फर्स्ट पार्टी कार इंश्योरेंस: लाभ, इनक्लूज़न और एक्सक्लूज़न

कार इंश्योरेंस एक ऐसा इन्वेस्टमेंट है जो हर कार मालिक को अपने वाहन को अप्रत्याशित घटनाओं के विरुद्ध आर्थिक सुरक्षा देने के लिए करना ही चाहिए. भारतीय सड़कों पर कारों की संख्या लगातार बढ़ रही है, ऐसे में, आपके लिए और आपकी कार के लिए मौजूद सभी संभावित जोखिमों को कवर करने वाली सही इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना बहुत अहम हो जाता है. फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस, जिसे यह भी कहते हैं कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस, भारत में उपलब्ध कार इंश्योरेंस के सबसे संपूर्ण प्रकारों में से एक है. यह कार और उसके मालिक को व्यापक आर्थिक सुरक्षा देता है. इस लेख में हम फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस की जानकारी दे रहे हैं, जिसमें उसके लाभ, इन्क्लूज़न और एक्सक्लूज़न शामिल हैं.

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस क्या है?

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस को आमतौर पर कम्प्रीहेंसिव कवरेज माना जाता है, जो वाहन और मालिक, दोनों के लिए विभिन्न जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करता है. इसमें चोरी, आग, प्राकृतिक आपदाओं और आकस्मिक क्षति, जैसे अप्राकृतिक नुकसान से व्यापक सुरक्षा और संरक्षण शामिल है. इसके अलावा, यह लूट-पाट, खोने और अन्य यूज़र को सड़क पर लगने वाली चोट की घटना सहित थर्ड-पार्टी लायबिलिटी को भी कवर करता है. कई विशेषताओं के साथ, यह सड़क पर मन की शांति सुनिश्चित करता है. इसकी प्रमुख विशेषताओं का विवरण यहां दिया गया है:

विशेषताएं	विवरण
कॉम्प्रिहेंसिव सुरक्षा	इंश्योर्ड वाहन और इसके मालिक/ड्राइवर को चोरी, आग, प्राकृतिक आपदाओं और आकस्मिक नुकसान के लिए पूरा कवरेज प्रदान करता है.
थर्ड-पार्टी लायबिलिटी	इंश्योर्ड वाहन के नुकसान को कवर करने के अलावा, सड़क पर किसी अन्य यूज़र लगने वाली चोट या उसकी मृत्यु और उनकी प्रॉपर्टी को हुए नुकसान सहित थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान को कवर करता है.
कैशलेस क्लेम सेटलमेंट	पॉलिसीधारक मानक कटौतियों के साथ नेटवर्क गैरेज में रिपेयर करवा सकते हैं, जिससे क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस आसान हो जाती है.
24/7 रोड असिस्टेंस	ब्रेकडाउन, टायर पंचर या आपातकालीन स्थितियों के लिए चौबीसो घंटे रोडसाइड सहायता प्रदान करता है, जिससे सड़क पर गाड़ी चलाने के दौरान पॉलिसीधारक की मन की शांति बढ़ जाती है.
नो-क्लेम बोनस	क्लेम फ्री वर्षों के रिवॉर्ड के रूप में, पॉलिसीधारकों को बेसिक ओन डैमेज प्रीमियम में डिस्काउंट दिया जाता है, जिससे उन्हें सुरक्षित तरीके से ड्राइविंग करने की प्रेरणा मिलती है और समय के साथ इंश्योरेंस की लागत भी कम होती है.
अनुकूल कवरेज	पॉलिसीधारकों को उनकी खास ज़रूरतों और बजट के हिसाब से ऐड-ऑन चुनकर, अपनी कवरेज को अनुकूल बनाने की सुविधा देता है, जिससे उन्हें व्यापक सुरक्षा मिलती है.

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस के लाभ

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस से आपको मिलने वाले कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

1. कॉम्प्रिहेंसिव सुरक्षा

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस में कार और उसके मालिक/ड्राइवर को चोरी, आग, प्राकृतिक आपदाओं और दुर्घटनावश डैमेज सहित विभिन्न प्रकार के जोखिमों से पूरी आर्थिक सुरक्षा मिलती है.

2. Covers Third-party Liabilities

कार इंश्योरेंस न केवल आपकी कार को हुए डैमेज को कवर करता है, बल्कि थर्ड-पार्टी देयताओं को भी कवर करता है, जैसे अन्य सड़क उपयोगकर्ताओं की मृत्यु या को चोट या उनकी प्रॉपर्टी को हुआ डैमेज.

3. कैशलेस क्लेम सेटलमेंट

अधिकांश कार इंश्योरेंस कंपनियां कैशलेस क्लेम सेटलमेंट प्रदान करती हैं, जिसका मतलब है कि पॉलिसीधारक स्टैंडर्ड डिडक्टिबल का भुगतान करने वाले किसी भी नेटवर्क गैरेज में अपनी कार की मरम्मत करवा सकता है.

4. 24/7 Road Assistance

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस आपको 24/7 रोड असिस्टेंस का अतिरिक्त लाभ देता है. यह एक उपयोगी लाभ है जो सड़क पर वाहन के बंद पड़ जाने, टायर पंक्चर, या अन्य एमरजेंसी की स्थिति में आपकी मदद करता है. हालांकि, आपको यह लाभ एक ऐड-ऑन के रूप में खरीदना पड़ सकता है. ऐसे लाभ केवल उन लोगों के लिए उपलब्ध नहीं हैं जिनके पास हैं थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस.

5. नो-क्लेम बोनस

अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी वर्ष के दौरान क्लेम नहीं करता है, तो उन्हें मिलेगा एक एनसीबी लाभ जो कम्प्रीहेंसिव के समय अपना प्रीमियम कम कर सकता है कार इंश्योरेंस रिन्यूअल.

6. Customizable Coverage

कार इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को उसकी ज़रूरतों और बजट के अनुसार सबसे अच्छे ऐड-ऑन चुनकर उसकी कवरेज को कस्टमाइज़ करने की सुविधा देता है.

कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस के इन्क्लूज़न

कार इंश्योरेंस कवरेज के कुछ इन्क्लूज़न इस प्रकार हैं:

1. Own Damage Cover

थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस में केवल देयताओं के लिए कवरेज शामिल होती है, लेकिन कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस में खुद के नुकसान के लिए कवरेज शामिल होती है. इसका मतलब है कि दुर्घटना, चोरी या प्राकृतिक आपदाओं के कारण डैमेज होने की स्थिति में पॉलिसी आपकी कार की मरम्मत या रिप्लेसमेंट को कवर करेगी. आपको अपनी ओन-डैमेज कवरेज कवरेज की सीमा के बारे में इंश्योरेंस कंपनी से पूछना चाहिए.

2. Third-party liability cover

कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस में थर्ड-पार्टी देयता कवर होता है, जो आपकी कार के साथ या से दुर्घटना होने के कारण पैदा हो सकने वाली कानूनी और फाइनेंशियल देयताओं को कवर करता है. यह कवर थर्ड-पार्टी के मेडिकल खर्चे संभालता है, और उसकी प्रॉपर्टी को हुए किसी भी डैमेज के लिए उसे भरपाई भी देता है. अगर आपने थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस खरीदा है, तो आपको यह कवरेज मिलेगी. वहीं फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस में आपको थर्ड-पार्टी देयता और ओन-डैमेज, दोनों की कवरेज मिलती है.

3. पर्सनल एक्सीडेंट कवर

कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस में दुर्घटना के मामले में पॉलिसीधारक और यात्रियों के लिए पर्सनल एक्सीडेंट कवर होता है. यह कवर दुर्घटना के कारण मृत्यु या अशक्तता की स्थिति में पॉलिसीधारक और यात्रियों को भरपाई देता है.

कम्प्रीहेंसिव कार इंश्योरेंस के एक्सक्लूज़न

यहां हम ऐसी कुछ चीज़ें और स्थितियां बता रहे हैं जिन्हें फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस कवर नहीं करेगा:

1. Wear and Tear

कार इंश्योरेंस कार की सामान्य टूट-फूट और घिसाव से हुए डैमेज को कवर नहीं करता है. इसमें कार की आयु बढ़ने, मेंटेनेंस की कमी या कार के अधिक उपयोग से हुए डैमेज शामिल हैं.

2. नशे में ड्राइविंग करना

आपके एल्कोहॉल या किसी अन्य नशीली चीज़ के प्रभाव में होने पर हुई दुर्घटनाओं को कार इंश्योरेंस कवर नहीं करता है. आपको पता होना चाहिए कि ‘प्रभाव में ड्राइविंग’ भारत में एक दंडनीय अपराध है. आपका न केवल क्लेम अस्वीकार हो जाएगा, बल्कि आपको भारी जुर्माने भी चुकाने पड़ सकते हैं.

3. Driving without a Valid License

अगर दुर्घटना के समय कार के ड्राइवर के पास मान्य ड्राइविंग लाइसेंस नहीं है, तो इंश्योरेंस क्लेम अस्वीकार कर दिया जाएगा. यह साफ तौर पर ज़रूरी है कि पॉलिसीधारक यह सुनिश्चित करे कि दुर्घटना के समय कार के ड्राइवर के पास मान्य ड्राइविंग लाइसेंस हो.

4. Intentional Damages

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस ऐसे डैमेज को कवर नहीं करता है जो इरादतन हैं या जो खुद किए गए हैं. जैसे, अगर पॉलिसीधारक जानबूझकर अपनी कार को नुकसान पहुंचाता है, तो इंश्योरेंस कंपनी कार की मरम्मत या रिप्लेसमेंट की लागत को कवर नहीं करेगी.

5. Driving outside the Geographical Area

इंश्योरेंस पॉलिसी में लिखे भौगोलिक कवरेज क्षेत्र के बाहर दुर्घटना होने पर संभव है कि इंश्योरेंस कंपनी डैमेज को कवर न करे. जैसे, भारत की इंश्योरेंस कंपनियां आपको पूरे भारत में कवर करेंगी. पर अगर किसी पड़ोसी देश की सड़क यात्रा के दौरान कोई दुर्घटना होती है, तो आपको कवरेज नहीं मिलेगी. इसे भी पढ़ें: एंटी-थेफ्ट डिवाइस का महत्त्व और कार इंश्योरेंस प्रीमियम पर इसका प्रभाव

फर्स्ट-पार्टी और थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस में अंतर

सही कार इंश्योरेंस चुनना बहुत महत्वपूर्ण होता है, क्योंकि यह आपको फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है और यात्रा के दौरान कानूनी अनुपालन सुनिश्चित करने में अहम भूमिका निभाता है. सही चुनाव करने के लिए, फर्स्ट-पार्टी और थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के बीच की अंतर को समझना बहुत ज़रूरी है. इन दोनों तरह की कवरेज के बीच मुख्य अंतर नीचे दिए गए हैं:

पहलू	फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस है,	थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस
कवरेज	Provides comprehensive coverage for damages to your vehicle, personal accident coverage, and protection against various risks.	आपकी गलती की वजह से थर्ड-पार्टी को हुए नुकसान और देयताओं के लिए कवरेज प्रदान की जाती है और कानूनी आवश्यकताओं को पूरा किया जाता है.
फाइनेंशियल सुरक्षा	Ensures financial protection for your vehicle and yourself, including repair or replacement costs, personal accident cover, and more.	थर्ड-पार्टी की प्रॉपर्टी, वाहन या जान को होने वाले नुकसान की वजह से होने वाली कानूनी देयता के लिए सुरक्षा प्रदान की जाती है, लेकिन आपके वाहन को होने वाली क्षति को कवर नहीं किया जाता.
कानूनी आवश्यकताएं	Not a legal requirement but provides extensive vehicle coverage and personal protection.	मोटर वाहन अधिनियम 1988 के तहत न्यूनतम कानूनी आवश्यकता है, ताकि कानून का पालन सुनिश्चित हो सके.

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस कैसे खरीदें/रिन्यू करें?

खासतौर पर ऑनलाइन अप्लाई करते समय फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस को रिन्यू कराने की प्रोसेस बहुत आसान है. आइए इसके लिए चरण-दर-चरण गाइड के बारे में जानते हैं.

1. बजाज आलियांज़ की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और 'इंश्योरेंस' सेक्शन पर क्लिक करें.
2. वहां ऑफर किए जाने वाले इंश्योरेंस के प्रकारों में से फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस का विकल्प चुनें.
3. सही तरीके से पॉलिसी को अनुकूल बनाने के लिए, अपनी कार का मॉडल, निर्माता, वेरिएंट और शहर जैसे विवरण भरें.
4. ऐसा प्लान चुनें, जो आपकी कवरेज आवश्यकताओं और बजट के अनुसार उपयुक्त हो.
5. रिन्यूअल के लिए, अपना वर्तमान पॉलिसी नंबर और वाहन रजिस्ट्रेशन नंबर दर्ज करें.
6. मौजूदा वर्ष के लिए लागू होने वाले नो क्लेम बोनस प्रतिशत का आकलन करें.
7. अतिरिक्त लाभ पाने के लिए, अपनी कार की एक्सेसरीज़ के लिए अतिरिक्त कवरेज चुनें या ड्राइवस्मार्ट टेलीमैटिक्स सर्विसेज़ का विकल्प चुनें.
8. पॉलिसी की कवरेज को बढ़ाने के लिए, अपनी प्राथमिकता के अनुसार टॉप-अप कवर के बारे में जानें और उन्हें चुनें.
9. सही जानकारी के लिए, अपनी पॉलिसी, वाहन और व्यक्तिगत जानकारी को चेक करें. अगर ज़रूरी हो, तो पर्सनल जानकारी में बदलाव करें.
10. अपना प्रीमियम कोटेशन प्राप्त करें और सुरक्षित ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से भुगतान करें.
11. भुगतान प्रोसेस होने के बाद, आपका फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस रिन्यू हो जाता है या खरीदारी पूरी हो जाती है.

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस के तहत क्लेम कैसे फाइल करें?

बजाज आलियांज़ के साथ फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस के तहत क्लेम फाइल करने के लिए निम्न चरणों का पालन करें:

चरण 1: अपना क्लेम रजिस्टर करें

बजाज आलियांज़ के मोटर क्लेम सहायता नंबर 1800-209-5858 पर संपर्क करें या मोटर ऑन द स्पॉट सर्विस का उपयोग करें. इसके लिए आप 1800-266-6416 पर भी कॉल कर सकते हैं. विकल्प के रूप में, आप अपना क्लेम बजाज आलियांज़ केयरिंगली योर्स ऐप के माध्यम से भी रजिस्टर कर सकते हैं.

चरण 2: विवरण प्रदान करें

अपनी संपर्क जानकारी, दुर्घटना और वाहन की जानकारी शेयर करें.

चरण 3: क्लेम रेफरेंस पाएं

ट्रैकिंग के लिए क्लेम रेफरेंस नंबर प्राप्त करें.

चरण 4: रिपेयर के लिए भेजें

अधिक नुकसान से बचने के लिए अपने वाहन को गैरेज में ले जाएं.

चरण 5: सर्वेक्षण और सेटलमेंट

मूल्यांकन के लिए डॉक्यूमेंट सबमिट करें और मामूली नुकसान के लिए मोटर ओटीएस सर्विस का विकल्प चुनें. इसे भी पढ़ें: The Magic Of Car Anti-Lock Brakes: Why They’re A Game-Changer!

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस क्यों चुनें?

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस, जिसे कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस भी कहा जाता है, वाहन मालिकों के लिए विभिन्न प्रकार के लाभ प्रदान करता है. इसे चुनने के प्रमुख कारण यहां दिए गए हैं:

1. Wide Coverage

थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस के विपरीत, फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस थर्ड-पार्टी लायबिलिटी के अलावा आपके वाहन को हुए नुकसान को कवर करता है. इसका मतलब है कि आप दुर्घटनाओं, चोरी, प्राकृतिक आपदाओं और विध्वंस से फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित हैं.

2. पर्सनल एक्सीडेंट कवर

फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस में आमतौर पर ड्राइवर और यात्रियों के लिए कवरेज शामिल होता है, जो दुर्घटना के कारण चोट या मृत्यु के मामले में क्षतिपूर्ति प्रदान करता है.

3. No Financial Burden

यह नुकसान या हानि के मामले में फाइनेंशियल तनाव को कम करता है, क्योंकि यह पॉलिसी की शर्तों के अधीन मरम्मत की लागत, मेडिकल खर्च और चोरी से संबंधित क्लेम को भी कवर करता है.

4. *अतिरिक्त फायदे

फर्स्ट-पार्टी पॉलिसी अक्सर रोडसाइड असिस्टेंस, इंजन प्रोटेक्शन और ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर जैसे ऐड-ऑन प्रदान करती हैं, जिससे पॉलिसी और अधिक कॉम्प्रिहेंसिव हो जाती है.

5. मन की शांति

फर्स्ट-पार्टी पॉलिसी के साथ, आपके पास व्यापक कवरेज है, जो यह सुनिश्चित करता है कि आप किसी भी अप्रत्याशित स्थिति के लिए तैयार रहें, जिससे आपको सड़क पर मन की शांति मिलती है. फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस चुनने से न केवल आपकी कार को सुरक्षित करने में मदद मिलती है, बल्कि आपको और आपके यात्रियों को भी सुरक्षा मिलती है, जिससे अधिक सुरक्षा मिलती है. इसे भी पढ़ें: कार इंश्योरेंस को नए मालिक के नाम पर कैसे ट्रांसफर करें?

संक्षेप में

First-party car insurance, also known as comprehensive car insurance, offers extensive coverage for vehicle owners. It protects against damages to the insured vehicle, theft, fire, and natural disasters while also covering third-party liabilities. Additional benefits like cashless claim settlement, 24/7 roadside assistance, and customizable add-ons make it a well-rounded policy. While it provides financial security, it does not cover intentional damages, wear and tear, or accidents due to illegal activities. This policy is ideal for car owners seeking complete protection and peace of mind.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या फर्स्ट पार्टी इंश्योरेंस अनिवार्य है?

नहीं, कानूनी तौर पर फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस करवाना ज़रूरी नहीं होता, लेकिन थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस की कानूनी रूप से मान्य है और मोटर वाहन अधिनियम 1988 के तहत यह करवाना ज़रूरी होता है.

2. फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस में क्या कवर किया जाता है? 

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस में आपके वाहन को हुए नुकसान, दुर्घटनाएं, चोरी, आग, तोड़फोड़, प्राकृतिक आपदाएं आदि के लिए कवरेज मिलती है. इस इंश्योरेंस में कई समस्याएं और घटनाएं, जैसे एक्सीडेंट के लिए कवर और कई तरह के जोखिमों से सुरक्षा शामिल हो सकती हैं.

3. फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस के तहत क्लेम करने के लिए मुझे किन डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी? 

फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस के तहत क्लेम करने के लिए, आपको इंश्योरेंस पॉलिसी का विवरण, एफआईआर (चोरी या दुर्घटना के मामले में), वाहन रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, ड्राइविंग लाइसेंस और क्लेम से संबंधित कोई अन्य संबंधित डॉक्यूमेंट शेयर करने होते हैं.

4. कौन सा इंश्योरेंस सबसे अच्छा है, फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस या थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस? 

कौन सा इंश्योरेंस सबसे अच्छा है, यह बात किसी व्यक्ति की आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं पर निर्भर करती है. फर्स्ट-पार्टी इंश्योरेंस में आपके वाहन और आपकी भलाई के लिए कम्प्रीहेंसिव कवरेज भी शामिल होती है. वहीं, थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस लेना कानूनी रूप से आवश्यक होता है और दुर्घटना होने पर, थर्ड-पार्टी के नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है.

5. अपने फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस का प्रीमियम कैसे कम किया जा सकता है? 

एक ऐसा तरीका है, जिसके तहत आप कुछ विकल्प चुनकर फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस के प्रीमियम को कम कर सकते हैं, जैसे डिडक्टिबल बढ़ाना, अच्छा ड्राइविंग रिकॉर्ड बनाए रखना, कार में एंटी-थेफ्ट डिवाइस इंस्टाल करना और डिस्काउंट के साथ पॉलिसी को बंडल करना, जो कि ज़्यादातर अलग-अलग कारकों पर निर्भर करते हैं, जैसे आपकी आयु, पेशा और आपके वाहन के सेफ्टी फीचर्स.

6. फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस के तहत क्लेम करने के लिए मुझे किन डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी?

Documents Required for First-Party Car Insurance Claim:

1. पॉलिसी डॉक्यूमेंट
2. FIR (if applicable)
3. क्लेम फॉर्म
4. कार रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (आरसी)
5. ड्राइवर लाइसेंस
6. Repair bills & estimates

7. Which insurance is the best, first party insurance or third-party insurance?

First-party insurance offers comprehensive coverage, including own damage, while third-party insurance only covers liabilities. First-party is better for complete protection, while third-party is mandatory and more affordable.

8. अपने फर्स्ट-पार्टी कार इंश्योरेंस का प्रीमियम कैसे कम किया जा सकता है?

To reduce first-party car insurance premiums:

1. Increase voluntary deductibles
2. Maintain a no-claim bonus (NCB)
3. एंटी-थेफ्ट डिवाइस लगवाएं
4. Choose only necessary add-ons
5. Compare insurers for the best rate

*मानक नियम व शर्तें लागू डिस्क्लेमर: इंश्योरेंस आग्रह की विषयवस्तु है. लाभों, शामिल न की गई चीज़ों, सीमाओं, नियम और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया इंश्योरेंस खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें.