Know Your Customer (KYC) is a process that helps to verify the identity of customers. In the insurance industry, KYC is important as it helps to prevent fraud and ensures compliance with regulations. Recently, the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) has implemented new rules regarding KYC in car insurance. As per the IRDAI guidelines, insurance companies must mandatorily follow KYC procedures before issuing any kind of general insurance policy, including car insurance policies, to customers.
কার ইনস্যুরেন্সের কেওয়াইসি-এর জন্য কী কী প্রয়োজন তা জেনে নিন
IRDAI উল্লেখ করেছে যে আধার-ভিত্তিক অথেন্টিকেশন, ভিডিও কেওয়াইসি বা অন্যান্য ইলেক্ট্রনিক পদ্ধতির পাশাপাশি অফলাইন মাধ্যমেও কেওয়াইসি প্রক্রিয়া সম্পন্ন করা যাবে. # যে কোনও ব্যক্তি এবং বা বিচারবিভাগীয় ব্যক্তি/সত্তার জন্য কেওয়াইসির-এর নিয়ম ভিন্ন ভিন্ন হতে পারে. আসুন, উভয় ব্যক্তিদের জন্য কেওয়াইসি সম্পর্কিত নিয়ম দেখে নিই:
1. KYC Norms for Individuals
সঠিক ব্যক্তিকে
কার ইনস্যুরেন্স পলিসি করা ইস্যু করার এবং জালিয়াতি প্রতিরোধ করার উদ্দেশ্যে একক ব্যক্তির জন্য কেওয়াইসি সম্পর্কিত নিয়ম তৈরি করা হয়েছে. কার ইনস্যুরেন্সের ক্ষেত্রে ব্যক্তিদের জন্য কেওয়াইসি সম্পর্কিত নিয়মাবলী নীচে দেওয়া হল:
- ব্যক্তির নাম: ব্যক্তিকে তার পরিচয়ের প্রমাণপত্র অনুযায়ী পুরো নাম প্রদান করতে হবে.
- ঠিকানার প্রমাণ: ব্যক্তিকে অবশ্যই ঠিকানার বৈধ প্রমাণ যেমন ইউটিলিটি বিল, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট বা আধার কার্ড প্রদান করতে হবে.
- পরিচয়ের প্রমাণ: ব্যক্তিকে অবশ্যই পরিচয়ের বৈধ প্রমাণ যেমন আধার কার্ড, প্যান কার্ড, পাসপোর্ট বা ভোটার আইডি প্রদান করতে হবে.
- যোগাযোগের বিবরণ: ব্যক্তিকে অবশ্যই তাদের যোগাযোগের বিবরণ যেমন ফোন নম্বর এবং ইমেল অ্যাড্রেস প্রদান করতে হবে.
- ছবি: কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার জন্য প্রত্যেক ব্যক্তিকে অবশ্যই একটি পাসপোর্ট-সাইজের ছবি দিতে হবে.
- অন্যান্য ডকুমেন্ট: ইনস্যুরারের অন্যান্য ডকুমেন্টেরও প্রয়োজন হতে পারে যেমন কেওয়াইসি-এর উদ্দেশ্যে আয়ের প্রমাণ বা পেশার প্রমাণ.
2. KYC Norms for Judicial Entity/Persons
নিম্নোক্ত বিষয়গুলি হল কার ইনস্যুরেন্সের ক্ষেত্রে বিচারবিভাগীয় সত্তা/ব্যক্তিদের জন্য কেওয়াইসি'র নিয়মাবলী:
- বিচারবিভাগীয় সত্তা/ব্যক্তির নাম: ডকুমেন্ট অনুযায়ী সত্তা/ব্যক্তির নাম প্রদান করতে হবে.
- আইনী সার্টিফিকেট: বিচারবিভাগীয় স্ট্যাটাস ভেরিফাই করার জন্য অবশ্যই একটি আইনী সার্টিফিকেট কেওয়াইসি ফর্মের সাথে প্রদান করতে হবে.
- ঠিকানার প্রমাণ: ব্যক্তি/সত্তার ঠিকানা ভেরিফাই করার জন্য ঠিকানার একটি বৈধ প্রমাণ অবশ্যই প্রদান করতে হবে.
- অন্যান্য ডকুমেন্ট: ইনস্যুরারের অন্যান্য ডকুমেন্টেরও প্রয়োজন হতে পারে যেমন কেওয়াইসি-এর উদ্দেশ্যে আয়ের প্রমাণ বা পেশার প্রমাণ.
অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে সমস্ত ধরনের জেনারেল ইনস্যুরেন্স পলিসির জন্য কেওয়াইসি সম্পর্কিত নিয়মগুলি অবশ্যই অনুসরণ করতে হবে. সুতরাং, আপনি একটি
থার্ড-পার্টি ইনস্যুরেন্স পলিসি বা একটি কম্প্রিহেনসিভ পলিসি, যা-ই কিনুন না কেন, কেওয়াইসি সম্পর্কিত নিয়মাবলী অনুসরণ করতে হবে.
এছাড়াও পড়ুন: টু-হুইলার ইনস্যুরেন্সের কেওয়াইসি সম্পর্কিত নিয়ম
IRDAI দ্বারা গৃহীত কেওয়াইসি পদ্ধতি
Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) কাস্টোমারদের স্বাচ্ছন্দ্য এবং সুবিধা নিশ্চিত করার জন্য ডিজিটাল কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার ব্যবহার বাধ্যতামূলক করেছে. IRDAI দ্বারা গৃহীত কেওয়াইসির পদ্ধতিগুলি নীচে দেওয়া হল
গাড়ির ইনস্যুরেন্স :
- আধার-ভিত্তিক ই-কেওয়াইসি: এই পদ্ধতিতে কেওয়াইসির জন্য আধার কার্ড ব্যবহার করা হয়. কেওয়াইসি প্রক্রিয়া সম্পন্ন করার জন্য কাস্টোমাররা তাদের আধার নম্বর এবং বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ প্রদান করতে পারেন.
- প্যান-ভিত্তিক কেওয়াইসি: এই পদ্ধতিতে কেওয়াইসি'র জন্য কাস্টোমারদের পার্মানেন্ট অ্যাকাউন্ট নম্বর (প্যান) ব্যবহার করা হয়. কাস্টোমারদেরকে তাদের পরিচয়ের প্রমাণ হিসাবে প্যান কার্ডের বিবরণ সহ প্যান কার্ডের সেলফ-অ্যাটেস্টেড কপি প্রদান করতে হবে. এছাড়াও, তাদেরকে ঠিকানার প্রমাণপত্রের ডকুমেন্ট হিসাবে পাসপোর্ট, ভোটার আইডি, ইউটিলিটি বিল ইত্যাদিও প্রদান করতে হবে. অনলাইন এবং অফলাইন উভয় পলিসির ক্ষেত্রেই এই পদ্ধতিটি IRDAI গ্রহণ করে থাকে
- ভিডিও কেওয়াইসি: এই পদ্ধতিতে ইনস্যুরারের সাথে একটি ভিডিও কলের মাধ্যমে কাস্টোমার তাদের কেওয়াইসি বিবরণ প্রদান করেন. ভিডিও কেওয়াইসি প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ করতে কাস্টোমারদের কাছে একটি ক্যামেরা এবং ইন্টারনেট সংযোগ সহ একটি ডিভাইস থাকতে হবে.
- অফলাইন কেওয়াইসি: এই পদ্ধতিতে কেওয়াইসি-এর উদ্দেশ্যে ফিজিকাল ডকুমেন্ট জমা দিতে হবে. এর জন্য কাস্টোমারকে কেওয়াইসি ফর্মের সাথে তাদের পরিচয়ের প্রমাণ এবং ঠিকানার প্রমাণের কপি প্রদান করতে হবে.
- ওটিপি-ভিত্তিক ই-কেওয়াইসি : এই পদ্ধতিতে কেওয়াইসি'র জন্য কাস্টোমারের রেজিস্টার করা মোবাইল নম্বরে পাঠানো ওয়ান টাইম পাসওয়ার্ড (ওটিপি) ব্যবহার করা হয়. প্রক্রিয়াটি সম্পন্ন করার জন্য কাস্টোমারকে কেওয়াইসি ফর্মে ওটিপি লিখতে হবে.
কাস্টোমারের জন্য গ্রহণযোগ্য কেওয়াইসি পদ্ধতি সম্পর্কে তার ইনস্যুরারের নিকট থেকে জেনে নেওয়া এবং আইআরডিএআই দ্বারা নির্ধারিত নিয়ম অনুযায়ী প্রক্রিয়াটি সম্পন্ন করা গুরুত্বপূর্ণ. এটি থার্ড পার্টি বা কম্প্রিহেন্সিভ ইনস্যুরেন্স পলিসির সত্যতা এবং ক্লেমের সহজ প্রক্রিয়াকরণ নিশ্চিত করতে সাহায্য করে.
এছাড়াও পড়ুন: ভারতে সিকেওয়াইসি ইনস্যুরেন্স এবং কার ইনস্যুরেন্স সম্পর্কে জানুন
একজন ব্যক্তির কেওয়াইসি'র জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্ট
কার ইনস্যুরেন্সের জন্য কেওয়াইসি প্রক্রিয়া সম্পন্ন করতে প্রত্যেক ব্যক্তিকে কিছু ডকুমেন্ট প্রদান করতে হয়. এই ডকুমেন্টের মধ্যে থাকতে পারে:
- পরিচয়ের প্রমাণ: আধার কার্ড, প্যান কার্ড, পাসপোর্ট, ভোটার আইডি
- ঠিকানার প্রমাণ: ইউটিলিটি বিল, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, রেন্টাল এগ্রিমেন্ট
- ছবি
- ইনস্যুরারের জন্য প্রয়োজনীয় অন্যান্য ডকুমেন্ট
ইনস্যুরার এবং পলিসিহোল্ডারদের জন্য নতুন নিয়মাবলীর সুবিধাগুলি কী কী?
ইনস্যুরেন্স সেক্টরে নতুন কেওয়াইসি (নো ইওর কাস্টোমার) নিয়মাবলী বাস্তবায়নের ফলে ইনস্যুরার এবং পলিসিহোল্ডার উভয়ের জন্যই একাধিক সুবিধা পাওয়া যায়:
1. দ্রুত ক্লেম সেটেলমেন্ট
পলিসি কেনার সময় বাধ্যতামূলক কেওয়াইসি কমপ্লায়েন্সের ক্ষেত্রে, ক্লেম প্রক্রিয়াকরণের সময় ইনস্যুরারদের আর কেওয়াইসি ডকুমেন্টের অনুরোধ করতে হবে না. এটি ক্লেম সেটলমেন্ট প্রক্রিয়াকে সহজ এবং দ্রুততর করে, পলিসিহোল্ডারদের জন্য একটি মসৃণ অভিজ্ঞতা নিশ্চিত করে.
2. উন্নত অপরাধ প্রতিরোধ
সঠিক কেওয়াইসি বিবরণের অ্যাক্সেস ইনস্যুরারদের আরও ভালভাবে ব্যক্তিদের চিহ্নিত করতে এবং মানি লন্ডারিং-এর মতো আর্থিক অপরাধ মোকাবেলা করতে সাহায্য করে.
3. উন্নত ঝুঁকির মূল্যায়ন
সঠিক কেওয়াইসি তথ্য ইনস্যুরারদের ঝুঁকিগুলি আরও কার্যকরভাবে মূল্যায়ন করতে সক্ষম করে. পলিসিহোল্ডারের প্রোফাইল মূল্যায়ন করার মাধ্যমে, ইনস্যুরাররা ক্লেমের সম্ভাবনা সম্পর্কে পূর্বাভাস দিতে পারেন এবং সেই অনুযায়ী প্রিমিয়াম সেট করতে পারেন, যা সমস্ত গ্রাহকদের জন্য ন্যায্য এবং উপযুক্ত মূল্য নিশ্চিত করতে পারে.
4. গ্রাহকের সন্তুষ্টি উন্নত করুন
স্ট্রিমলাইন্ড এবং সুরক্ষিত প্রক্রিয়াগুলি গ্রাহকদের উচ্চ সন্তুষ্টিতে অবদান রাখে. দক্ষ ক্লেম হ্যান্ডলিং এবং পার্সোনালাইজড রিস্ক-বেসড প্রাইস ফোস্টার ট্রাস্ট, গ্রাহকের সম্পর্ক উন্নত করা এবং রিটেনশন রেট. এই সুবিধাগুলি ইনস্যুরারদের নতুন গ্রাহকদের আকর্ষণ করতেও সাহায্য করে.
5. জালিয়াতি হ্রাস এবং কেন্দ্রীকৃত ডেটা ম্যানেজমেন্ট
পলিসি, করা ক্লেম এবং সেটল করা ক্লেমের বিবরণ সহ পলিসিহোল্ডারের ডেটার কেন্দ্রীকৃত অ্যাক্সেস ইনস্যুরারদের প্রতারণামূলক কার্যক্রম প্রতিরোধ করার অনুমতি দেয়. এটি নিশ্চিত করে যে পলিসিহোল্ডাররা যে কভারেজ পাওয়ার যোগ্য হবেন এবং পলিসি কেনা এবং রিনিউয়াল সহজ করে তোলে.
এছাড়াও পড়ুন: কার ইনস্যুরেন্স পলিসির জন্য আইআরডিএআই নির্দেশিকা
বাজাজ অ্যালিয়ান্স জেনারেল ইনস্যুরেন্স কোম্পানি থেকে আপনার গাড়ির জন্য ইনস্যুরেন্স কিনুন
অনুযায়ী
মোটর ভেহিকেলস অ্যাক্ট, 1988, সমস্ত গাড়ির মালিকদের আইনগতভাবে রাস্তায় গাড়ি চালানোর জন্য বৈধ মোটর ইনস্যুরেন্স থাকা বাধ্যতামূলক. একজন ইনস্যুরেন্স প্রোভাইডার বেছে নেওয়ার সময় নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করুন:
- শক্তিশালী ক্লেম সেটলমেন্টের অনুপাত সহ একজন বিশ্বাসযোগ্য ইনস্যুরার.
- একটি ঝঞ্ঝাট-মুক্ত এবং পেপারলেস ক্লেম প্রক্রিয়া.
- অনলাইনে সুবিধাজনক ক্রয় এবং রিনিউয়ালের বিকল্প.
বাজাজ অ্যালিয়ান্স জেনারেল ইনস্যুরেন্স কোম্পানি offers all these features. You can buy or renew car insurance online through a simple, user-friendly process from the comfort of your home. Experience seamless service and comprehensive coverage with Bajaj Allianz General Insurance Company!
উপসংহার
The new IRDAI rules regarding KYC in car insurance are aimed at improving the transparency and integrity of the insurance industry. By completing the KYC process, customers can ensure to a certain extent that their policy is genuine, and their claims will be processed smoothly. By complying with the KYC requirements, customers can have peace of mind knowing that their car insurance policy is valid and can protect them in case of any untoward incident.
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
1. Will I be able to renew my car insurance without KYC?
No, under the new IRDAI guidelines, insurers will not renew your policy unless your KYC details are verified.
2. What happens if I fail to complete KYC for my car insurance?
If you do not complete the KYC process, your car insurance policy may not be issued or renewed, leaving your vehicle uninsured.
3. Are there any penalties for not complying with KYC in car insurance?
While there are no direct penalties, failure to complete KYC can lead to policy rejection, which means you cannot legally drive your vehicle without valid insurance.
4. Does KYC apply to both third-party and comprehensive car insurance?
Yes, KYC verification is mandatory for all types of car insurance policies, including third-party, standalone own-damage, and comprehensive insurance.
5. How does e-KYC work for car insurance?
e-KYC allows policyholders to complete KYC verification digitally by linking their Aadhaar card with the insurance provider through OTP authentication.
*নিয়ম এবং শর্তাবলী প্রযোজ্য.
ইনস্যুরেন্স হল একটি আগ্রহের বিষয়. লাভ, বাদের তালিকা, সীমাবদ্ধতা, নিয়ম এবং শর্তাবলী সম্পর্কে আরও বিস্তারিত তথ্যের জন্য, অনুগ্রহ করে সেলস সম্পন্ন করার আগে বিক্রয় সম্পর্কিত ব্রোশিওর/পলিসির শব্দাবলী সাবধানে পড়ুন.
পরিষেবা চ্যাট: 
