हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये उप-मर्यादा म्हणजे काय?

हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करताना सर्वोत्तम संभाव्य कव्हरेजचा लाभ घेण्यासाठी काही घटक लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. तुम्हाला विचारात घेण्यासाठी आवश्यक असलेल्या सर्व आवश्यक घटकांपैकी एक म्हणजे उप-मर्यादा- महत्त्वाच्या घटकांपैकी एक आहे. परंतु हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये त्याकडे दुर्लक्ष केले जाते. हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करताना उप-मर्यादेचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. नॅन्सी आणि तिची बहिणी किया यांनी समान लाभांसह प्रत्येकी ₹5 लाखांची हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी केली. सहा महिन्यांनंतर नॅन्सी आणि किया यांचा अपघात झाला आणि हॉस्पिटलमध्ये दाखल करणे आवश्यक ठरले. नॅन्सीला तिच्या हेल्थ इन्श्युरन्स रुम भाडे उप-मर्यादा प्रति दिवस ₹5000 असल्याचे माहित होते; तिने तिच्या भत्ताप्रमाणेच समान खर्चाच्या रुमची निवड केली. परंतु कियाने इन्श्युरन्स खरेदी केला कारण तिच्या बहिणीने आग्रह केला आणि तिला तिच्या रुम भाड्याच्या भत्त्याबद्दल माहिती नव्हती. कियाने प्रति दिवस ₹7000 शुल्क असलेल्या रुमची निवड केली. हॉस्पिटलायझेशनच्या तीन दिवसांनंतर बिलाच्या सेटलमेंटच्या वेळी कियाला तिच्या खिशातून ₹6000 अतिरिक्त भरावे लागले आणि इन्श्युररने नॅन्सीचे संपूर्ण तीन दिवसांचे हॉस्पिटलायझेशन रुम भाडे भरले. किया निराश झाली आणि तिने नॅन्सीला उप-मर्यादा म्हणजे काय विचारले? हे खूपच किचकट असल्याचं दिसतंय? किया सारखे असंख्य पॉलिसी धारकांचा खरेदी करण्याकडे कल असेल हेल्थ इन्श्युरन्स कारण हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये उप-मर्यादा म्हणजे काय आणि ती महत्त्वाची का आहे हे जाणून न घेता कोणीतरी त्याची शिफारस करतो.. चला खालील या लेखामध्ये त्याविषयी समजून घेऊया.

उप-मर्यादा म्हणजे काय?

हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये, विशिष्ट आजार किंवा उपचार प्रक्रियेसाठी विशिष्ट क्लेमवर उप-मर्यादा ही निश्चित कव्हरेज रक्कम आहे. उप-मर्यादा विशिष्ट रक्कम किंवा इन्श्युरन्स रकमेची टक्केवारी असू शकते. हेल्थ इन्श्युरन्स कंपन्या अधिकांशतः हॉस्पिटलच्या खोलीचे भाडे, रुग्णवाहिका किंवा काही पूर्व-नियोजित वैद्यकीय योजनांवर उप-मर्यादा निश्चित करतात - मोतीबिंदू शस्त्रक्रिया, हर्निया, गुडघा अस्थिबंधन पुनर्रचना , रेटिना करेक्टर, दंत उपचार इ.

हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये उप-मर्यादा म्हणजे काय?

हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी करण्यापूर्वी सर्वात महत्वाची आवश्यकता म्हणजे पॉलिसी धारकाने उप-मर्यादेत कव्हर असणारे विविध आजार आणि त्यावरील मर्यादा जाणून घेणे होय.. उप-मर्यादेची वर्गवारी दोन कॅटेगरीत केली जाते:

आजार विशिष्ट उप-मर्यादा

आजार विशिष्ट उप-मर्यादा याद्वारे डोळ्यांची शस्त्रक्रिया, मुतखडा, हर्निया, टॉन्सिल्स, पाईल्स आणि अन्य पूर्व-नियोजित वैद्यकीय प्रक्रियांचा समावेश होतो. आजारांवरील खर्चाची मर्यादा ही हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनी सापेक्ष बदलते. उदाहरणार्थ, जर हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये मोतीबिंदू शस्त्रक्रियेवर ₹50,000 कॅप रक्कम असेल आणि शस्त्रक्रियेचा खर्च ₹70,000 असेल तर इन्श्युरर केवळ ₹40,000 देय करेल. उर्वरित रक्कम ₹30,000 पॉलिसीधारकाला भरावी लागेल. तरीही सम इन्शुअर्ड जास्त असू शकते, विशिष्ट आजारांसाठी अटी असू शकते जेथे पॉलिसीधारक उप-मर्यादा क्लॉज मुळे संपूर्ण रक्कम क्लेम करू शकत नाही. उदाहरणार्थ, कर्करोगाच्या उपचारांसाठी, उप-मर्यादा क्लॉज 50% आहे. जरी पॉलिसीधारकाची एकूण इन्श्युरन्स रक्कम ₹10 लाख असेल तरीही; पॉलिसीधारकाने निवडलेल्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये नमूद केलेल्या उप-मर्यादा क्लॉज मुळे उपचारासाठी ₹5 लाखांपेक्षा जास्त रक्कम क्लेम करू शकत नाही.

हॉस्पिटल रुम भाडे उप-मर्यादा

बहुतांश हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी प्लॅन्समध्ये हॉस्पिटलचे रुम भाडे व आयसीयू यांच्यावरील उप-मर्यादा कॅप्स अनुक्रमे सम इन्श्युअर्डच्या 1% आणि 2% आहेत. रुग्ण निवडत असलेल्या रुमच्या प्रकारानुसार विविध रुम पॅकेजेस ऑफर केले जातात. उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे ₹5 लाखांच्या इन्श्युरन्स रकमेसह हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी प्लॅन असेल. तर तुम्ही ₹5000 प्रति दिवस हॉस्पिटल रुमची निवड करू शकता. जर तुम्ही अधिक शुल्काची हॉस्पिटल रुम निवडली तर तुम्हाला खर्चाची अतिरिक्त रक्कम अदा करावी लागेल. त्याचप्रमाणे, आयसीयू उप-मर्यादा ₹ 10,000 असेल. पॉलिसीधारकाची इन्श्युरन्स रक्कम: ₹5,00,000 रुम भाडे उप-मर्यादा: ₹ 5000 प्रति दिवस वास्तविक रुम भाडे: ₹ 6000 प्रति दिवस हॉस्पिटलायझेशन दिवसांची संख्या: 5 दिवस

खर्च	वास्तविक बिल	प्रतिपूर्ती
रुम शुल्क	₹30,000	₹25,000
डॉक्टरांची भेट	₹20,000	₹12,000
वैद्यकीय चाचणी	₹20,000	₹12,000
शस्त्रक्रिया खर्च	₹2,00,000	₹1,20,000
औषधे	₹15,000	₹15,000
एकूण	₹2,85,000	₹1,84,000

Many health insurance policies also have a sub-limit on रुग्णालयात दाखल केल्यानंतरचा खर्च औषधे, चाचण्या, डॉक्टरांच्या भेटी इ. हॉस्पिटलमधून डिस्चार्ज झाल्यावर पॉलिसीधारक क्लेम करू शकतो/ते.. तसेच वाचा को-पे चा अर्थ हेल्थ इन्श्युरन्समध्ये.

हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमधील उप-मर्यादा याविषयी पॉलिसीधारकाद्वारे नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न खालीलप्रमाणे:

हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये उप-मर्यादा क्लॉज असणे अनिवार्य का आहे? हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये उप-मर्यादा क्लॉज ठेवल्याने पॉलिसीधारक त्यांच्या पॉलिसीचा योग्यरित्या वापर करेल याची खात्री मिळते. अशा प्रकारे, हे पॉलिसीधारकाला अनावश्यक वैद्यकीय सेवांवर अधिक खर्च करण्यापासून रोखते कारण इन्श्युरन्स कंपनी त्यांना देय करेल. जर पॉलिसीधारक फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅनची निवड करत असेल तर त्यामध्ये कोणताही उप-मर्यादा क्लॉज आहे का? होय. फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स have a sub-limit. Generally, the insurer puts the sub-limit on maternity expenses.

अंतिम विचार

हेल्थ इन्श्युरन्स कंपन्या पॉलिसीधारकाचे एकूण क्लेम कमी करण्यासाठी आणि पॉलिसीधारकांना देय करण्यासाठी त्यांचे दायित्व मर्यादित करण्यासाठी उप-मर्यादा निश्चित करतात. वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत त्रासमुक्त क्लेम प्रक्रिया सुनिश्चित करण्यासाठी हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन निवडताना उप-मर्यादेची तुलना करणे आवश्यक आहे. कोणतीही उप-मर्यादा नसलेल्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीसाठी प्रीमियम रक्कम अधिक असते.   *प्रमाणित अटी लागू इन्श्युरन्स हा विनंतीचा विषय आहे. लाभ, अपवाद, मर्यादा, अटी व शर्तींविषयी अधिक तपशीलासाठी, कृपया सेल्स पूर्ण करण्यापूर्वी सेल्स ब्रोशर/पॉलिसी मजकूर काळजीपूर्वक वाचा.