सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

प्रत्येक दिवसागणिक नवीन आजारांच्या उत्पत्तीचे स्वरुप समोर येत आहे आणि सोबतच महागाईही वेगाने वाढत आहे. सभोवतालच्या परिस्थितीचा विचार करता वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत तुमचे विद्यमान हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स पुरेसे नाहीत. याचे सोपे कारण हे सामान्यपणे, हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हर ₹3 ते 5 लाखांपर्यंत आहे. तुमच्या एकूण वैद्यकीय खर्चासाठी तुम्हाला अतिरिक्त कव्हरेजची आवश्यकता असू शकते.

सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स ही तुमच्या विद्यमान हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स सह बेस पॉलिसी म्हणून अतिरिक्त पॉलिसी आहे. जर तुमचा वैद्यकीय खर्च मूळ पॉलिसीमध्ये सम इन्श्युअर्ड पेक्षा जास्त असेल तर तुम्ही इन्श्युअर्ड रकमेच्या मर्यादेपर्यंत सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स अंतर्गत अतिरिक्त रक्कम क्लेम करू शकता.

हे अन्य टॉप-अप प्लॅन्सपेक्षा कसे भिन्न आहे?

• कपातयोग्य: Under normal top up health insurance, the deductible is applicable on per claim basis. That is if every claim amount doesn’t exceed the deductible amount, you will not get the claim for that bill. But what is सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स; is making deductible applicable on total claims made during a policy year.
• क्लेमची संख्या: इतर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी केवळ पॉलिसी वर्षादरम्यान एकच क्लेम दाखल करतात. त्यामुळे पुढील क्लेमची आवश्यकता असल्यास काय होईल? याठिकाणी सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी एक सेव्हिअर म्हणून काम करते.

रेग्युलर टॉप-अप पॉलिसी किंवा सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करायची आहे का?

जर तुम्हाला नियमित वैद्यकीय खर्चाला सामोरे जावे लागत नसल्यास तसेच क्लेम दाखल करण्याचे प्रमाण अल्प असल्यास तुमच्यासाठी सर्वसाधारण टॉप-अप पुरेसा असू शकतो.. जर तुम्ही गंभीर आजाराने ग्रस्त असल्यास किंवा 50 वर्षे वयाचा टप्पा ओलांडला असल्यास सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी घेण्याचा सल्ला दिला जातो.

सुपर टॉप-अपची निवड का करावी आणि तुमच्या बेस पॉलिसीमध्ये सम इन्श्युअर्ड का वाढवू नये?

जर तुम्हाला माहिती असेल सम इन्श्युअर्डचा अर्थ त्यानंतर तुम्हाला हे देखील माहित आहे की त्यामुळे वार्षिक प्रीमियम मध्ये देखील वाढ नोंदविली जाते. दुसऱ्या बाजूला, जर तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार सुपर टॉप-अप पॉलिसी निवडली तर वाढलेल्या सम इन्श्युअर्डसाठी भरावयाचा प्रीमियम तुलनेने कमी असेल.

तुम्ही तुमच्यासाठी योग्य सुपर टॉप-अप पॉलिसी कशी निवडू शकता?

• कपातयोग्य

पहिले आणि सर्वात महत्त्वाचे, तुम्हाला वजावट ठरवावी लागेल. बेस पॉलिसीच्या सम इन्श्युअर्डच्या समान किंवा किमान समान वजावट रक्कम ठेवण्याचा सल्ला दिला जातो. तुम्ही देय असलेल्या कोणत्याही रकमेसाठी तुम्ही सुरक्षित राहाल. मात्र ते सुपर टॉप-अप प्लॅन अंतर्गत सम इन्श्युअर्ड अंतर्गत असेल. उदाहरण: जर तुमच्याकडे ₹50000 को-पेमेंट क्लॉज सह बेस पॉलिसी म्हणून ₹3 लाखांचा हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन असेल आणि तुमच्याकडे ₹3 लाखांच्या वजावट योग्य सुपर टॉप-अप पॉलिसी आहे. आता जर तुम्हाला ₹ 1.5 लाखांचा वैद्यकीय खर्च करावा लागला. तुम्हाला ₹ 50000 चे पेमेंट करावे लागेल आणि इन्श्युरन्स कंपनी ₹ 1 लाख अदा करेल. नंतर, त्याच पॉलिसी वर्षात, तुम्हाला ₹4 लाखांचा अन्य वैद्यकीय खर्च करावा लागतो. आता तुम्ही बेस पॉलिसी अंतर्गत ₹ 1.5 लाख आणि सुपर टॉप-अप पॉलिसी अंतर्गत ₹ 2.5 लाख क्लेम करू शकता.  

• निव्वळ कव्हरेज

जेव्हा एखादी व्यक्ती टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करते. तेव्हा त्याने 'निव्वळ कव्हरेज' शोधणे आवश्यक आहे, ज्याचा अर्थ असा आहे की पॉलिसीधारकाच्या द्वारे देय वजावट योग्य आणि सम इन्श्युअर्ड यांतील फरक होय.   उदाहरण: रियाकडे ₹8 लाखांच्या सम इन्श्युअर्ड आणि ₹3 लाखांची कपात असलेली सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी आहे. याचा अर्थ असा की त्याचे निव्वळ कव्हरेज ₹5 लाख आहे.  

• क्लेमची रक्कम निर्धारित करण्यात विचारात घेतलेले मापदंड

विविध मापदंडांवर आधारित क्लेमची रक्कम निर्धारित केली जाते. पूर्व-निदान तपासणी, रुग्णवाहिका किंवा इतर परिवहन खर्च, रुमची श्रेणी, नेटवर्क किंवा नॉन-नेटवर्क हॉस्पिटल्स आणि क्लेमची रक्कम निर्धारित करण्यात इतर विविध घटकांचा विचार केला जातो. आता जर दोन्ही पॉलिसीसाठी मापदंड सारखेच असतील तर कोणत्याही कॅल्क्युलेशन शिवाय क्लेम केला जाऊ शकतो म्हणून हे चांगले आहे.   उदाहरण: बेस पॉलिसीच्या अंतर्गत अटींनुसार, क्लेमची रक्कम ₹3 लाख सम इन्श्युअर्ड सह ₹4 लाख पर्यंत पोहोचते. तर तुम्हाला सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स अंतर्गत अतिरिक्त क्लेम करणे आवश्यक आहे. तथापि, त्याच्या अटींनुसार सुपर टॉप-अप पॉलिसी अंतर्गत मोजलेली पात्र क्लेम रक्कम ₹3.5 लाख आहे आणि तुमच्या सुपर टॉप-अपची वजावट ₹3 लाख असेल तर तुम्हाला अतिरिक्त ₹50000 देय केले जाईल.

एफएक्यू:

1. 1. जर मी सुपर टॉप-अप हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी घेतली तर मला टॅक्स लाभ मिळेल का? होय, तुम्हाला भरलेल्या सुपर टॉप-अप प्रीमियमसाठी सेक्शन 80D अंतर्गत इन्कम टॅक्स कपात प्राप्त होईल.

   2. ही पॉलिसी घेण्यापूर्वी कोणत्या वैद्यकीय चाचण्या आवश्यक आहेत का?

जरी हे प्रोव्हायडर वर अवलंबून असले तरी, या पॉलिसींना यासाठी काही चाचण्यांची आवश्यकता असू शकते आधीच अस्तित्वात असलेले आजार किंवा जर तुम्ही विशिष्ट वयापेक्षा जसे की 45 किंवा 50 वर्षे असल्यास.

3. सुपर टॉप-अप केवळ वैयक्तिक पॉलिसी म्हणून देऊ केले जाते का किंवा त्याचे फॅमिली फ्लोटर प्रकार देखील आहे का?

It has both the variants, individual policy and फॅमिली फ्लोटर पॉलिसी. तुम्हाला तुमच्या गरजांनुसार ते निवडावे लागेल.