जनरल इंश्योरेंस के प्रकार

कल्पना करें कि आप अपनी ऐसी छुट्टियां बिताने जा रहे हैं, जिनका आप बहुत दिनों से इंतज़ार कर रहे थे और आप अपने घर, कार और अन्य सामान की सुरक्षा के बारे में सोच-सोच कर पूरी यात्रा के दौरान परेशान हो रहे हैं. निश्चित रूप से ऐसी छुट्टियां, वे छुट्टियां नहीं हो सकतीं, जिनका आप मज़ा लेना चाहते थे. इसके बजाय, लगातार चिंता आपको दुविधा में डाल देगी कि आपको घर का ध्यान रखना है या छुट्टियों का मज़ा लेना है. ऐसी स्थिति में ही जनरल इंश्योरेंस प्लान की आवश्यकता सामने आती है. इंश्योरेंस को मुख्य रूप से दो कैटेगरी में बांटा जाता है - लाइफ और नॉन-लाइफ. नॉन-लाइफ इंश्योरेंस को जनरल इंश्योरेंस के नाम से भी जाना जाता है. इंश्योरेंस की इस कैटेगरी में लाइफ इंश्योरेंस के अलावा सभी प्रकार के इंश्योरेंस आते हैं. उपर बताए गए उदाहरण में, जनरल इंश्योरेंस पॉलिसी का उपयोग करके आपके सभी सामान को सुरक्षित किया जा सकता है. हालांकि जनरल इंश्योरेंस प्लान अलग-अलग तरह के होते हैं, हर एक एसेट को एक खास इंश्योरेंस पॉलिसी का उपयोग करके सुरक्षित किया जा सकता है. इंश्योरेंस पॉलिसी जिस मुख्य नियम पर काम करती है, वह आपके नुकसान की क्षतिपूर्ति है. इसलिए याद रखें, इंश्योरेंस ऐसी सुरक्षा नहीं है, जिससे आपको होने वाले नुकसान को रोका जा सकता है, बल्कि यह आपको हुए किसी भी नुकसान या हानि के लिए क्षतिपूर्ति प्रदान करेगा.

जनरल इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

लाइफ इंश्योरेंस की तरह, जनरल इंश्योरेंस भी कई लोगों को एक साथ होने वाले जोखिम के सिद्धांत के आधार पर ही काम करता है. यह आवश्यक नहीं है कि जोखिम से पीड़ित व्यक्ति को नुकसान हुआ ही हो. इसी आधार पर जनरल इंश्योरेंस कंपनियां आपके क्लेम को सेटल करती है. इस जोखिम को कवर करने के लिए इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्रीमियम लिया जाता है. साथ ही इस प्रकार के जोखिम से इंश्योर होने की इच्छा रखने वाले लोगों को भी यही कवरेज प्रदान किया जाता है. क्लेम किए जाने पर इंश्योरेंस कंपनियां इसी कलेक्ट किए गए फंड से भुगतान करती हैं. जैसे लाइफ इंश्योरेंस आपके न होने पर आपके परिवार को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है, ऐसे ही जनरल इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी की शर्तों के अनुसार समय आने पर आपको पैसे का भुगतान सुनिश्चित करता है.

आप किस तरह की जनरल इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं?

आज के समय में लगभग सब कुछ इंश्योर कराया जा सकता है, लेकिन आपको इसकी कीमत चुकानी होगी, यहां कुछ मुख्य प्रकार के जनरल इंश्योरेंस दिए गए हैं, जिन्हें आप खरीद सकते हैं -

#1 हेल्थ इंश्योरेंस

जैसे आपका जीवन महत्वपूर्ण है, उसी तरह आपका स्वास्थ्य भी बहुत महत्वपूर्ण है. कहावत, 'स्वास्थ्य ही धन है', हेल्थ कवर खरीदने को और भी सही साबित करती है. भारत में मौजूद कई जनरल इंश्योरेंस कंपनियों में से अपने लिए सही प्लान चुनना केवल आपकी पसंद पर निर्भर करता है. हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी हॉस्पिटल में भर्ती होने की अचानक आवश्यकता के समय निर्धारित सम इंश्योर्ड तक कवर करती हैं. बहुत से प्रकार होते हैं हेल्थ इंश्योरेंस के, जिन में से आप अपनी आवश्यकता के अनुसार चुन सकते हैं. आपको सबसे पहले एक स्टैंडअलोन हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए, आप अपने डिपेंडेंट, बच्चों और स्पाउस को शामिल करने के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान भी खरीद सकते हैं. अगर आपके परिवार में कोई बीमारी चली आ रही है, तो आप क्रिटिकल इलनेस प्लान का उपयोग करके इससे इंश्योर्ड हो सकते हैं. आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि सभी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के कवर का लाभ पाने के लिए आपको हॉस्पिटल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं है. जिन ट्रीटमेंट के लिए हॉस्पिटल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं होती है, वे भी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत आते हैं और आपके द्वारा चुने गए प्लान के आधार पर निर्भर करते हैं.

#2 मोटर इंश्योरेंस

मोटर वाहन खरीदना बहुत कठिन काम है, और सुनिश्चित रूप से, आप नहीं चाहेंगे कि आपके वाहन को कोई नुकसान पहुंचे. तोड़फोड़, क्षति, चोरी या दुर्घटना का कोई भी मामला मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत कवर किया जाता है. एक सही मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने से यह सुनिश्चित हो जाता है कि आपके पास अपनी कार के लिए ऑल-राउंड प्रोटेक्शन है. आपके कार इंश्योरेंस को चुनिंदा ऐड-ऑन का उपयोग करके संपूर्ण कवरेज पाने के लिए कस्टमाइज़ किया जा सकता है. कार इंश्योरेंस पॉलिसी न केवल आपको होने वाले नुकसान की सुरक्षा सुनिश्चित करती है, बल्कि थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान की भरपाई को सुनिश्चित करती है. इसके अलावा, मोटर वाहन अधिनियम, 2019 के तहत हर वाहन के लिए कम से कम थर्ड पार्टी इंश्योरेंस कवर का होना अनिवार्य है.

#3 होम इंश्योरेंस

एक अन्य प्रकार का जनरल इंश्योरेंस है, जो आपके घर के साथ-साथ उसके सामान की भी सुरक्षा करता है. चाहे आपका अपना घर हो या आप किराए के घर में रहते हों, आपके लिए होम इंश्योरेंस कवर उपलब्‍ध है. होम कवर आपके घर को प्राकृतिक और मानवीय आपदाओं से बचाता है और आपको फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.

#4 ट्रैवल इंश्योरेंस

क्या आपने अपने घर से दूर की यात्रा के दौरान कभी अपना सामान खोया है? ऐसी अनचाही घटनाएं होती रहती हैं और ऐसे में ट्रैवल इंश्योरेंस, खास तौर पर इंटरनेशनल यात्रा के लिए खरीदना महत्वपूर्ण है. इस ट्रैवल इंश्योरेंस कवर यह सुनिश्चित करता है कि खोए हुए सामान के कारण होने वाले किसी भी फाइनेंशियल नुकसान या हॉस्पिटलाइज़ेशन के एमरज़ेंसी मामले को तब कवर किया जाता है जब आप घर. इसके अलावा, डोमेस्टिक ट्रैवल इंश्योरेंस भी ऐसा ही कवरेज प्रदान करता है.

#5 कमर्शियल इंश्योरेंस

उपरोक्त इंश्योरेंस आपके जीवन के सभी पर्सनल पहलुओं को कवर करते हैं, जबकि आपके बिज़नेस को भी अतिरिक्त देखभाल की आवश्यकता होती है. बिज़नेस में अचानक से होने वाले किसी भी नुकसान से बड़ी फाइनेंशियल समस्या हो सकती है और आप कर्ज़ के बोझ तले दब सकते हैं. ऐसे अचानक होने वाले नुकसान से बचने के लिए, भारत में विभिन्न जनरल इंश्योरेंस कंपनियों की कमर्शियल इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से आप एक कदम आगे बने रह सकते हैं.

#6 पेट इंश्योरेंस

पेट इंश्योरेंस आपके प्रिय पालतू जानवरों के लिए एक आवश्यक सुरक्षा है, यह सुनिश्चित करता है कि उन्हें फाइनेंशियल तनाव के बिना आवश्यक देखभाल प्राप्त हो. जैसे-जैसे हम अपने स्वास्थ्य को सुरक्षित करते हैं, पालतू जानवरों को उनकी खुशहाली के लिए समान सुरक्षा चाहिए. इसे भी पढ़ें: हेल्थ इंश्योरेंस के दो मुख्य प्रकार क्या हैं?

पेट इंश्योरेंस क्या कवर करता है?

पेट इंश्योरेंस विभिन्न स्वास्थ्य और वेलनेस आवश्यकताओं के लिए फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:

1. गर्भावस्था की जटिलताओं, डेंटल ट्रीटमेंट और कीटों के कारण होने वाली बीमारियों जैसी मेडिकल स्थितियां.
2. आपके इंश्योरेंस प्रदाता के आधार पर पेट चोरी, आपके पालतू जानवरों के कारण होने वाले थर्ड-पार्टी नुकसान, दुर्घटनाएं और यहां तक कि विदेशी कवरेज जैसी अतिरिक्त परिस्थितियां.

उपलब्ध पेट इंश्योरेंस के प्रकार

1. डोग इंश्योरेंस: सर्जरी के खर्च, हॉस्पिटलाइज़ेशन शुल्क, आउटपेशेंट खर्च और एक्सीडेंटल या बीमारी से संबंधित मृत्यु को कवर करता है.
2. कैट इंश्योरेंस: वेटरनरी खर्चों, सर्जिकल लागत, आउटपेशेंट ट्रीटमेंट और बीमारियों या दुर्घटनाओं के कारण होने वाले नुकसान के लिए कवरेज शामिल है.

भारत में जनरल इंश्योरेंस को समझना

जनरल इंश्योरेंस एक शेयर्ड फाइनेंशियल सेफ्टी नेट के रूप में काम करता है, जो अप्रत्याशित नुकसान को कवर करने के लिए कई पॉलिसीधारकों से प्रीमियम एकत्र करता.

यह कैसे काम करता है?

1. इंश्योरर समान जोखिमों का सामना करने वाले व्यक्तियों से प्रीमियम एकत्र करते हैं.
2. रिज़र्व बनाने के लिए इन फंड को एक साथ इकट्ठा किया जाता है.
3. नुकसान या क्लेम की स्थिति में, इंश्योरर इस रिज़र्व का उपयोग करके प्रभावित पॉलिसीधारक को क्षतिपूर्ति करता है.

इसे भी पढ़ें: इंश्योरेंस ज़रूरी क्यों है, जानें 5 मुख्य कारण

आपको जनरल इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों है?

दुर्घटनाओं, मेडिकल एमरजेंसी या प्राकृतिक आपदाओं जैसी अप्रत्याशित घटनाएं जीवन और फाइनेंस को बाधित कर सकती हैं. जनरल इंश्योरेंस ऑफर करके इन जोखिमों को कम करने में मदद करता है:

1. कानूनी अनुपालन: मोटर वाहन अधिनियम, 1988 जैसे कानूनों के तहत मोटर इंश्योरेंस जैसी पॉलिसी अनिवार्य हैं, जो कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करते समय आपके वाहन के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं.
2. फाइनेंशियल सुरक्षा: इंश्योरेंस प्लान नुकसान के लिए क्षतिपूर्ति प्रदान करते हैं, आपकी बचत को सुरक्षित करते हैं और मन की शांति प्रदान करते हैं.
3. टैक्स लाभ: मेडिकल इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं.

इंश्योरेंस को बढ़ावा देने में IRDAI की भूमिका

इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) इंश्योरेंस को अधिक सुलभ और समावेशी बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. इनिशिएटिव में शामिल हैं:

1. हेल्थ इंश्योरेंस पहले से मौजूद बीमारियों या मानसिक स्वास्थ्य समस्याओं वाले व्यक्तियों सहित सभी आयु वर्गों को कवर करता है.
2. फाइनेंशियल सुरक्षा और सामाजिक कल्याण को बढ़ाने के लिए वैश्विक नियमों के साथ भारतीय इंश्योरेंस मानकों को संरेखित करना.

प्रमुख क्षेत्रों में इंश्योरेंस को अनिवार्य बनाकर, IRDAI का उद्देश्य तैयारी की संस्कृति को बढ़ावा देना है, ताकि आवश्यकता के समय हर व्यक्ति को फाइनेंशियल सुरक्षा मिलती रहे. इसे भी पढ़ें: फुल-कवरेज कार इंश्योरेंस: एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड ये थीं कुछ प्रमुख प्रकार की जनरल इंश्योरेंस पॉलिसी, जिन्हें आप खरीद सकते हैं, अगर आप चाहें, तो आप अपनी पसंद के इंश्योरर से कस्टमाइज़्ड इंश्योरेंस कवर के लिए भी पूछ सकते हैं. अंत में बस यही कि, समझदार बनें और इंश्योर्ड रहें! *मानक नियम व शर्तें लागू बीमा आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.