কার ইনস্যুরেন্সের জন্য নো ক্লেম বোনাস কীভাবে গণনা করবেন?

একজন গাড়ির মালিক হিসাবে, আপনাকে অবশ্যই আপনার গাড়ির জন্য রেজিস্ট্রেশন এবং পিইউসি ছাড়াও একটি ইনস্যুরেন্স কভার থাকার বাধ্যতামূলক প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে জানতে হবে. এর দ্বারা নির্ধারিত এই নিয়মাবলী মোটর ভেহিক্যালস আইন এটি শুধুমাত্র গাড়ির মালিকদের জন্যই নয়, বরং ভারতের সমস্ত ধরনের গাড়ির মালিকদের জন্য একটি আইনী প্রয়োজনীয়তা তৈরি করে- এটি ব্যক্তিগতভাবে মালিকানাধীন বা বাণিজ্যিক উদ্দেশ্যে হতে পারে. যখন আপনি কার ইনস্যুরেন্স অনলাইনে, পলিসিগুলি দুটি বিস্তৃত ক্যাটাগরিতে ভাগ করা থাকে - একটি থার্ড-পার্টি কভার এবং অন্যটি কম্প্রিহেন্সিভ ইনস্যুরেন্স কভার. একটি থার্ড পার্টি পলিসি হল সেই পলিসি যার অধীনে পলিসিহোল্ডার দ্বারা প্রদেয় লায়াবিলিটি কভার করা হয়. দুর্ঘটনার কারণে তৃতীয় কোনও ব্যক্তি বা তার সম্পত্তির ক্ষতির ফলে এই ধরনের দায়বদ্ধতা তৈরি হতে পারে. অন্যদিকে, কম্প্রিহেন্সিভ প্ল্যান কেবল এই ধরনের দায়বদ্ধতার জন্যই নয় বরং পলিসিহোল্ডারের গাড়ির ক্ষতির জন্যও ক্ষতিপূরণ প্রদান করে. কিন্তু আপনার গাড়ির ক্ষতির জন্য ফিন্যান্সিয়াল শিল্ড অফার করা ছাড়াও একটি কম্প্রিহেন্সিভ পলিসি অন্যান্য সুবিধা যেমন নো-ক্লেম বোনাস (এনসিবি) অফার করে. এটি হল একটি রিনিউয়াল বেনিফিট যা ইনস্যুরার কোনও ইনস্যুরেন্স ক্লেম না করার জন্য অফার করে থাকে. যেহেতু ক্লেম করা না হলে ইনস্যুরেন্স কোম্পানিকে কোনও ক্ষতিপূরণ প্রদান করতে হয় না তাই পলিসিহোল্ডারকে এই রিনিউয়াল বেনিফিটটি প্রদান করা হয়. এভাবে, কোনও ক্লেম না করেই আপনি আপনার প্রিমিয়াম রিনিউয়ালের ক্ষেত্রে ছাড় পেতে পারেন.

নো ক্লেম বোনাস (এনসিবি) কী?

নো ক্লেম বোনাস (এনসিবি) হল এমন একটি ছাড় যা ইনস্যুরার পলিসিহোল্ডারদের পলিসির মেয়াদের মধ্যে কোনও ক্লেম ফাইল না করার জন্য অফার করে. এটি সময়ের সাথে সাথে সংগৃহীত হয় এবং আপনার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামে উল্লেখযোগ্য সেভিংস প্রদান করতে পারে. আপনি যত বেশি বছর ক্লেম-মুক্তভাবে গাড়ি চালান, তত বেশি আপনার NCB হতে পারে, যা ক্রমাগত পাঁচ বছর কোনও ক্লেম না করার পর 50% পর্যন্ত হতে পারে. তবে, মনে রাখতে হবে যে NCB শুধুমাত্র আপনার পলিসির ওন ড্যামেজ কম্পোনেন্টের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয়, এটি নয় থার্ড-পার্টি লায়াবিলিটি কভারেজ.

নো ক্লেম বোনাস কখন বাতিল করা হয়?

নো ক্লেম বোনাস ফিচার বাতিল বা হারিয়ে যেতে পারে যদি:

1. পলিসির মেয়াদের মধ্যে আপনি একটি ক্লেম ফাইল করেন. একবার ক্লেম করা হয়ে গেলে, পরবর্তী রিনিউয়ালের সময় NCB প্রযোজ্য হবে না.
2. মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনি পলিসিটি রিনিউ করতে ব্যর্থ হন, যার ফলে এনসিবি হারিয়ে যেতে পারে.
3. যদি গাড়িটি অন্য কারও কাছে বিক্রি বা ট্রান্সফার করা হয় এবং পলিসিহোল্ডার পলিসির মালিকানা বা ধারাবাহিকতা বজায় রাখে না.

নো ক্লেম বোনাসের সুবিধা

• Reduced Renewal Premiums – Enjoy lower premiums during policy renewal after maintaining a claim-free record.
• Cost Savings Over Time – The discount accumulates each claim-free year, leading to significant financial savings in the long run.
• Incentive for Safe Driving – Encourages cautious driving habits by rewarding accident-free years.
• Increased Policy Value – A higher bonus may improve the overall value and attractiveness of your insurance policy.
• Competitive Advantage – A strong No Claim Bonus can offer better bargaining power when switching insurers or renewing policies.

নো ক্লেম বোনাসের নিয়ম এবং শর্তাবলী

যদিও নো ক্লেম বোনাস একটি আকর্ষণীয় ফিচার, তবে এটি নীচে উল্লিখিত নির্দিষ্ট নিয়ম এবং শর্তাবলীর সাথে আসে:

1. একটি NCB পলিসিহোল্ডারের সাথে সংযুক্ত করা হয়, গাড়ির সাথে নয়, যার অর্থ হল আপনি যদি একটি নতুন গাড়ি কেনেন তাহলে এটি ট্রান্সফার করা যেতে পারে.
2. যদি আপনি পলিসির মেয়াদের মধ্যে একটিও ক্লেম করেন, তাহলে আপনি সেই বছরের জন্য এনসিবি বাজেয়াপ্ত করবেন. তবে, আপনার যদি একটি NCB অ্যাড-অন থাকে, তাহলে ক্লেম করা সত্ত্বেও আপনি আপনার সংগৃহীত বোনাস সুরক্ষিত করতে পারেন.

নো ক্লেম বোনাস অ্যাড-অন কী?

NCB অ্যাড-অন হল একটি অপশনাল কভার যা আপনি আপনার বোনাস সুরক্ষিত করার জন্য আপনার কার ইনস্যুরেন্স পলিসির সাথে কিনতে পারেন. মাইনর ক্লেমের ক্ষেত্রে, এই অ্যাড-অনটি আপনাকে আপনার সংগৃহীত NCB বজায় রাখার অনুমতি দেয়, যাতে কার ইনস্যুরেন্স রিনিউয়াল প্রক্রিয়ার সময় আপনার প্রিমিয়ামের ছাড় অক্ষত থাকে. এটি বিশেষ করে সেই সকল চালকদের জন্য উপযোগী যারা তাদের কষ্ট করে উপার্জন করা ছাড় না করেই মানসিক শান্তি চান.

আপনি কীভাবে আপনার নো ক্লেম বোনাস সুরক্ষিত করতে পারেন?

আপনার নো ক্লেম বোনাস সুরক্ষিত করার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি হল দায়িত্বশীলভাবে গাড়ি চালানো এবং অপ্রয়োজনীয় ক্লেম করা এড়ানো. একটি এনসিবি অ্যাড-অন নির্বাচন করলে তা নিশ্চিত করে যে ছোটখাটো ক্ষতি আপনার সংগৃহীত বোনাসে প্রভাবিত করে না. এছাড়াও, ইনস্যুরেন্স ক্লেম করার পরিবর্তে নিজের পকেট থেকে ছোটখাটো মেরামতের জন্য পে করার কথা বিবেচনা করুন. ক্লেম-মুক্ত হিস্ট্রি বজায় রাখার মাধ্যমে, আপনি আপনার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামে যথেষ্ট ছাড় উপভোগ করতে পারেন.

NCB কীভাবে একটি নতুন গাড়িতে ট্রান্সফার করবেন?

যদি আপনি একটি নতুন গাড়ি কেনেন, তাহলে আপনার পুরনো গাড়ি থেকে আপনার নো ক্লেম বোনাস ট্রান্সফার করা সহজ. যেহেতু এনসিবি একজন পলিসিহোল্ডার হিসাবে আপনার সাথে যুক্ত থাকে, তাই আপনার গাড়ির জন্য নয়, তাই এই বোনাসটি আপনার নতুন ইনস্যুরেন্স পলিসিতে বহন করা যেতে পারে. উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি সংগৃহীত NCB-এর সাথে মারুতি সুজুকি কার ইনস্যুরেন্সের সুবিধাগুলি উপভোগ করছেন, তাহলে আপনি একটি নতুন গাড়িতে আপগ্রেড করার সময় এটি ট্রান্সফার করতে পারেন.

ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামের উপর নো ক্লেম বোনাসের প্রভাব

নো ক্লেম বোনাস পলিসির ওন ড্যামেজ বিভাগের খরচ কমানোর মাধ্যমে আপনার কার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করে. সময়ের সাথে সাথে, এই ছাড়টি প্রথম বছরের পরে 20% থেকে পাঁচটি ক্লেম-মুক্ত বছরের পরে সর্বাধিক 50% পর্যন্ত হতে পারে. তবে, আপনার কাছে NCB অ্যাড-অন না থাকলে সেটি সুরক্ষিত রাখার জন্য একটি ক্লেম করলে তা আপনার NCB শূন্য হয়ে যাবে. সুতরাং, আপনি যত বেশি সময় ধরে ক্লেম-ফ্রি করবেন, আপনার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামে আপনার সেভিংস তত বেশি হবে.

আপনার নো ক্লেম বোনাস কীভাবে সর্বাধিক করবেন?

আপনার নো ক্লেম বোনাস বাড়াতে বিভিন্ন স্ট্র্যাটেজি লাগবে, যেমন:

1. দুর্ঘটনা এড়াতে এবং ক্লেম ফাইল করার প্রয়োজনীয়তা কম করার জন্য যত্ন সহকারে এবং দায়িত্বশীলভাবে গাড়ি চালান.
2. ছোটখাটো দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে আপনার বোনাস সুরক্ষিত করার জন্য একটি NCB অ্যাড-অন কেনার বিষয়টি বিবেচনা করুন.
3. ছোট ক্লেম করার আগে দুবার ভাবুন. কখনও কখনও, ছোটখাটো মেরামতের জন্য আপনার পকেট থেকে পে করা এবং আপনার পরবর্তী কার ইনস্যুরেন্স রিনিউয়ালের ক্ষেত্রে বড় সেভিংস করার জন্য আপনার NCB সুরক্ষিত রাখা আরও সাশ্রয়ী.

NCB গণনার ক্ষেত্রে সাধারণ ভুল

নো ক্লেম বোনাস গণনা করার সময় একটি সাধারণ ভুল হল মনে করা যে এটি শুধুমাত্র আপনার ইনস্যুরেন্সের ওন ড্যামেজ সেকশানে প্রযোজ্য, তবে এটি নয়. আরও একটি ভুল হল যে একটি ছোট ক্লেম করলে তা এনসিবি-কে প্রভাবিত করবে না. যদি আপনার কাছে এনসিবি অ্যাড-অন না থাকে, তাহলে যে কোনও ক্লেম আপনার সংগৃহীত বোনাস রিসেট করা হবে. নিশ্চিত করুন যেন আপনি আপনার NCB-এর সুবিধাগুলি বাড়াতে আপনার NCB-এর শর্তাবলী সঠিকভাবে বুঝতে পারেন.

নো ক্লেম বোনাস (এনসিবি)-এর যে বিষয়গুলি সম্পর্কে আপনাকে জানতে হবে

1. NCB OD প্রিমিয়াম কম করে

এই নো ক্লেম বোনাস আপনার কার ইনস্যুরেন্সের জন্য ওন ড্যামেজ (OD) প্রিমিয়াম কম করতে পারে. তবে, আপনি যে সর্বাধিক ছাড় পেতে পারেন তা হল 50%, এবং এটি শুধুমাত্র ক্রমাগত পাঁচ বছরের জন্য ক্লেম-মুক্ত ড্রাইভিং করার পরেই সম্ভব. এই সীমায় পৌঁছানোর পরে, এমনকি যদি আপনি ক্লেম-মুক্ত থাকেন, তাহলেও আপনি 50% এর বেশি NCB-এর জন্য যোগ্য হবেন না.

2. NCB আপনার নতুন গাড়িতে ট্রান্সফার করা যেতে পারে

নো ক্লেম বোনাস ব্যক্তিগত এবং আপনার গাড়ির সাথে যুক্ত নয়. এর অর্থ হল আপনি যদি একটি নতুন গাড়ি কেনেন, তাহলে আপনি আপনার বিদ্যমান NCB নতুন গাড়িতে ট্রান্সফার করতে পারেন. তবে, নতুন গাড়িটি অবশ্যই একই গাড়ির শ্রেণীর অধীনে থাকতে হবে যার উপর NCB আয় করা হয়েছিল. এছাড়াও, গাড়ির মালিকের মৃত্যুর ক্ষেত্রে শুধুমাত্র অন্য ব্যক্তিকে NCB ট্রান্সফার করা যেতে পারে, যদি গাড়িটি আইনী উত্তরাধিকারীকে হস্তান্তর করা হয়. NCB অবশ্যই 90 দিনের মধ্যে আইনী উত্তরাধিকারীকে ট্রান্সফার করতে হবে.

3. থার্ড-পার্টি প্রিমিয়ামে NCB প্রযোজ্য নয়

থার্ড পার্টি ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামের ক্ষেত্রে নো ক্লেম বোনাস প্রযোজ্য নয়. এটি শুধুমাত্র আপনার ওন ড্যামেজ (OD) কভারের প্রিমিয়াম কম করে. সুতরাং, আপনার এনসিবি গণনা করার সময়, মনে রাখবেন এটি শুধুমাত্র প্রিমিয়ামের ওডি অংশের উপর প্রযোজ্য, থার্ড পার্টির দায়বদ্ধতার অংশের উপর নয়.

4. ভুল NCB ঘোষণা ক্লেম প্রত্যাখ্যান করতে পারে

একটি ভুল এনসিবি ঘোষণা করলে আপনার ভবিষ্যতের ইনস্যুরেন্স ক্লেম প্রত্যাখ্যান সহ গুরুতর পরিণাম হতে পারে. সবসময় নিশ্চিত করুন যে আপনার প্রদান করা এনসিবি বিবরণগুলি সঠিক, কারণ একটি ভুল ঘোষণা আপনার কভারেজকে অবৈধ করতে পারে বা আইনী জটিলতার দিকে নিয়ে যেতে পারে.

How is No Claim Bonus in Car Insurance Calculated?

কম্প্রিহেন্সিভ কার ইনস্যুরেন্স প্ল্যান তিনটি উপাদান রয়েছে- একটি থার্ড-পার্টি কভার, একটি ওন ড্যামেজ কভার এবং একটি পার্সোনাল অ্যাক্সিডেন্ট কভার. এই তিনটি ইনস্যুরেন্স কভারের মধ্যে, থার্ড পার্টি কভার হল ন্যূনতম প্রয়োজনীয় ইনস্যুরেন্স কভারেজ যেটির প্রিমিয়াম ভারতের ইনস্যুরেন্স রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি (আইআরডিএআই) দ্বারা নির্ধারণ করা হয়. তবে, ওন-ড্যামেজ কভারের জন্য ইনস্যুরেন্স কোম্পানি প্রিমিয়াম নির্ধারণ করে. সুতরাং, নো-ক্লেম বোনাসের মাধ্যমে যে কোনও ছাড় এই ধরনের ওন-ড্যামেজ কভারের উপর গণনা করা হয়. ছাড়ের এই পরিমাণটি ওন-ড্যামেজ প্রিমিয়ামের শতকরা অংশ হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং এটি 20% থেকে শুরু হয় এবং পরপর কয়েকটি ক্লেম-মুক্ত পলিসি পিরিয়ডের ক্ষেত্রে এটি 50% পর্যন্ত বৃদ্ধি পায়. আরও বিবরণের জন্য আপনি IRDAI-এর অফিশিয়াল ওয়েবসাইট দেখতে পারেন. * স্ট্যান্ডার্ড নিয়ম ও শর্তাবলী প্রযোজ্য, উদাহরণস্বরূপ, আপনি পলিসির মেয়াদের মধ্যে কোনও ক্লেম করেন নি, তাই ইনস্যুরার আপনাকে ওন-ড্যামেজ রিনিউয়ালের প্রিমিয়ামের উপর 20% ছাড় প্রদান করে. একইভাবে, এই পরিমাণটি টানা দ্বিতীয় ক্লেম-মুক্ত পলিসি পিরিয়ডে বৃদ্ধি পেয়ে 25% হয়, এরপরে টানা তৃতীয়, চতুর্থ এবং পঞ্চম ক্লেম-মুক্ত পলিসি পিরিয়ডে বৃদ্ধি পেয়ে 35%, 45% এবং 50% হয়. তবে, পঞ্চম পলিসি পিরিয়ডের পরে এই শতাংশটি 50%-এ ফিক্সড হয়ে যাবে. আয়ুষ দ্বারা প্রকাশিত একটি কার ইনস্যুরেন্স ক্যালকুলেটর হল এমন একটি সুবিধাজনক টুল, যা আপনাকে আপনার ইনস্যুরেন্স পলিসির রিনিউয়াল বেনিফিট সম্পর্কে জানতে সাহায্য করতে পারে. এটি নিম্নলিখিত টেবিলে সংক্ষিপ্ত পদ্ধতিতে দেখানো হয়েছে:

ক্লেম-মুক্ত পলিসির অবিচ্ছিন্ন মেয়াদ	নিজস্ব-ক্ষতির প্রিমিয়ামের উপর মার্কডাউন শতাংশ
একটি ক্লেম-বিহীন মেয়াদ	20%
দুটি পরপর ক্লেম-বিহীন মেয়াদ	25%
তিনটি পরপর ক্লেম-মুক্ত মেয়াদ	35%
পরপর চারটি ক্লেম-মুক্ত মেয়াদ	45%
পরপর পাঁচটি ক্লেম-বিহীন সময়সীমা	50%

* স্ট্যান্ডার্ড নিয়ম এবং শর্তাবলী প্রযোজ্য হবে. মনে করা যাক শ্রীমান রাকেশ একটি কম্প্রিহেন্সিভ পলিসি কিনেছেন, যার মোট প্রিমিয়াম হল ₹20,000, এর মধ্যে ₹3000 হল থার্ড পার্টির উপাদান. ₹17,000 এর ব্যালেন্স অ্যামাউন্ট নিজস্ব-ক্ষতির প্রিমিয়ামের জন্য বরাদ্দ করা হয়েছে. এখন, বিবেচনা করুন যে শ্রীমান রাকেশ পরপর পাঁচটি পলিসির মেয়াদের জন্য কোনও ক্লেম করেননি. তিনি নিজস্ব-ক্ষতির প্রিমিয়ামের 50% নো-ক্লেম বোনাস সংগ্রহ করবেন. এটি কার্যকরভাবে নিজস্ব-ক্ষতির প্রিমিয়াম ₹8,500 পর্যন্ত কমিয়ে দেবে. এভাবে, ₹20,000 এর পরিবর্তে মোট প্রিমিয়াম হিসেবে ₹11,500দিতে হবে, যা রিনিউয়ালের সময় উল্লেখযোগ্য পরিমাণ টাকা সাশ্রয় করবে. * সেভিংসের উল্লেখযোগ্য সুবিধার সাথে স্ট্যান্ডার্ড নিয়ম এবং শর্তাবলী প্রযোজ্য গাড়ির ইনস্যুরেন্সের দাম, একটি নো-ক্লেম বোনাস হল কম্প্রিহেন্সিভ কার ইনস্যুরেন্স পলিসির একটি গুরুত্বপূর্ণ ফিচার. এছাড়াও, একটি এনসিবি অন্য একটি ইনস্যুরেন্স কোম্পানিতে ট্রান্সফার করা যেতে পারে, তাই আপনাকে আপনার ইনস্যুরার পরিবর্তন করার সময় এই সুবিধাগুলি হারিয়ে যাওয়ার ব্যাপারে চিন্তা করতে হবে না. ইনস্যুরেন্স হল একটি আগ্রহের বিষয়. লাভ, বাদের তালিকা, সীমাবদ্ধতা, নিয়ম এবং শর্তাবলী সম্পর্কে আরও বিস্তারিত তথ্যের জন্য, অনুগ্রহ করে বিক্রয় সম্পন্ন করার আগে বিক্রয় সম্পর্কিত ব্রোশিওর/পলিসির বিবরণগুলি সাবধানে পড়ুন.

উপসংহার

পরিশেষে বলা যায় যে, নো ক্লেম বোনাস কার্যকরভাবে বোঝা এবং ব্যবহার করার ফলে আপনার কার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামে যথেষ্ট সেভিংস হতে পারে. দায়িত্বশীলভাবে গাড়ি চালানোর মাধ্যমে, অপ্রয়োজনীয় ক্লেম এড়ানোর মাধ্যমে এবং এনসিবি অ্যাড-অনের মাধ্যমে আপনার বোনাস সুরক্ষিত করার মাধ্যমে, আপনি এই সুবিধাটি সর্বাধিক করতে পারেন আপনার গাড়ির জন্য ইনস্যুরেন্স রিনিউয়াল. একটি মারুতি সুজুকি বা অন্য কোনও গাড়ি ইনসিওর করা যাই হোক না কেন, NCB আপনার সামগ্রিক ইনস্যুরেন্সের খরচ কমানোর ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে. আপনার এনসিবি কীভাবে গণনা করবেন এবং সুরক্ষিত করবেন সেই সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, এর অফিশিয়াল ওয়েবসাইটটি দেখুন বাজাজ অ্যালিয়ান্স জেনারেল ইনস্যুরেন্স কোম্পানি.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

কার ইনস্যুরেন্সের ক্ষেত্রে সর্বাধিক NCB কত?

কার ইনস্যুরেন্সের ক্ষেত্রে সর্বাধিক নো ক্লেম বোনাস (NCB) সাধারণত 50% হয়, যা পরপর পাঁচটি ক্লেম-মুক্ত বছরের পরে অফার করা হয়.

নো ক্লেম বোনাস কত এবং NCB ইনস্যুরেন্স কীভাবে গণনা করবেন?

প্রথম ক্লেম-মুক্ত বছরের পরে এনসিবি 20% থেকে শুরু হয় এবং পাঁচ বছর পরে সর্বাধিক 50% পর্যন্ত বৃদ্ধি পায়. গণনা করার জন্য, প্রযোজ্য NCB শতাংশ দ্বারা ওন ড্যামেজ প্রিমিয়াম গুণ করুন.

নো ক্লেম বোনাস কীভাবে আমার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করে?

নো ক্লেম বোনাস আপনার ইনস্যুরেন্স প্রিমিয়ামের ওন ড্যামেজ সেকশান হ্রাস করে, যার ফলে সামগ্রিক ইনস্যুরেন্সের খরচ কম হয়.

আমি কি একটি নতুন ইনস্যুরেন্স প্রোভাইডারের কাছে আমার নো ক্লেম বোনাস ট্রান্সফার করতে পারি?

হ্যাঁ, আপনি আপনার পূর্ববর্তী ইনস্যুরারের কাছ থেকে একটি NCB সার্টিফিকেট প্রদান করে আপনার কার ইনস্যুরেন্স রিনিউ করার সময় আপনার NCB একটি নতুন ইনস্যুরেন্স প্রোভাইডারের কাছে ট্রান্সফার করতে পারেন.