ஒரு வருடத்தில் கார் காப்பீட்டில் எத்தனை கோரல் அனுமதிக்கப்படுகிறது?

மக்கள்தொகை மற்றும் மக்களின் வருமானம் அதிகரிப்பால், சாலையில் வாகனங்களின் எண்ணிக்கையும் கணிசமாக உயர்ந்துள்ளது. இருப்பினும், சாலை பாதுகாப்பு நிலை மோசமடைந்துள்ளது. தினசரி விபத்துகளின் எண்ணிக்கை கணிசமாக அதிகரித்துள்ளது. விபத்துகளின் தீவிரம் முன்னெப்போதையும் விட அதிகமாக உள்ளது மற்றும் சாலை விபத்துக்கள் தொடர்பான இறப்பு விகிதமும் அதிகரித்துள்ளது. இவை அனைத்தும் நாம் கவனமாக வாகனம் ஓட்ட வேண்டும் என்பதை குறிக்கிறது, இதேபோல், கார் காப்பீட்டின் முக்கிய புள்ளிகளையும் அவை உள்ளடக்குகின்றன கார் காப்பீடுஐ வாங்கும் போது மற்றும் கோரல் செய்யும் போது மனதில் கொள்ள வேண்டிய பல குறிப்புகள் உள்ளன, ஆனால், இங்கு நாம் அடிக்கடி கேட்கப்படும் ஒரு கேள்விக்கு பதிலளிக்கிறோம், ஒருவர் எத்தனை முறை கார் காப்பீட்டை கோர முடியும்?

கார் காப்பீட்டில் எத்தனை கோரல்கள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன?

Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) நீங்கள் ஒரு காப்பீட்டு கோரலை எழுப்பக்கூடிய எண்ணிக்கையில் வரம்பை வைக்காது. எனவே, உங்கள் காப்பீட்டு வழங்குநருடன் எத்தனை கோரல்களையும் மேற்கொள்ளலாம், அவை செல்லுபடியாகும் பட்சத்தில் அவை ஏற்கப்படும். இருப்பினும், குறிப்பாக சிறிய பழுதுபார்ப்புகளுக்கு, அடிக்கடி காப்பீட்டு கோரல்களை மேற்கொள்வது அறிவுறுத்தப்படாது. அவ்வாறு செய்வது நோ-கிளைம் போனஸை பாதிக்கிறது, இது பிரீமியத்தின் சுமையை குறைக்க உதவும் கூடுதல் நன்மையாகும். உதாரணமாக, உங்கள் பம்பர் அல்லது உடைந்த கண்ணாடிக்கு ஏற்படும் சேதங்களுக்கான சிறிய பழுதுபார்ப்புக்கு கோரலை மேற்கொள்வது ஒரு சிறந்த தேர்வு அல்ல. குறிப்பிடத்தக்க சேதங்களுக்கு மட்டுமே கோரல்களை மேற்கொள்வது சிறந்தது.

சில சூழ்நிலைகளில் காப்பீட்டை கோர வேண்டாம் என்று மக்கள் ஏன் அறிவுறுத்துகிறார்கள்?

முதலில், உங்கள் கார் காப்பீட்டின் கீழ் நீங்கள் கோரல் மேற்கொண்டால் 'நோ கிளைம் போனஸ்' நேரடியாக பாதிக்கப்படும். நோ கிளைம் போனஸ் என்பது முந்தைய ஆண்டில் கொடுக்கப்பட்ட பாலிசியின் கீழ் நீங்கள் எதையும் கோரவில்லை என்றால் அடுத்த ஆண்டில் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியத்தில் நீங்கள் பெறும் தள்ளுபடியாகும். நீங்கள் எவ்வளவு காலம் கோரலை மேற்கொள்ளவில்லை என்பதைப் பொறுத்து இது 20% முதல் 50% வரை இருக்கும். இப்போது, நீங்கள் எந்தவொரு கோரலையும் முன்வைத்தால், நீங்கள் மீண்டும் தொடங்க வேண்டும், மற்றும் பல ஆண்டுகளாக சேகரிக்கப்பட்ட அனைத்து தள்ளுபடியும் ஒரே கோரலில் போய்விடும். அடிக்கடி மேற்கொள்ளப்படும் கோரல்கள் வாடிக்கையாளரின் நம்பகத்தன்மையை பாதிக்கின்றன மற்றும் அடுத்த ஆண்டுகளில் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியத்தை பாதிக்கின்றன. அடிக்கடி கோரல்களை மேற்கொள்வது பாலிசி புதுப்பித்தலை மிகவும் விலையுயர்ந்ததாக்கலாம். பழுதுபார்ப்பு செலவு மிகவும் அதிகமாக இருக்கும்போது மட்டுமே ஒரு கோரலை மேற்கொள்வது சிறந்தது என்பதையும் நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.

பல கார் காப்பீட்டு கோரல்களை மேற்கொள்வதன் தாக்கம் என்ன?

மேலே விவாதிக்கப்பட்டபடி, எத்தனை கோரல்களை எழுப்ப முடியும் என்பதில் வரம்பு இல்லை, ஆனால் நீங்கள் தாக்கல் செய்யும் போது நீங்கள் கவனமாக இருக்க வேண்டும். அடிக்கடி கோரல் மேற்கொள்வது எதிர்மறையான விளைவை ஏற்படுத்தும், இதற்கான சில காரணங்கள்:

1. என்சிபி நன்மைகளின் இழப்பு

நோ-கிளைம் போனஸ் அல்லது என்சிபி என்பது கோரல் செய்யப்படாத போது காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வழங்கும் நன்மையாகும். புதுப்பித்தல் பிரீமியங்களில் மார்க்டவுன் வடிவத்தில் போனஸ் கிடைக்கிறது. அத்தகைய குறைப்பின் சதவீதம் சொந்த-சேத பிரீமியத்தில் 20% முதல் தொடங்குகிறது மற்றும் ஒவ்வொரு தொடர்ச்சியான கோரல்-இல்லா பாலிசி காலத்துடன் 5வது ஆண்டின் இறுதியில் 50% வரை அதிகரிக்கிறது. எனவே, நீங்கள் ஒரு காப்பீட்டு கோரலை எழுப்பும்போது, இந்த தொகை புதுப்பித்தல் நன்மை பூஜ்ஜியமாக இருக்கும். மேலும் விவரங்களுக்கு தயவுசெய்து IRDAI-யின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தை அணுகவும்.

2. பிரீமியம் தொகையை மீட்டெடுத்தல்

அடிக்கடி காப்பீட்டு கோரல்களை மேற்கொள்வதற்கான மற்றொரு குறைபாடு என்னவென்றால் உங்கள் விரிவான கார் காப்பீட்டு பிரீமியம் அதன் அசல் தொகைக்கு மீட்டெடுக்கப்படுகிறது. என்சிபி இரத்து செய்யப்படும் போது, உங்கள் பிரீமியம் அதன் அசல் தொகைக்கு மீட்டெடுக்கப்படுகிறது, நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதை விட அதிகமாக செலுத்த வேண்டும்.

3. பூஜ்ஜிய-தேய்மான காப்பீடுகளின் விஷயத்தில் வரம்புகள்

உங்கள் நிலையான காப்பீட்டு திட்டத்தில் பூஜ்ஜிய-தேய்மான ஆட்-ஆன் உங்களிடம் இருந்தால், பாலிசி அதன் மாற்று காலத்தின் போது ஏதேனும் தேய்மானத்திற்கு காப்பீடு வழங்குகிறது. இந்த ஆட்-ஆன்கள் நிலையான பாலிசி காப்பீட்டிற்கு கூடுதலாக இருப்பதால், அவற்றின் விதிமுறைகள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் வரையறுக்கப்படுகின்றன. எனவே, இந்த விதிமுறைகள் காப்பீட்டு கோரலில் அத்தகைய தேய்மான காப்பீட்டை எத்தனை முறை வழங்கலாம் என்பதை குறிப்பிடலாம்.

4. கையில் இருந்து செலுத்த வேண்டியவைகள்: விலக்குகள்

நீங்கள் ஒரு காப்பீட்டு கோரலை மேற்கொள்ளும்போது, விலக்கு என்பது உங்கள் கையிலிருந்து நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய ஒன்றாகும். இந்த விலக்கு தொகை மேலும் இரண்டு வகைகளாக பிரிக்கப்படுகிறது - கட்டாயம் மற்றும் தன்னார்வம் என்று. கட்டாய விலக்கு IRDAI மூலம் குறிப்பிடப்பட்டு, மற்றும் தன்னார்வ விலக்கு உங்கள் பாலிசி விதிமுறைகளில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளதால், கோரலை எழுப்பும் நேரத்தில் செலுத்த வேண்டிய தொகையை நீங்கள் கணக்கிட வேண்டும்.

பல கார் காப்பீட்டு கோரல்கள் செய்யப்பட்டால் என்ன செய்வது?

மேலே விவாதிக்கப்பட்டபடி, கோரல் எண்ணில் எந்த வரம்புகளும் இல்லை. இருப்பினும், மோட்டார் காப்பீட்டு கோரலை தாக்கல் செய்வது என்று வரும்போது கவனமாக இருப்பது சிறந்தது. பல கார் காப்பீட்டு கோரல்கள் தாக்கல் செய்யப்படக்கூடாது என்பதை புரிந்துகொள்ள எங்களுக்கு உதவும் சில முக்கிய காரணங்களை இங்கே நாங்கள் பட்டியலிட்டுள்ளோம்:

1. கார் காப்பீட்டு பிரீமியத்தில் அதிகரிப்பு: ஒரு வருடத்தில் பல கோரல்களை தாக்கல் செய்யும் எவருக்கும், காப்பீட்டு நிறுவனம் பிரீமியத்தை அதிகரிக்கக்கூடும் கார் காப்பீடு புதுப்பித்தல். பல கோரல்கள் என்பது தனிநபர் காப்பீட்டாளருக்கு அதிக ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறது என்பதாகும். அதை உள்ளடக்க காப்பீட்டு வழங்குநர் கார் காப்பீட்டு பிரீமியத்தை அதிகரிக்க வாய்ப்புள்ளது.
2. நோ கிளைம் போனஸ்: நோ கிளைம் போனஸ் என்பது கடைசி பாலிசி காலத்தின் போது கோரல்கள் செய்யாத போது சம்பாதித்த பிரீமியங்களில் தள்ளுபடியாகும். ஒவ்வொரு தொடர்ச்சியான கோரல் இல்லாத ஆண்டிலும் தள்ளுபடி சதவீதம் அதிகரிக்கிறது. நீங்கள் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு கார் காப்பீட்டு கோரல்களை தாக்கல் செய்யவில்லை என்றால், இந்த தள்ளுபடி எளிதாக 50% வரை செல்லலாம் . அதாவது நீங்கள் கார் காப்பீட்டு கோரலை மேற்கொண்டால், நீங்கள் NCB-யின் நிலையை இழப்பீர்கள். ஏற்படும் சேதத்திற்கான பழுதுபார்ப்பு செலவு பற்றி புரிந்துகொள்வது ஒரு நல்ல வழியாகும். பழுதுபார்ப்பு செலவுகள் என்சிபி தள்ளுபடியை விட அதிகமாக இருந்தால் மட்டுமே கோரல் மேற்கொள்ளப்படும்.
3. விலக்குகள்: பாலிசி அட்டவணையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள விலக்குகளை விட பழுதுபார்ப்பு செலவுகள் குறைவாகவோ அல்லது அதிகமாகவோ இருக்கும்போது, ஒரு கோரலை தாக்கல் செய்ய வேண்டாம். ஒருவேளை நீங்கள் கார் காப்பீட்டு கோரலை தாக்கல் செய்தால், விலக்கு அம்சத்தின் காரணமாக போதுமான இழப்பீடு பெறப்படாது.

கோரல்களை எப்போது மேற்கொள்ள வேண்டாம் என்பதை எவ்வாறு தீர்மானிப்பது?

எத்தனை முறை கார் காப்பீட்டை கோர முடியும் என்பதில் எந்த வரம்பும் இல்லை என்பது நமக்கு தெரியும்; எப்போது ஒரு கோரலை மேற்கொள்ளக் கூடாது என்பதை நாம் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். எனவே கோரலை மேற்கொள்ளாத சூழ்நிலைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன

• 'நோ கிளைம் போனஸ்' பழுதுபார்ப்பு செலவை விட அதிகமாக இருக்கும்போது: காப்பீட்டு பிரீமியத்தில் பெறக்கூடிய நோ கிளைம் போனஸ் தொகை காரின் பழுதுபார்ப்பு செலவை விட அதிகமாக இருக்கும்போது, காப்பீட்டு பாலிசியின் கீழ் எதையும் கோர வேண்டாம் என்று அறிவுறுத்தப்படுகிறது.
• பழுதுபார்ப்பு தொகை விலக்குகளை விட அதிகமாக இல்லாதபோது: விலக்கு என்பது நீங்கள் காப்பீட்டை கோரும் போதெல்லாம் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய கோரல் தொகையின் பகுதியாகும். நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகை விலக்குக்கு அதிகமாக இல்லை என்றால், காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து நீங்கள் எதையும் பெற மாட்டீர்கள்.

எனவே ஒரு கோரலை மேற்கொள்வதன் மூலம் எதிலும் பலன் கிடைக்காத போது, கோரலை மேற்கொள்ளாமல் இருப்பதன் பலன்களை ஏன் தவற விடுகிறீர்கள்? மேலும், நீங்கள் ஒரு கோரலின் கீழ் ஒரு தொகையை கோருகிறீர்கள், ஆனால் இரண்டு தனித்தனி நிகழ்வுகளுடன் தொடர்புடைய தொகையை கோரினால், இரண்டு நிகழ்வுகளுக்கும் விலக்கு தனித்தனியாக பொருந்தும் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.

• ஒரு மூன்றாம் தரப்பினர் உங்கள் செலவுகளுக்கு செலுத்தும் போது: நீங்கள் விபத்தில் சிக்கிய மற்ற நபர் உங்களுக்கு ஏற்பட்ட இழப்பீட்டை செலுத்த வேண்டிய சூழ்நிலைகள் அமையும். எனவே அதன் நன்மையை பெறுங்கள் மற்றும் சில கூடுதல் நேரத்திற்கு உங்கள் காப்பீட்டை அதிகரியுங்கள்.

எனவே, பாதிக்கப்பட்ட இழப்பின் அளவு, விலக்கு வரம்புகள், 'நோ கிளைம் போனஸ்' மீதான எந்தவொரு சாத்தியமான தாக்கம் ஆகியவற்றை மதிப்பீடு செய்து பின்னர் மட்டுமே ஒரு கோரலை மேற்கொள்ள வேண்டும் என்று நாங்கள் பரிந்துரைக்கிறோம். இந்த மதிப்பீடு ஒரு தீர்மானிக்கும் காரணியாக இருந்தாலும், தேவைப்படும் போது கார் காப்பீட்டை எவ்வாறு கிளைம் செய்வது என்பதில் கவனமாக இருக்க வேண்டியது அவசியம்.

கோரல்களை தாக்கல் செய்வது என்பது அடுத்த ஆண்டுகளில் நான் அதிக பிரீமியங்களை செலுத்த வேண்டுமா?

உங்கள் பாலிசிக்கான காப்பீட்டு பிரீமியம் என்றால் என்ன என்பதை தீர்மானிக்க பல காரணிகள் பங்களிக்கின்றன. இது ஐடிவி-யில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு உட்பட்டது, அதாவது காப்பீடு செய்யப்பட்ட அறிவிக்கப்பட்ட மதிப்பு, சாதாரண பிரீமியம் தொகை, பாலிசிதாரர் அல்லது மூன்றாம் தரப்பினரின் தவறு காரணமாக கோரல் தாக்கல் செய்யப்பட்டதா என்பதற்கான கோரலின் தன்மை மற்றும் வேறு சில காரணிகள். எனவே கோரல்களின் எண்ணிக்கைக்கும் காப்பீட்டு பிரீமியத்திற்கும் இடையே நேரடி தொடர்பு இல்லை.

பொதுவான கேள்விகள்

காப்பீட்டு கோரலை சமர்ப்பிக்க வேண்டிய ஏதேனும் கால வரம்பு உள்ளதா?

இல்லை, கோரலை சமர்ப்பிக்க எந்த கால வரம்பும் இல்லை, ஆனால் முடிந்தவரை விரைவாக அதை செய்ய அறிவுறுத்தப்படுகிறது, எனவே தாமதங்கள் காரணமாக காப்பீட்டு நிறுவனம் கோரலை நிராகரிக்க வாய்ப்பில்லை.

“நான் கார் காப்பீட்டின் கீழ் ஒருமுறை கோரல் மேற்கொண்டேன், ஆனால் எனது ஐடிவி முடிவடையவில்லை. அதே பாலிசியின் கீழ் நான் மீண்டும் ஒருமுறை கோர முடியுமா?” என்று ரசியா என்பவர் கேட்டார்

கார் காப்பீட்டில் எத்தனை கோரல்கள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன என்பதில் வரம்பு இல்லை, அது ஐடிவி-க்குள் இருக்க வேண்டும். எனவே நீங்கள் அதே பாலிசியின் கீழ் தொகையை கோரலாம்.

ஒரு வருடத்திற்கு மேலாக அனுமதிக்கப்படும் அதிகபட்ச க்ளெய்ம்களின் எண்ணிக்கை யாவை?

அனுமதிக்கப்பட்ட கோரல்களின் எண்ணிக்கையில் குறிப்பிட்ட வரம்பு எதுவும் இல்லை, ஆனால் அதிக கோரல்கள் உங்கள் நோ கிளைம் போனஸை (NCB) பாதிக்கலாம் மற்றும் பாலிசி புதுப்பித்தல் விதிமுறைகளை பாதிக்கலாம்.

கார் விபத்து கோரல்களில் வரம்பு உள்ளதா?

பெரும்பாலான பாலிசிகள் விபத்து கோரல்களின் எண்ணிக்கையில் வரம்பை அமைக்கவில்லை என்றாலும், அடிக்கடி கோரல்கள் பாலிசி புதுப்பித்தலின் போது அதிக பிரீமியங்கள் அல்லது கடுமையான விதிமுறைகளை ஏற்படுத்தலாம்.

ஒரு வருடத்தில் எத்தனை கோரல்கள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன?

உங்கள் பாலிசி விதிமுறைகளின்படி நீங்கள் ஒரு வருடத்தில் பல கோரல்களை தாக்கல் செய்யலாம், ஆனால் தொடர்ச்சியான கோரல்கள் நோ கிளைம் போனஸ் (NCB) போன்ற உங்கள் நன்மைகளை பாதிக்கலாம்.