सुपर टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस में डिडक्टिबल क्या है?

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान, मेडिकल एमरजेंसी में सुरक्षा उपाय का काम करते हैं. टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान, किफायती कीमत पर कवरेज राशि को बेस मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी से अधिक कर देता है.

टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के दो प्रकार क्या हैं?

दो प्रकार के टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान हैं - रेगुलर और सुपर टॉप-अप प्लान.

1. A regular top-up plan

यह मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की डिडक्टिबल या थ्रेशोल्ड लिमिट से अधिक कवरेज देता है. यह हर वर्ष डिडक्टिबल से अतिरिक्त राशि के लिए केवल एक क्लेम का भुगतान करता है. अगर हॉस्पिटल के बिल की कुल राशि डिडक्टिबल से अधिक नहीं है, तो टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस का उपयोग नहीं किया जा सकता है.

2. A super top-up plan

यह डिडक्टिबल की राशि से अतिरिक्त कवरेज देता है और एक वर्ष के भीतर डिडक्टिबल की राशि से अतिरिक्त कुल मेडिकल खर्चों के लिए एक से अधिक क्लेम का भुगतान करता है. सुपर टॉप अप प्लान यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक को बिना किसी सीमा के मेडिकल ट्रीटमेंट मिले.

How Does the Deductible in Super Top-Up Health Insurance Work?

A deductible in Super Top-Up Health Insurance refers to the amount a policyholder must pay out-of-pocket before the insurer steps in to cover medical expenses. The deductible applies per policy year and is typically lower than a traditional health insurance policy. Once the deductible is met, the insurance covers additional hospitalisation costs, offering enhanced coverage at a more affordable premium. This type of plan is ideal for those with existing health insurance, as it provides extra protection without increasing premiums significantly. It helps in managing large medical bills, especially for major illnesses or surgeries.

Why Should You Opt for Deductibles in Health Insurance?

Opting for deductibles in health insurance can significantly reduce your premium costs. By choosing a higher deductible, you agree to pay a certain amount out-of-pocket before the insurer covers your medical expenses. This makes your health insurance more affordable, as the insurer takes on less risk. Deductibles are ideal for those who are healthy and unlikely to require frequent medical treatment. They offer a balance between cost savings and coverage, making them a smart choice for individuals looking to manage their healthcare expenses while still being protected in case of major medical issues.

सुपर टॉप-अप में डिडक्टिबल क्या है?

हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी खर्चों को शेयर करने की शर्त रखती है, जिसे डिडक्टिबल कहते हैं. आसान शब्दों में, पॉलिसी अवधि के भीतर हॉस्पिटलाइज़ेशन के चाहे जो भी क्लेम हो, पॉलिसीधारक को एक तय राशि खुद चुकानी होती है और इसी राशि को डिडक्टिबल कहा जाता है. डिडक्टिबल से हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों को पॉलिसीधारक से खर्चे शेयर करने में मदद मिलती है. जब कोई पॉलिसीधारक सुपर टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदता है, तो उसके पास एक तय डिडक्टिबल राशि चुनने का विकल्प होता है. जैसे, सुश्री कौर ने रु. 3 लाख की मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी. एक दिन अपनी बहन सुश्री सिंघानिया के साथ बातचीत करते हुए उन्होंने चर्चा की मेडिकल इन्फ्लेशन आज की दुनिया में. इससे सुश्री कौर इस चिंता में पड़ गईं कि भविष्य में उनकी किसी मेडिकल एमरजेंसी के लिए पॉलिसी की राशि काफी नहीं होगी, और अगर कोई बड़ी घटना हो गई तो क्या होगा? उनकी बहन सुश्री सिंघानिया ने उनसे कहा कि मेडिकल पॉलिसी की राशि बढ़ाना ठीक नहीं है क्योंकि तब उन्हें अधिक इंश्योरेंस प्रीमियम. इसलिए इसकी बजाए उन्हें रु. 7 लाख का सुपर टॉप अप प्लान खरीद लेना चाहिए. अगर हॉस्पिटलाइज़ेशन का बिल डिडक्टिबल राशि से अधिक होगा तो सुपर टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान ऐक्टिवेट हो जाएगा. लेकिन सुश्री कौर के मन में यह सवाल उठा कि क्योंकि हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में डिडक्टिबल होती है, तो सुपर टॉप अप में क्या डिडक्टिबल है? उनकी बहन ने उन्हें बताया कि सुपर टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस में पॉलिसीधारक एक तय डिडक्टिबल चुन सकता है. तो उन्होंने रु. 3 लाख की डिडक्टिबल राशि चुन ली. सुश्री कौर के मामले में, मेडिकल इंश्योरेंस प्रीमियम के साथ-साथ, उन्हें अतिरिक्त कवरेज के लिए खरीदी गई सुपर टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की डिडक्टिबल राशि के रूप में रु. 3 लाख का भुगतान करना होगा. एक वर्ष बाद सुश्री कौर को हार्ट सर्जरी करवानी पड़ी, और उनका हॉस्पिटलाइज़ेशन बिल रु. 5 लाख का आया. हॉस्पिटलाइज़ेशन बिल की राशि डिडक्टिबल राशि से अधिक है; इसलिए मेडिकल इंश्योरेंस रु. 3 लाख कवर करेगा, और सुपर टॉप अप प्लान देने वाली कंपनी रु. 2 लाख कवर करेगी. छह महीनों के भीतर उन्हें दोबारा भर्ती होना पड़ा, और इस बार रु. 4 लाख का हॉस्पिटल बिल आया. एक में सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान, पॉलिसीधारक एक वर्ष में कई टैब्स का क्लेम कर सकता है. तो इस बार सुश्री कौर के मेडिकल बिल में से रु. 3 लाख मेडिकल इंश्योरेंस कंपनी चुकाएगी, और बाकी के रु. 1 लाख सुपर टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी चुकाएगी. तो इस तरह, सुश्री कौर को अपनी जेब से कुछ भी अतिरिक्त भुगतान नहीं करना पड़ा.

संक्षेप में

अगर आपके पास बेसिक हेल्थ इंश्योरेंस या मेडिक्लेम पॉलिसी है, तो हम आपको सुपर टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की सलाह देते हैं. टॉप अप प्लान में, डिडक्टिबल हर क्लेम पर लागू होती है, जबकि सुपर टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में, डिडक्टिबल वर्ष में किए गए कुल मेडिकल खर्च पर लागू होती है. अपनी ज़रूरतों के अनुसार पॉलिसीधारक जो पॉलिसी खरीद रहा है, उसके साथ-साथ डिडक्टिबल बढ़ सकता है. कुछ इंश्योरेंस कंपनियां पूरे परिवार को एक सिंगल सम इंश्योर्ड का लाभ देने के लिए 70 वर्ष तक की आयु का प्रपोज़ल देती हैं. अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियों में लाभ अलग-अलग हो सकते हैं.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. Which health insurance policy recommended for the family floater plan and has a sufficient deductible amount?

बजाज आलियांज़ एक्स्ट्रा केयर पॉलिसी offers coverage ranging from INR 10 lakhs to INR 15 lakhs, with the deductible ranging between INR 3 lakhs and INR 5 lakhs. It comes with a family floater medical insurance plan; hence its works per claim basis.

2. When does the super top-up health insurance policy lapse?

सुपर टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में कई क्लेम करने की सुविधा होती है, इसलिए पूरी राशि खत्म हो जाने पर यह पॉलिसी भी खत्म हो जाती है.

3. What is the deductible in health insurance super top-up?

The deductible in a health insurance super top-up is the amount you must pay out-of-pocket before the insurer starts covering medical expenses. Once the deductible is met, the policy provides additional coverage for hospitalisation and treatment costs.

4. What are deductibles in health insurance?

A deductible is the amount you are required to pay for healthcare services before your insurance policy kicks in. It’s a way to share the cost between the insurer and the policyholder, often resulting in lower premiums for the policyholder.

5. What is the difference between a top-up and a deductible?

A top-up policy increases your existing health insurance coverage. It only kicks in once the coverage limit of your primary insurance is exhausted. A deductible, on the other hand, is the amount you need to pay upfront before your insurance policy starts covering the costs.

6. What are the disadvantages of super top-up?

The main disadvantage of a super top-up is that the deductible must be paid each year before the policy starts covering your medical costs. This can lead to higher out-of-pocket expenses for policyholders, particularly in case of multiple claims within the year. Additionally, the deductible only applies once per policy year, and the claim amounts must exceed this threshold for coverage to begin.