সুপার টপ আপ হেলথ ইনস্যুরেন্সের ক্ষেত্রে ডিডাক্টিবেল বলতে কী বোঝায়?

একটি হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান যে কোনও চিকিৎসা সংক্রান্ত ইমার্জেন্সির ক্ষেত্রে নিরাপত্তা ব্যবস্থা হিসাবে কাজ করে. টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান একটি যুক্তিসঙ্গত খরচের বিনিময়ে বেস মেডিকেল ইনস্যুরেন্স পলিসির কভারেজের পরিমাণ বাড়িয়ে দেয়.

দুই ধরনের টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানগুলি কী কী?

দুই ধরনের টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান রয়েছে - রেগুলার এবং সুপার টপ-আপ প্ল্যান.

1. A regular top-up plan

বিদ্যমান হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের ডিডাক্টিবেল বা থ্রেশহোল্ড সীমার বাইরে অতিরিক্ত কভারেজ অফার করে. এটি প্রতি বছর ডিডাক্টিবেলের পরিমাণের অধিক কেবল একটি ক্লেম পূরণ করে. যদি হাসপাতালের বিল ডিডাক্টিবেল পরিমাণের অধিক না হয়, তাহলে হেলথ ইনস্যুরেন্স-এর টপ আপ কার্যকর হবে না.

2. A super top-up plan

ডিডাক্টিবেলের পরিমাণের চেয়ে বেশি হওয়ার ক্ষেত্রে অতিরিক্ত কভারেজ প্রদান করে এবং এক বছরের মধ্যে ডিডাক্টিবেলের পরিমাণের চেয়ে অধিক কিউমুলেটিভ চিকিৎসা খরচের জন্য একাধিক ক্লেম কভার করে. একটি সুপার-টপ-আপ প্ল্যান কোনও সীমাবদ্ধতা ছাড়াই পলিসিহোল্ডারের চিকিৎসা পাওয়ার বিষয়টি নিশ্চিত করে.

How Does the Deductible in Super Top-Up Health Insurance Work?

A deductible in Super Top-Up Health Insurance refers to the amount a policyholder must pay out-of-pocket before the insurer steps in to cover medical expenses. The deductible applies per policy year and is typically lower than a traditional health insurance policy. Once the deductible is met, the insurance covers additional hospitalisation costs, offering enhanced coverage at a more affordable premium. This type of plan is ideal for those with existing health insurance, as it provides extra protection without increasing premiums significantly. It helps in managing large medical bills, especially for major illnesses or surgeries.

Why Should You Opt for Deductibles in Health Insurance?

Opting for deductibles in health insurance can significantly reduce your premium costs. By choosing a higher deductible, you agree to pay a certain amount out-of-pocket before the insurer covers your medical expenses. This makes your health insurance more affordable, as the insurer takes on less risk. Deductibles are ideal for those who are healthy and unlikely to require frequent medical treatment. They offer a balance between cost savings and coverage, making them a smart choice for individuals looking to manage their healthcare expenses while still being protected in case of major medical issues.

সুপার টপ আপে ডিডাক্টিবেল কী?

ডিডাক্টিবেলের হল হেলথ ইনস্যুরেন্স কোম্পানি কর্তৃক খরচ শেয়ার করার একটি আবশ্যিক শর্ত. সহজভাবে বলতে গেলে, ডিডাক্টিবেল হল একটি নির্দিষ্ট অ্যামাউন্ট যা পলিসির মেয়াদের মধ্যে হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার ক্ষেত্রে ক্লেম যাই হোক না কেন, সেই অ্যামাউন্টটি ইনস্যুরেন্স কোম্পানি পরিশোধ করে. ডিডাক্টিবেল হেলথ ইনস্যুরেন্স কোম্পানিগুলিকে পলিসিহোল্ডারের সাথে খরচ শেয়ার করতে সাহায্য করে. যখন কোনও পলিসিহোল্ডার সুপার টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান কেনেন, তখন তার কাছে একটি নির্দিষ্ট ডিডাক্টিবেলের পরিমাণ বেছে নেওয়ার বিকল্প থাকে. উদাহরণস্বরূপ, মিসেস কৌর ₹3 লক্ষের একটি মেডিকেল ইনস্যুরেন্স পলিসি কিনেছেন. একদিন তার বোন কুমারী সিংঘানিয়ার সাথে কথোপকথন করার সময়, তারা আলোচনা করেন বৃদ্ধি পাওয়া চিকিৎসা খরচ আজকের সময়ে. এটি মিস কৌরকে পলিসির পরিমাণ নিয়ে চিন্তিত করে তোলে কারণ এটি ভবিষ্যতে তার চিকিৎসা সংক্রান্ত জরুরী অবস্থার জন্য যথেষ্ট হবে না এবং যদি গুরুতর কোনও ঘটনা ঘটে তখন কী হবে? তার বোন মিসেস সিংঘানিয়া তাকে মেডিকেল পলিসির পরিমাণ বাড়ানোর পরিবর্তে অধিক - পে করার কথা বলেন ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়াম. তিনি তাকে ₹7 লক্ষের একটি সুপার-টপ আপ প্ল্যান কেনার পরামর্শ দেন. হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার বিল ডিডাক্টবল পরিমাণের চেয়ে বেশি হলে সুপার টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান এক্ষেত্রে সহায়তা করবে. কিন্তু মিসেস কৌর-এর মনে এই প্রশ্নটি জাগে, যেহেতু হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসিতে ডিডাক্টবল থাকবে, তাহলে সুপার টপ-আপের ক্ষেত্রে এই ডিডাক্টবলের পরিমাণ কী হবে? তার বোন তাকে বলেন যে সুপার টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্সের ক্ষেত্রে পলিসিহোল্ডার নিজে একটি নির্দিষ্ট ডিডাক্টবলের পরিমাণ বেছে নিতে পারবেন. সুতরাং তিনি ডিডাক্টবলের পরিমাণ ₹3 লক্ষ নির্ধারণ করেন. মিস কৌরের ক্ষেত্রে, মেডিকেল ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামের পাশাপাশি অতিরিক্ত কভারেজের জন্য তিনি যে সুপার টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি কিনেছেন তার ডিডাক্টবল অ্যামাউন্ট হিসাবে তাকে ₹3 লক্ষ পে করতে হবে. এক বছর পরে, মিস কৌরের হার্ট সার্জারি করার প্রয়োজন হয় এবং তার হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার বিল দাঁড়ায় ₹5 লক্ষ টাকা. যেহেতু হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার বিলের পরিমাণ ডিডাক্টবল পরিমাণের চেয়ে বেশি; তাই, ₹3 লক্ষ মেডিকেল ইনস্যুরেন্সের মাধ্যমে কভার করা হবে এবং সুপার-টপ আপ প্ল্যানের ইনস্যুরার বাকি ₹2 লক্ষ কভার করবে. ছয় মাসের মধ্যে, তাকে আবার ভর্তি হতে হয় এবং হাসপাতালের বিল দাঁড়ায় ₹4 লক্ষ টাকায়. এর মধ্যে সুপার টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যান, পলিসিহোল্ডার এক বছরে একাধিক ট্যাব ক্লেম করতে পারেন. সুতরাং, মিসেস কৌরের বিলের ₹3 লক্ষ মেডিকেল ইনস্যুরেন্স কোম্পানি এবং ₹1 লক্ষ সুপার টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স কোম্পানি সেটল করবে. এভাবে, মিসেস কৌরকে তার পকেট থেকে অতিরিক্ত কিছুই পে করতে হয়নি.

উপসংহার

আপনার যদি কোনও বেসিক হেলথ ইনস্যুরেন্স বা মেডিক্লেম পলিসি থাকে, তাহলে আপনাকে একটি সুপার টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসি কেনার পরামর্শ দেওয়া হয়. টপ-আপ প্ল্যানের ক্ষেত্রে ডিডাক্টিবেল অ্যামাউন্টটি প্রতিটি ক্লেমের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয়, কিন্তু সুপার টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স প্ল্যানের ক্ষেত্রে এই ডিডাক্টিবেল অ্যামাউন্টটি বছরের মোট চিকিৎসা খরচের উপর প্রযোজ্য হবে. পলিসিহোল্ডার তাদের প্রয়োজন অনুযায়ী যে পলিসি কিনবেন সেই পলিসি অনুযায়ী ডিডাক্টিবেল অ্যামাউন্ট বেশি হতে পারে. কিছু কিছু ইনস্যুরার সম্পূর্ণ পরিবারের জন্য একটি সাম ইনসিওর্ডের সুবিধা দেওয়ার জন্য বয়সের ক্ষেত্রে 70 বছর পর্যন্ত প্রস্তাব দিয়েছে. সুবিধাগুলি ভিন্ন ভিন্ন ইনস্যুরারের ক্ষেত্রে ভিন্ন ভিন্ন হতে পারে.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

1. Which health insurance policy recommended for the family floater plan and has a sufficient deductible amount?

বাজাজ অ্যালিয়ান্স এক্সট্রা কেয়ার পলিসি offers coverage ranging from INR 10 lakhs to INR 15 lakhs, with the deductible ranging between INR 3 lakhs and INR 5 lakhs. It comes with a family floater medical insurance plan; hence its works per claim basis.

2. When does the super top-up health insurance policy lapse?

সম্পূর্ণ পরিমাণটি ব্যবহার করা হয়ে গেলে সুপার টপ-আপ হেলথ ইনস্যুরেন্স পলিসিটি শেষ হয়ে যায় কারণ এটি একাধিক ক্লেম পরিশোধ করে.

3. What is the deductible in health insurance super top-up?

The deductible in a health insurance super top-up is the amount you must pay out-of-pocket before the insurer starts covering medical expenses. Once the deductible is met, the policy provides additional coverage for hospitalisation and treatment costs.

4. What are deductibles in health insurance?

A deductible is the amount you are required to pay for healthcare services before your insurance policy kicks in. It’s a way to share the cost between the insurer and the policyholder, often resulting in lower premiums for the policyholder.

5. What is the difference between a top-up and a deductible?

A top-up policy increases your existing health insurance coverage. It only kicks in once the coverage limit of your primary insurance is exhausted. A deductible, on the other hand, is the amount you need to pay upfront before your insurance policy starts covering the costs.

6. What are the disadvantages of super top-up?

The main disadvantage of a super top-up is that the deductible must be paid each year before the policy starts covering your medical costs. This can lead to higher out-of-pocket expenses for policyholders, particularly in case of multiple claims within the year. Additionally, the deductible only applies once per policy year, and the claim amounts must exceed this threshold for coverage to begin.