मरीन इंश्योरेंस के सिद्धांत

संचालन के सिद्धांतों के कारण ही बैंकिंग, इंश्योरेंस और दूसरी फाइनेंशियल सेवाएं वाले उद्योग सदियों से स्थित हैं. ये सिद्धांत इन उद्योगों के संचालन का नियंत्रण करते हैं, जो डिलीवरी को मानक रूप देते हैं और आपस में जुड़े पक्षों और कस्टमर्स के लिए उन्हें अनुरूप बनाते हैं. मरीन इंश्योरेंस कोई अलग नहीं है. यह एक बार में कई उद्योगों को प्रभावित कर सकता है – विक्रेता, वितरक, व्यापारी, कानून लागू करने वाली एजेंसियां, टैक्स प्राधिकरण, खरीदार, इंश्योरेंस कंपनियां, लॉजिस्टिक कंपनियां, और कई दूसरी इकाइयां/कंपनियां. इसलिए, प्रत्येक शिपमेंट के लिए निर्बाध जीवनचक्र को आसान बनाने के लिए, उद्योग ने मरीन इंश्योरेंस के सिद्धांतों को अपनाया है.

मरीन इंश्योरेंस के 5 सिद्धांत क्या हैं?

मरीन इंश्योरेंस के सामान्य रूप से इस्तेमाल किए जाने वाले सिद्धांतों में छह सिद्धांत शामिल हैं. लेकिन नेकनीयत के सिद्धांत को एक आवश्यक अनिवार्यता माना जाता है जिस पर आम तौर पर सभी शामिल पक्ष सहमत होते हैं. यह कहता है कि जब दो पक्ष, इंश्योर्ड पक्ष और इंश्योरेंस कंपनी, सहमत हों तो कार्गो की सारी जानकारी पूरी ईमानदारी से दी जाएगी. नेकनीयत के सिद्धांत के बाद, बाकी पांच इस तरह हैं:

1. इन्डेम्निटी

यह सिद्धांत मरीन इंश्योरेंस पॉलिसी को पूंजी बाजारों के लिए बने किसी अनुमान-आधारित प्रॉडक्ट से अलग बनाता है. जैसे, पूंजी बाजारों में पुट या कॉल कॉन्ट्रेक्ट का इस्तेमाल हेजिंग करने और मुनाफा कमाने, दोनों के लिए हो सकता है. हालांकि, मरीन इंश्योरेंस के प्रकार के तहत ऐसे कई प्रकार के प्लान हैं, जिन्हें खास तौर पर नुकसानों से सुरक्षा देने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसलिए देय क्लेम, इंश्योर्ड कंपनी को हुए नुकसान से ज़्यादा कभी नहीं होगा.

2. इंश्योरेबल इंटरेस्ट

इस सिद्धांत को 'स्कीन इन द गेम' के सामान्य वाक्यांश के साथ समान किया जा सकता है. इसका मतलब यह है कि इंश्योरर के पास ट्रांजिट साइकिल के अंत में सामान के सुरक्षित आगमन में कुछ रुचि होनी चाहिए. अगर माल समय पर पहुंचता है और क्षतिग्रस्त नहीं होता है, तो इंश्योर्ड इकाई को लाभ होगा, और अगर वे अपनी निर्धारित स्थिति में अपने निर्धारित समय पर नहीं पहुंचते हैं, तो उसी इकाई को नुकसान होगा. अगर इंश्योर्ड इकाई का नुकसान या लाभ तुरंत वहन नहीं किया जाता है, तो इसे कम से कम उचित रूप से सहन करने या जल्द प्राप्त करने की उम्मीद होनी चाहिए. इस तरह, इंश्योरेंस कवर इंश्योर्ड व्यक्ति की 'इंटरेस्ट' की सुरक्षा करता है.

3. प्रॉक्सिमेट कारण

अगर आप रचनात्मक हो जाते हैं और एक दार्शनिक की तरह सोचते हैं, तो आप किसी भी दो घटनाओं के बीच व्यावहारिक रूप से कुछ विशिष्ट कारणों की स्थापना कर सकते. इसका उपयोग करके, एक इकाई के रूप में आपका इंश्योरेंस क्लेम लगभग किसी भी कारण से किया जा सकता है, जिससे आपको इंश्योरेंस कंपनी के खिलाफ अनुचित लाभ मिलता है. उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने एक जहाज़ से एक कार्गो नीदरलैंड भेजा. रास्ते में कुछ समुद्री डाकुओं ने जहाज़ पर हमला करके आपका कार्गो चुरा लिया. पर, आपकी मरीन इंश्योरेंस पॉलिसी केवल कुदरती कारणों या डैमेज से हुए नुकसान को कवर करती है. अगर प्रॉक्सीमेट कॉज़ का सिद्धांत न होता, तो आप कह सकते थे कि किनारे के पास कोहरा होने के कारण अधिकारी समय रहते डाकुओं को देख नहीं पाए, इसलिए एक कुदरती कारण के चलते कार्गो चोरी हुआ है. यानि, प्रॉक्सीमेट कॉज़ का सिद्धांत यह कहता है कि इंश्योर्ड कंपनी, डैमेज होने के मामले में डैमेज का सबसे नज़दीकी और सबसे ज़्यादा मुमकिन कारण स्वीकार करेगी. इस सौदे के दूसरी तरफ, अगर वह कारण इंश्योरेंस पॉलिसी की कवरेज में शामिल है, तो इंश्योरेंस कंपनी क्लेम सेटल करेगी क्योंकि वह भी इसी सिद्धांत से बंधी हुई है.

4. सब्रोगेशन

सब्रोगेशन, क्षतिपूर्ति सिद्धांत के लिए फॉलो-थ्रू सिद्धांत है. यह इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट से लाभ प्राप्त करने की संभावना को सीमित करता है. क्षतिग्रस्त वस्तुओं के निपटान के बाद, क्लेम के बाद वस्तुओं की वास्तविक कीमत से अधिक की निवल राशि इंश्योरर को वापस कर दी जानी चाहिए. उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने एक कार्गो पर रु. 5,00,000 का इंश्योरेंस लिया. जहाज़ पर हुई एक दुर्घटना में वह डैमेज हो जाता है. क्लेम में बताई गई पॉलिसी के अनुसार आपकी इंश्योरेंस कंपनी आपको रु. 4,90,000 चुकाती है. आप डैमेज माल रु. 20,000 में बेच देते हैं. जब यह राशि क्लेम राशि में जोड़ी जाती है, तो आपको मिला कुल कैश, माल की वैल्यू से रु. 10,000 ज़्यादा हो जाता है. सब्रोगेशन के सिद्धांत के तहत यह राशि इंश्योरर को लौटाई जानी चाहिए.

5. योगदान

मरीन इंश्योरेंस अक्सर ऐसे जटिल ट्रांजिट को कवर करता है जो दो इंश्योरर के बीच ओवरलैप हो सकता है. दो अलग-अलग अधिकारक्षेत्रों या पॉलिसी के तहत एक ही कार्गो का इंश्योरेंस करने वाले दो इंश्योरर की कल्पना करना असंभव नहीं है. अगर कार्गो क्षतिग्रस्त हो जाता है और क्लेम देय होते हैं, तो इंश्योरर को क्लेम लायबिलिटी को विभाजित करना होता है. मरीन इंश्योरेंस के पांच सिद्धांतों को समझने से आपको अपने इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट को समझने और अधिक सक्रियता से उसका पालन करने में मदद मिल सकती है. बजाज आलियांज़ वेबसाइट पर हमारी कमर्शियल इंश्योरेंस बजाज आलियांज़ वेबसाइट पर पॉलिसी.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. मरीन इंश्योरेंस के सिद्धांतों के उल्लंघन के बारे में रिपोर्ट करना किस समय महत्वपूर्ण हो जाता है?

उपनियमों के विपरीत, सिद्धांतों पर सहमति दो बातों पर होती है - या तो आपने उनका पालन किया है, या आपने नहीं किया है.

2. मरीन इंश्योरेंस के सिद्धांतों को कौन नियंत्रित करता है?

वैसे तो जनरल इंश्योरेंस काउंसिल ऑफ इंडिया ने इन सिद्धांतों की लिस्ट बनाई है, लेकिन जिस समय आप किसी सिद्धांत का उल्लंघन करते हैं, उस समय आप किसी न किसी रूप में इंश्योरेंस कॉन्ट्रेक्ट का भी उल्लंघन करते हैं, जिससे यह मामला कानूनी रूप से लागू किए जाने योग्य बन जाता है. इंश्योरेंस कंपनी, इंश्योरेंस कॉन्ट्रेक्ट में लिखे क्षेत्राधिकार के अनुसार मामला अदालत में ले जा सकती है.