள் காப்பீடு). ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசியில் இருந்து உத்தரவாதமான இறப்பு நன்மை உடனடி செலவுகளை கவர் செய்ய, கடன்களை செட்டில் செய்ய அல்லது நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை பாதுகாக்க அவர்களுக்கு உதவும்.

கூடுதல் கருத்துக்கள்

1. வயது: குறைவான பிரீமியங்களுடன் மருத்துவ காப்பீடு அல்லது டேர்ம் ஆயுள் காப்பீடு போன்ற பொது காப்பீட்டு திட்டங்களிலிருந்து இளம் தனிநபர்கள் பயனடையலாம். நீங்கள் வயதாகும்போது மற்றும் சொத்துக்களை சேகரிக்கும்போது, சொத்து காப்பீடு அல்லது முழு ஆயுள் காப்பீடு மிகவும் பொருத்தமானதாக மாறலாம்.
2. நிதி சார்ந்தவர்கள்: உங்கள் வருமானத்தை சார்ந்திருப்பவர்கள் உங்களிடம் இருந்தால், நீங்கள் இல்லாத நேரத்தில் அவர்களின் நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய ஆயுள் காப்பீடு முக்கியமாகும்.
3. நிதி இலக்குகள்: உங்கள் பரந்த நிதி அபிலாஷைகளை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். உதாரணமாக, செல்வத்தை உருவாக்குவது முன்னுரிமையாக இருந்தால், நீங்கள் முழு ஆயுள் காப்பீடு அல்லது எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களை ஆராயலாம்.

நினைவில் கொள்ளவும்: காப்பீடு மற்றும் உத்தரவாதம் ஒருவருக்கொருவர் பூர்த்தி செய்ய முடியும். பல்வேறு திட்டங்களை இணைப்பது உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப ஒரு விரிவான நிதி பாதுகாப்பு மூலோபாயத்தை உருவாக்கலாம்.

டெர்மினாலஜிக்கு அப்பால்: சரியான திட்டத்தை தேர்வு செய்தல்

காப்பீடு மற்றும் உத்தரவாதத்திற்கு இடையிலான வேறுபாட்டை புரிந்துகொண்ட பிறகு, உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற ஒரு திட்டத்தை தேர்ந்தெடுப்பது அடுத்த படிநிலையாகும். உங்களுக்கு வழிகாட்டுவதற்கான சில குறிப்புகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

1. உங்கள் தேவைகளை அடையாளம் காணுங்கள்: காப்பீடு அல்லது உத்தரவாதம் (ஆயுள் காப்பீடு) உங்கள் முன்னுரிமைகளை சிறப்பாக பூர்த்தி செய்கிறதா என்பதை தீர்மானிக்க உங்கள் நிதி சூழ்நிலை, பொறுப்புகள் மற்றும் எதிர்கால இலக்குகளை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்.
2. திட்டங்களை ஒப்பிடுங்கள்: பல்வேறு காப்பீட்டு வழங்குநர்களிடமிருந்து சலுகைகளை ஆராய்ந்து ஒப்பிடுங்கள். காப்பீட்டு விவரங்கள், பிரீமியங்கள், விலக்குகள் மற்றும் கோரல் செட்டில்மென்ட் செயல்முறைகளில் நெருக்கமான கவனத்தை செலுத்துங்கள்.
3. ரைடர்களை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்: பல டேர்ம் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் விபத்து இறப்பு நன்மைகள் அல்லது பிரீமியம் தள்ளுபடிகள் போன்ற விருப்பமான ஆட்-ஆன்களை வழங்குகின்றன. இந்த ரைடர்கள் உங்கள் காப்பீட்டை மேம்படுத்துகிறதா என்பதை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்.
4. தொழில்முறை ஆலோசனையை தேடுங்கள்: ஒரு நிதி ஆலோசகர் உங்கள் தனித்துவமான சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட பரிந்துரைகளை வழங்கலாம், இது உங்களுக்கு தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க உதவுகிறது.

முடிவுரை

பேஅவுட் கட்டமைப்பை வரையறுக்க பாலிசிகளில் காப்பீடு மற்றும் உத்தரவாதம் பயன்படுத்தப்படும் விதிமுறைகள். இந்த இரண்டுக்கும் இடையிலான வேறுபாடுகளை புரிந்துகொள்வது ஒரு திட்டத்தை தேர்வு செய்யும்போது சிறந்த முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு உதவும்.

1. காப்பீடு பொதுவாக குறிப்பிட்ட இழப்புகளை திருப்பிச் செலுத்துகிறது மற்றும் இழந்த தொகைக்கு சமமானது. உதாரணமாக, மருத்துவ காப்பீட்டு திட்டங்கள் சிகிச்சை செலவுகளை உள்ளடக்குகின்றன.
2. மறுபுறம், உத்தரவாதம் பாலிசிதாரர் அல்லது அவர்களின் பயனாளிகளுக்கு ஒரு நிலையான பேஅவுட்டை உத்தரவாதம் அளிக்கிறது, முக்கியமான சூழ்நிலைகளில் நிதி ஆதரவை உறுதி செய்கிறது.

காப்பீடு மற்றும் அசூரன்ஸ் பங்கு ஒற்றுமைகள் என்றாலும், அவை வெவ்வேறு நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்கின்றன. இரண்டையும் இணைப்பதன் மூலம், பாதுகாப்பு மற்றும் மன அமைதியை வழங்கும் ஒரு வலுவான நிதி திட்டத்தை நீங்கள் உருவாக்கலாம். * நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும் காப்பீடு என்பது தேவையின் பொருள். நன்மைகள், விலக்குகள், வரம்புகள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய மேலும் விவரங்களுக்கு, விற்பனையை முடிப்பதற்கு முன்னர் விற்பனை சிற்றேடு/பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக படிக்கவும்.