কার ইনস্যুরেন্সের জন্য নো ক্লেম বোনাস কীভাবে গণনা করবেন?

একজন গাড়ির মালিক হিসাবে, আপনাকে অবশ্যই আপনার গাড়ির জন্য রেজিস্ট্রেশন এবং পিইউসি ছাড়াও একটি ইনস্যুরেন্স কভার থাকার বাধ্যতামূলক প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে জানতে হবে. এর দ্বারা নির্ধারিত এই নিয়মাবলী মোটর ভেহিক্যালস আইন এটি শুধুমাত্র গাড়ির মালিকদের জন্যই নয়, বরং ভারতের সমস্ত ধরনের গাড়ির মালিকদের জন্য একটি আইনী প্রয়োজনীয়তা তৈরি করে- এটি ব্যক্তিগতভাবে মালিকানাধীন বা বাণিজ্যিক উদ্দেশ্যে হতে পারে. যখন আপনি কার ইনস্যুরেন্স অনলাইনে, পলিসিগুলি দুটি বিস্তৃত ক্যাটাগরিতে ভাগ করা থাকে - একটি থার্ড-পার্টি কভার এবং অন্যটি কম্প্রিহেন্সিভ ইনস্যুরেন্স কভার. একটি থার্ড পার্টি পলিসি হল সেই পলিসি যার অধীনে পলিসিহোল্ডার দ্বারা প্রদেয় লায়াবিলিটি কভার করা হয়. দুর্ঘটনার কারণে তৃতীয় কোনও ব্যক্তি বা তার সম্পত্তির ক্ষতির ফলে এই ধরনের দায়বদ্ধতা তৈরি হতে পারে. অন্যদিকে, কম্প্রিহেন্সিভ প্ল্যান কেবল এই ধরনের দায়বদ্ধতার জন্যই নয় বরং পলিসিহোল্ডারের গাড়ির ক্ষতির জন্যও ক্ষতিপূরণ প্রদান করে. কিন্তু আপনার গাড়ির ক্ষতির জন্য ফিন্যান্সিয়াল শিল্ড অফার করা ছাড়াও একটি কম্প্রিহেন্সিভ পলিসি অন্যান্য সুবিধা যেমন নো-ক্লেম বোনাস (এনসিবি) অফার করে. এটি হল একটি রিনিউয়াল বেনিফিট যা ইনস্যুরার কোনও ইনস্যুরেন্স ক্লেম না করার জন্য অফার করে থাকে. যেহেতু ক্লেম করা না হলে ইনস্যুরেন্স কোম্পানিকে কোনও ক্ষতিপূরণ প্রদান করতে হয় না তাই পলিসিহোল্ডারকে এই রিনিউয়াল বেনিফিটটি প্রদান করা হয়. এভাবে, কোনও ক্লেম না করেই আপনি আপনার প্রিমিয়াম রিনিউয়ালের ক্ষেত্রে ছাড় পেতে পারেন.

নো ক্লেম বোনাস (এনসিবি) কী?

নো ক্লেম বোনাস (এনসিবি) হল ইনস্যুরেন্স কোম্পানিগুলি দ্বারা প্রদত্ত একটি রিওয়ার্ড যাঁরা পলিসির মেয়াদের মধ্যে কোনও ক্লেম ফাইল করেন না. এটি পরবর্তী বছরের জন্য ওন ড্যামেজ (OD) প্রিমিয়ামের উপর একটি ছাড়. ক্লেম না করে আপনি যত বেশি বছর সুরক্ষিতভাবে গাড়ি চালান, তত বেশি আপনার NCB ছাড় হবে, সর্বাধিক 50% পর্যন্ত . এই ছাড়টি আপনার কার ইনস্যুরেন্স রিনিউ করার সামগ্রিক খরচ কমাতে সাহায্য করে.

নো ক্লেম বোনাস কখন বাতিল করা হয়?

নো ক্লেম বোনাস ফিচার বাতিল বা হারিয়ে যেতে পারে যদি:

1. পলিসির মেয়াদের মধ্যে আপনি একটি ক্লেম ফাইল করেন. একবার ক্লেম করা হয়ে গেলে, পরবর্তী রিনিউয়ালের সময় NCB প্রযোজ্য হবে না.
2. মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনি পলিসিটি রিনিউ করতে ব্যর্থ হন, যার ফলে এনসিবি হারিয়ে যেতে পারে.
3. যদি গাড়িটি অন্য কারও কাছে বিক্রি বা ট্রান্সফার করা হয় এবং পলিসিহোল্ডার পলিসির মালিকানা বা ধারাবাহিকতা বজায় রাখে না.

নো ক্লেম বোনাস (এনসিবি)-এর যে বিষয়গুলি সম্পর্কে আপনাকে জানতে হবে

1. NCB OD প্রিমিয়াম কম করে

এই নো ক্লেম বোনাস আপনার কার ইনস্যুরেন্সের জন্য ওন ড্যামেজ (OD) প্রিমিয়াম কম করতে পারে. তবে, আপনি যে সর্বাধিক ছাড় পেতে পারেন তা হল 50%, এবং এটি শুধুমাত্র ক্রমাগত পাঁচ বছরের জন্য ক্লেম-মুক্ত ড্রাইভিং করার পরেই সম্ভব. এই সীমায় পৌঁছানোর পরে, এমনকি যদি আপনি ক্লেম-মুক্ত থাকেন, তাহলেও আপনি 50% এর বেশি NCB-এর জন্য যোগ্য হবেন না.

2. NCB আপনার নতুন গাড়িতে ট্রান্সফার করা যেতে পারে

নো ক্লেম বোনাস ব্যক্তিগত এবং আপনার গাড়ির সাথে যুক্ত নয়. এর অর্থ হল আপনি যদি একটি নতুন গাড়ি কেনেন, তাহলে আপনি আপনার বিদ্যমান NCB নতুন গাড়িতে ট্রান্সফার করতে পারেন. তবে, নতুন গাড়িটি অবশ্যই একই গাড়ির শ্রেণীর অধীনে থাকতে হবে যার উপর NCB আয় করা হয়েছিল. এছাড়াও, গাড়ির মালিকের মৃত্যুর ক্ষেত্রে শুধুমাত্র অন্য ব্যক্তিকে NCB ট্রান্সফার করা যেতে পারে, যদি গাড়িটি আইনী উত্তরাধিকারীকে হস্তান্তর করা হয়. NCB অবশ্যই 90 দিনের মধ্যে আইনী উত্তরাধিকারীকে ট্রান্সফার করতে হবে.

3. থার্ড-পার্টি প্রিমিয়ামে NCB প্রযোজ্য নয়

থার্ড পার্টি ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামের ক্ষেত্রে নো ক্লেম বোনাস প্রযোজ্য নয়. এটি শুধুমাত্র আপনার ওন ড্যামেজ (OD) কভারের প্রিমিয়াম কম করে. সুতরাং, আপনার এনসিবি গণনা করার সময়, মনে রাখবেন এটি শুধুমাত্র প্রিমিয়ামের ওডি অংশের উপর প্রযোজ্য, থার্ড পার্টির দায়বদ্ধতার অংশের উপর নয়.

4. ভুল NCB ঘোষণা ক্লেম প্রত্যাখ্যান করতে পারে

একটি ভুল এনসিবি ঘোষণা করলে আপনার ভবিষ্যতের ইনস্যুরেন্স ক্লেম প্রত্যাখ্যান সহ গুরুতর পরিণাম হতে পারে. সবসময় নিশ্চিত করুন যে আপনার প্রদান করা এনসিবি বিবরণগুলি সঠিক, কারণ একটি ভুল ঘোষণা আপনার কভারেজকে অবৈধ করতে পারে বা আইনী জটিলতার দিকে নিয়ে যেতে পারে.

এনসিবি কীভাবে গণনা করবেন?

কম্প্রিহেন্সিভ কার ইনস্যুরেন্স প্ল্যান তিনটি উপাদান রয়েছে- একটি থার্ড-পার্টি কভার, একটি ওন ড্যামেজ কভার এবং একটি পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট কভার. এই তিনটি ইনস্যুরেন্স কভারের মধ্যে, থার্ড পার্টি কভার হল ন্যূনতম প্রয়োজনীয় ইনস্যুরেন্স কভারেজ যেটির প্রিমিয়াম ভারতের ইনস্যুরেন্স রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি (আইআরডিএআই) দ্বারা নির্ধারণ করা হয়. তবে, ওন-ড্যামেজ কভারের জন্য ইনস্যুরেন্স কোম্পানি প্রিমিয়াম নির্ধারণ করে. সুতরাং, নো-ক্লেম বোনাসের মাধ্যমে যে কোনও ছাড় এই ধরনের ওন-ড্যামেজ কভারের উপর গণনা করা হয়. ছাড়ের এই পরিমাণটি ওন-ড্যামেজ প্রিমিয়ামের শতকরা অংশ হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং এটি 20% থেকে শুরু হয় এবং পরপর কয়েকটি ক্লেম-মুক্ত পলিসি পিরিয়ডের ক্ষেত্রে এটি 50% পর্যন্ত বৃদ্ধি পায়. আরও বিবরণের জন্য আপনি IRDAI-এর অফিশিয়াল ওয়েবসাইট দেখতে পারেন. * স্ট্যান্ডার্ড নিয়ম ও শর্তাবলী প্রযোজ্য, উদাহরণস্বরূপ, আপনি পলিসির মেয়াদের মধ্যে কোনও ক্লেম করেন নি, তাই ইনস্যুরার আপনাকে ওন-ড্যামেজ রিনিউয়ালের প্রিমিয়ামের উপর 20% ছাড় প্রদান করে. একইভাবে, এই পরিমাণটি টানা দ্বিতীয় ক্লেম-মুক্ত পলিসি পিরিয়ডে বৃদ্ধি পেয়ে 25% হয়, এরপরে টানা তৃতীয়, চতুর্থ এবং পঞ্চম ক্লেম-মুক্ত পলিসি পিরিয়ডে বৃদ্ধি পেয়ে 35%, 45% এবং 50% হয়. তবে, পঞ্চম পলিসি পিরিয়ডের পরে এই শতাংশটি 50%-এ ফিক্সড হয়ে যাবে. আয়ুষ দ্বারা প্রকাশিত একটি কার ইনস্যুরেন্স ক্যালকুলেটর হল এমন একটি সুবিধাজনক টুল, যা আপনাকে আপনার ইনস্যুরেন্স পলিসির রিনিউয়াল বেনিফিট সম্পর্কে জানতে সাহায্য করতে পারে. এটি নিম্নলিখিত টেবিলে সংক্ষিপ্ত পদ্ধতিতে দেখানো হয়েছে:

ক্লেম-মুক্ত পলিসির অবিচ্ছিন্ন মেয়াদ	নিজস্ব-ক্ষতির প্রিমিয়ামের উপর মার্কডাউন শতাংশ
একটি ক্লেম-বিহীন মেয়াদ	20%
দুটি পরপর ক্লেম-বিহীন মেয়াদ	25%
তিনটি পরপর ক্লেম-মুক্ত মেয়াদ	35%
পরপর চারটি ক্লেম-মুক্ত মেয়াদ	45%
পরপর পাঁচটি ক্লেম-বিহীন সময়সীমা	50%

  * স্ট্যান্ডার্ড নিয়ম এবং শর্তাবলী প্রযোজ্য হবে. মনে করা যাক শ্রীমান রাকেশ একটি কম্প্রিহেন্সিভ পলিসি কিনেছেন, যার মোট প্রিমিয়াম হল ₹20,000, এর মধ্যে ₹3000 হল থার্ড পার্টির উপাদান. ₹17,000 এর ব্যালেন্স অ্যামাউন্ট নিজস্ব-ক্ষতির প্রিমিয়ামের জন্য বরাদ্দ করা হয়েছে. এখন, বিবেচনা করুন যে শ্রীমান রাকেশ পরপর পাঁচটি পলিসির মেয়াদের জন্য কোনও ক্লেম করেননি. তিনি নিজস্ব-ক্ষতির প্রিমিয়ামের 50% নো-ক্লেম বোনাস সংগ্রহ করবেন. এটি কার্যকরভাবে নিজস্ব-ক্ষতির প্রিমিয়াম ₹8,500 পর্যন্ত কমিয়ে দেবে. এভাবে, ₹20,000 এর পরিবর্তে মোট প্রিমিয়াম হিসেবে ₹11,500দিতে হবে, যা রিনিউয়ালের সময় উল্লেখযোগ্য পরিমাণ টাকা সাশ্রয় করবে. * সেভিংসের উল্লেখযোগ্য সুবিধার সাথে স্ট্যান্ডার্ড নিয়ম এবং শর্তাবলী প্রযোজ্য গাড়ির ইনস্যুরেন্সের দাম, একটি নো-ক্লেম বোনাস হল কম্প্রিহেন্সিভ কার ইনস্যুরেন্স পলিসির একটি গুরুত্বপূর্ণ ফিচার. এছাড়াও, একটি এনসিবি অন্য একটি ইনস্যুরেন্স কোম্পানিতে ট্রান্সফার করা যেতে পারে, তাই আপনাকে আপনার ইনস্যুরার পরিবর্তন করার সময় এই সুবিধাগুলি হারিয়ে যাওয়ার ব্যাপারে চিন্তা করতে হবে না. ইনস্যুরেন্স হল একটি আগ্রহের বিষয়. লাভ, বাদের তালিকা, সীমাবদ্ধতা, নিয়ম এবং শর্তাবলী সম্পর্কে আরও বিস্তারিত তথ্যের জন্য, অনুগ্রহ করে বিক্রয় সম্পন্ন করার আগে বিক্রয় সম্পর্কিত ব্রোশিওর/পলিসির বিবরণগুলি সাবধানে পড়ুন.