கார் காப்பீட்டிற்கான நோ கிளைம் போனஸை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?

ஒரு கார் உரிமையாளராக, உங்கள் வாகனத்திற்கான பதிவு மற்றும் பியுசி தவிர, காப்பீட்டை வைத்திருக்க வேண்டிய கட்டாய தேவை பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். இந்த ஒழுங்குமுறை நிர்ணயிக்கப்பட்டது மோட்டார் வாகன சட்டம் இது கார் உரிமையாளர்கள் மட்டுமல்லாமல், இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து வகையான வாகன உரிமையாளர்களுக்கும் சட்டப்பூர்வ தேவையாக்குகிறது-அது தனிப்பட்ட முறையில் சொந்தமாகவோ அல்லது வணிக நோக்கங்களுக்காகவோ. நீங்கள் ஆன்லைன் கார் காப்பீடுவாங்கும்போது, பாலிசிகள் இரண்டு பரந்த வகைகளாக பிரிக்கப்படுகின்றன—மூன்றாம் தரப்பினர் காப்பீடு மற்றும் ஒரு விரிவான காப்பீடு. ஒரு மூன்றாம் தரப்பு பாலிசி என்பது பாலிசிதாரரால் செலுத்த வேண்டிய பொறுப்புகள் மட்டுமே காப்பீடு செய்யப்படும். விபத்து காரணமாக மூன்றாவது நபருக்கு காயம் அல்லது சொத்து சேதம் காரணமாக இத்தகைய பொறுப்புகள் ஏற்படலாம். மாறாக, விரிவான திட்டங்கள் அத்தகைய பொறுப்புகளுக்கு மட்டுமல்லாமல் பாலிசிதாரரின் காருக்கு ஏற்படும் சேதங்களுக்கும் காப்பீடு வழங்குகின்றன. ஆனால் உங்கள் வாகனத்திற்கு ஏற்படும் சேதங்களுக்கு நிதி பாதுகாப்பை வழங்குவதைத் தவிர, ஒரு விரிவான பாலிசி நோ-கிளைம் போனஸ் (என்சிபி) போன்ற பிற நன்மைகளை வழங்குகிறது. இது காப்பீட்டு கோரலை எழுப்பாததற்காக காப்பீட்டு வழங்குநர் வழங்கும் புதுப்பித்தல் நன்மையாகும். கோரல்கள் செய்யப்படாத போது காப்பீட்டு நிறுவனம் எந்தவொரு இழப்பீட்டையும் வழங்க தேவையில்லை என்பதால், இந்த புதுப்பித்தல் நன்மை பாலிசிதாரருக்கு வழங்கப்படுகிறது. எனவே, ஒரு கோரலை மேற்கொள்ளாமல் இருப்பதன் மூலம், உங்கள் புதுப்பித்தல் பிரீமியத்தில் நீங்கள் சலுகையைப் பெறலாம்.

நோ கிளைம் போனஸ் (NCB) என்றால் என்ன?

நோ கிளைம் போனஸ் (NCB) என்பது பாலிசி காலத்தின் போது எந்தவொரு கோரல்களையும் தாக்கல் செய்யாத பாலிசிதாரர்களுக்கு காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் ஒரு வெகுமதியாகும். இது அடுத்த ஆண்டிற்கான ஓன் டேமேஜ் (OD) பிரீமியம் மீதான தள்ளுபடியாகும். நீங்கள் கோரல் செய்யாமல் பாதுகாப்பாக வாகனம் ஓட்டும் ஆண்டுகள் அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் NCB தள்ளுபடி அதிகமாக இருக்கும், அதிகபட்சம் 50% வரை இருக்கும் . இந்த தள்ளுபடி உங்கள் கார் காப்பீட்டை புதுப்பிப்பதற்கான ஒட்டுமொத்த செலவை குறைக்க உதவுகிறது.

நோ கிளைம் போனஸ் எப்போது இரத்து செய்யப்படும்?

நோ கிளைம் போனஸ் அம்சத்தை இரத்து செய்யலாம் அல்லது தொலைக்கலாம்:

1. பாலிசி காலத்தின் போது நீங்கள் ஒரு கோரலை தாக்கல் செய்கிறீர்கள். கோரல் செய்யப்பட்டவுடன், அடுத்த புதுப்பித்தலின் போது NCB பொருந்தாது.
2. காலாவதியாகும் முன்னர் நீங்கள் பாலிசியை புதுப்பிக்க தவறிவிட்டீர்கள், இது என்சிபி-யின் இழப்பை ஏற்படுத்தலாம்.
3. கார் வேறு ஒருவருக்கு விற்கப்பட்டால் அல்லது டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யப்பட்டால் மற்றும் பாலிசிதாரர் வாகன உரிமையாளர் அல்லது பாலிசியின் தொடர்ச்சியை பராமரிக்கவில்லை என்றால்.

நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டிய நோ கிளைம் போனஸ் (என்சிபி)-யின் அம்சங்கள்

1. NCB OD பிரீமியத்தை குறைக்கிறது

இந்த நோ கிளைம் போனஸ் உங்கள் கார் காப்பீட்டிற்கான சொந்த சேத (OD) பிரீமியத்தை குறைக்கலாம். இருப்பினும், நீங்கள் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச தள்ளுபடி 50%, மற்றும் தொடர்ச்சியான ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு கோரல் இல்லாத ஓட்டிய பிறகு மட்டுமே இது சாத்தியமாகும். இந்த வரம்பை அடைந்த பிறகு, நீங்கள் தொடர்ந்து கோரல்-இல்லாமல் இருந்தாலும், நீங்கள் 50% க்கும் அதிகமான என்சிபி-க்கு தகுதி பெற மாட்டீர்கள்.

2. NCB-ஐ உங்கள் புதிய காருக்கு டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யலாம்

நோ கிளைம் போனஸ் தனிநபர் மற்றும் உங்கள் காருடன் இணைக்கப்படவில்லை. இதன் பொருள் நீங்கள் ஒரு புதிய காரை வாங்கினால், உங்கள் தற்போதைய NCB-ஐ புதிய வாகனத்திற்கு டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யலாம். இருப்பினும், புதிய கார் NCB சம்பாதித்த அதே வாகன வகுப்பின் கீழ் இருக்க வேண்டும். கூடுதலாக, வாகனத்தை சட்டப்பூர்வ வாரிசுக்கு ஒப்படைத்தால், கார் உரிமையாளரின் இறப்பு ஏற்பட்டால் மட்டுமே NCB-ஐ மற்றொரு நபருக்கு டிரான்ஸ்ஃபர் செய்ய முடியும். NCB 90 நாட்களுக்குள் சட்ட வாரிசுக்கு டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யப்பட வேண்டும்.

3. மூன்றாம் தரப்பினர் பிரீமியத்திற்கு NCB பொருந்தாது

மூன்றாம் தரப்பினர் காப்பீட்டு பிரீமியத்திற்கு நோ கிளைம் போனஸ் பொருந்தாது. இது உங்கள் சொந்த சேதம் (OD) காப்பீட்டின் பிரீமியத்தை மட்டுமே குறைக்கிறது. எனவே, உங்கள் என்சிபி-ஐ கணக்கிடும்போது, இது பிரீமியத்தின் ஓடி பகுதியில் மட்டுமே பொருந்தும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், மூன்றாம் தரப்பினர் பொறுப்பு பகுதியில் அல்ல.

4. தவறான NCB அறிவிப்பு கோரல் நிராகரிப்புக்கு வழிவகுக்கும்

தவறான என்சிபி-ஐ அறிவிப்பது உங்கள் எதிர்கால காப்பீட்டு கோரல்களை நிராகரிப்பது உட்பட கடுமையான விளைவுகளுக்கு வழிவகுக்கும். நீங்கள் வழங்கும் என்சிபி விவரங்கள் துல்லியமானவை என்பதை எப்போதும் உறுதிசெய்யவும், ஏனெனில் தவறான அறிவிப்பு உங்கள் காப்பீட்டை செல்லுபடியாகாது அல்லது சட்ட சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கும்.

என்சிபி-யை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?

விரிவான கார் காப்பீட்டு திட்டங்கள் மூன்று கூறுகள் உள்ளன—ஒரு மூன்றாம் தரப்பினர் காப்பீடு, சொந்த சேத காப்பீடு மற்றும் தனிநபர் விபத்து காப்பீடு. இந்த மூன்று காப்பீடுகளில், மூன்றாம் தரப்பினர் காப்பீடு என்பது Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) மூலம் பிரீமியங்கள் தீர்மானிக்கப்படும் குறைந்தபட்ச தேவையான காப்பீட்டு கவரேஜ் ஆகும். இருப்பினும், ஓன்-டேமேஜ் காப்பீட்டிற்கு, காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் பிரீமியம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. எனவே, நோ-கிளைம் போனஸ் மூலம் ஏதேனும் மார்க்டவுன்கள் அத்தகைய ஓன்-டேமேஜ் காப்பீட்டில் கணக்கிடப்படும்.. சலுகையின் தொகை ஓன்-டேமேஜ் பிரீமியத்தின் சதவீதமாக வரையறுக்கப்படுகிறது மற்றும் தொடர்ச்சியான கோரல்-இல்லாத பாலிசி காலங்களுடன் 20% முதல் 50% வரை அதிகரிக்கிறது. மேலும் விவரங்களுக்கு IRDAI-யின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தை நீங்கள் அணுகலாம். * எடுத்துக்காட்டாக நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும், பாலிசி தவணைக்காலத்தின் போது நீங்கள் எந்த கோரலையும் எழுப்பவில்லை என்றால், காப்பீட்டு வழங்குநர் ஓன் டேமேஜ் பிரீமியத்தில் 20% புதுப்பித்தல் சலுகையை வழங்குவார். அதேபோல், இந்த தொகை தொடர்ச்சியான இரண்டாவது கோரல்-இல்லாத பாலிசி காலத்திற்கு 25% ஆக அதிகரிக்கிறது, பின்னர் மூன்று, நான்கு மற்றும் ஐந்து தொடர்ச்சியான கோரல்-இல்லாத பாலிசி காலங்களுக்கு பிறகு 35%, 45%, மற்றும் 50% ஆக இருக்கும். இருப்பினும், ஐந்து பாலிசி காலங்களுக்கு பிறகு, இந்த சதவீதம் 50% வரை மட்டுமே வரையறுக்கப்படுகிறது. ஒரு கார் காப்பீடு கால்குலேட்டர் உங்கள் காப்பீட்டு பாலிசியில் புதுப்பித்தல் நன்மையை தெரிந்துகொள்ள உங்களுக்கு உதவும் ஒரு சிறந்த கருவியாகும். இது பின்வரும் அட்டவணையில் சுருக்கமாகக் கூறப்படுகிறது:

தொடர்ச்சியான கோரல்-இல்லாத பாலிசி தவணைக்காலம்	ஓன்-டேமேஜ் பிரீமியத்தில் மார்க்டவுன் சதவீதம்
ஒரு கோரல்-இல்லா காலம்	20%
தொடர்ச்சியான இரண்டு கோரல்-இல்லா காலங்கள்	25%
தொடர்ச்சியான மூன்று கோரல்-இல்லா காலங்கள்	35%
தொடர்ச்சியான நான்கு கோரல்-இல்லா காலங்கள்	45%
தொடர்ச்சியான ஐந்து கோரல்-இல்லா காலங்கள்	50%

  * நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும், திரு ராகேஷ் மொத்த பிரீமியமாக ரூ20,000 உடன் ஒரு விரிவான பாலிசியை வாங்குகிறார், அதில் ரூ3000 மூன்றாம் தரப்பினர் கூறு ஆகும். ஓன் டேமேஜ் பிரீமியத்திற்கு ரூ17,000 மீதத் தொகை ஒதுக்கப்படுகிறது. இப்போது, திரு. ராகேஷ் தொடர்ச்சியான ஐந்து பாலிசி காலங்களுக்கு எந்த கோரலும் மேற்கொள்ளவில்லை என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். அவர் ஓன்-டேமேஜ் பிரீமியத்தில் 50% நோ-கிளைம் போனஸை சேகரிப்பார். இது ஓன்-டேமேஜ் பிரீமியத்தை ரூ8,500 க்கு குறைக்கும். எனவே, ரூ20,000 க்கு பதிலாக, மொத்த பிரீமியம் ரூ11,500 மட்டுமே ஆகும், புதுப்பித்தலில் குறிப்பிடத்தக்க தொகையை சேமிக்க உதவும். *நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும். எனவே கார் இன்சூரன்ஸ் விலைகள்மீதான குறிப்பிடத்தக்க சேமிப்புடன், நோ-கிளைம் போனஸ் என்பது விரிவான கார் காப்பீட்டு பாலிசிகளின் சிறப்பான அம்சமாகும். மேலும், ஒரு என்சிபி-ஐ வேறு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யலாம், இதனால் உங்கள் காப்பீட்டு வழங்குநரை மாற்றும்போது அதன் நன்மைகளை இழப்பது பற்றிய கவலையை நீங்கள் தவிர்க்கலாம். காப்பீடு என்பது தேவையின் பொருள். நன்மைகள், விலக்குகள், வரம்புகள், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய மேலும் விவரங்களுக்கு, விற்பனையை முடிப்பதற்கு முன்னர் விற்பனை சிற்றேடு/பாலிசி விதிமுறைகளை கவனமாக படிக்கவும்.