ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് റേഷ്യോ വിശദീകരണം

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നത് പോലുള്ള ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുമ്പോൾ, ഒരു നല്ല ഗവേഷണം ആവശ്യമാണ്. ഒരു ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനും ഇൻഷുററും സംബന്ധിച്ച് അന്തിമ തീരുമാനം എടുക്കും മുമ്പ് വിവിധ ഘടകങ്ങൾ നോക്കണം. ഇൻഷൂററെ വിലയിരുത്തുന്നതിന്, നിങ്ങൾ പ്രധാനമായും അവരുടെ വിശ്വാസ്യതയും പ്രശസ്തിയും നോക്കണം. ഈ കാര്യങ്ങളിൽ അവരെ വിലയിരുത്താൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്ന ഒരു നിയമാനുസൃത ഘടകം ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് അനുപാതമാണ്. ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, ഒരു പ്രത്യേക ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുമായി നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിമുകൾ എത്രത്തോളം സെറ്റിൽ ചെയ്യപ്പെടുമെന്ന് ഈ അനുപാതം നിങ്ങളോട് പറഞ്ഞേക്കാം. * അതിനാൽ, അതിന് അർഹമായ പ്രാധാന്യം നൽകണം. ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതത്തെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ അറിയാം .

എന്താണ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം?

ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നൽകുന്ന ക്ലെയിമുകളുടെ ശതമാനം കാണിക്കുന്ന ഒരു അനുപാതമാണ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് റേഷ്യോ അല്ലെങ്കിൽ സിഎസ്ആർ. ആ പ്രത്യേക സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ഫയൽ ചെയ്ത മൊത്തം ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണത്തിനെതിരായി ഇൻഷുറർ തീർപ്പാക്കിയ മൊത്തം ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണം കണക്കാക്കിയാണ് ഇത് കണക്കാക്കുന്നത്. ഭാവിയിൽ നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിം തീർപ്പാക്കാനുള്ള സാധ്യത നിർണ്ണയിക്കാൻ ഈ മൂല്യം ഉപയോഗിക്കാം, അതിനാൽ ഉയർന്ന സിഎസ്ആർ ഉള്ള ഇൻഷുറർമാർക്ക് മുൻഗണന നൽകും. ഉദാഹരണത്തിന്, 100 ക്ലെയിമുകൾ ഫയൽ ചെയ്താൽ അതിൽ 80 എണ്ണം തീർപ്പാക്കിയാൽ, സിഎസ്ആർ 80% ആയിരിക്കും.

സിഎസ്ആർ കണക്കാക്കാനുള്ള ഫോർമുല

അടിസ്ഥാനപരമായി, ഒരു ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് ഒരു വർഷത്തിൽ ലഭിച്ച ക്ലെയിമുകളെ അപേക്ഷിച്ച് സെറ്റിൽഡ് ചെയ്ത ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്ന ഒരു അനുപാതമാണ് സിഎസ്ആർ. അനുപാതം സാധാരണയായി ശതമാനത്തിലൂടെയാണ് പ്രകടിപ്പിക്കുന്നത്. സിഎസ്ആർ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ഫോർമുല ഇപ്രകാരമാണ്: (Total number of claims settled/Total number of claims received) <an1> <n1> = CSR താഴെപ്പറയുന്ന ഉദാഹരണത്തിന്‍റെ സഹായത്തോടെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതത്തിന്‍റെ ആശയം മനസ്സിലാക്കാം:  XZY Insurance Company Ltd. received a total of <n1> claims in the year <an1> Out of the <n2> claims, XZY settled a total of <n3> claims. Thus, the claim settlement ratio of XZY Insurance Company Ltd. shall be computed as: (<n1>) <an1> <n2> = <n3>  So, the claim settlement ratio of XZY Insurance Company Ltd. was <n1> for the year <an1>. Usually, a CSR of <n1> is considered good in the insurance sector. The higher the claim settlement ratio, the better it may be for the policyholder. This is because it shows the insurer’s dedication towards settling the policyholder’s claims. A higher CSR can mean that the insurer makes efforts to settle claims and compensate the claimants.

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം അനുപാതത്തിന്‍റെ തരങ്ങൾ

നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട മൂന്ന് തരത്തിലുള്ള ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം റേഷ്യോ ഉണ്ട്:

• ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് റേഷ്യോ
• ക്ലെയിം റിപ്യൂഡിയേഷൻ റേഷ്യോ
• ക്ലെയിം പെൻഡിംഗ് റേഷ്യോ

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുമ്പോൾ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് അനുപാതം പ്രധാനമായിരിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ട്?

ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് സിഎസ്ആർ-നെ കുറിച്ച് ഒരു അടിസ്ഥാന ധാരണ ഉണ്ടായേക്കാം, ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുമ്പോൾ അത് പരിഗണിക്കേണ്ടത് എന്തുകൊണ്ടാണെന്ന് നമുക്ക് നോക്കാം.

ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളെ താരതമ്യം ചെയ്യാൻ ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് ശരിയായ ഒന്ന് വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് പ്രധാനമാണ്. നിങ്ങളുടെ ബജറ്റിനുള്ളിൽ മികച്ച ഫീച്ചറുകൾ ലഭിക്കുമെന്ന് ഇത് ഉറപ്പാക്കുന്നു. ഒരു ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് അനുപാതം ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി എത്രത്തോളം വിശ്വസനീയമാണെന്ന് നിങ്ങളെ അറിയിക്കും. അതിനാൽ, നിങ്ങൾ ഒരു കമ്പനിയുടെ സിഎസ്ആർ മറ്റൊന്നുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിമുകൾ എവിടെ തീർപ്പാക്കാമെന്നുള്ള ഉയർന്ന സാധ്യതയെ കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് വ്യക്തമായ ധാരണ ലഭിക്കും.

ഇത് നിങ്ങൾക്ക് മനസമാധാനം നൽകുന്നു

ഒരു മെഡിക്കൽ എമർജൻസി സമയത്ത്, നിങ്ങളുടെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം നിരസിക്കപ്പെടാൻ നിങ്ങൾ തീർച്ചയായും ആഗ്രഹിക്കില്ല, ഇത് നിങ്ങളെയും നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തെയും ചെലവുകൾ വഹിക്കാൻ നിർബന്ധിതരാക്കും. മെഡിക്കൽ എമർജൻസിയുടെ വൈകാരിക പിരിമുറുക്കം കൂടാതെ, വലിയ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ വഹിക്കുന്നതും സാമ്പത്തിക ഉത്കണ്ഠയിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. ഉയർന്ന ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതമുള്ള ഒരു മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിനെ നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിം നിരസിക്കാനുള്ള സാധ്യത കുറവാണ്. നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിം അംഗീകരിക്കപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിക്കുന്നത് മെഡിക്കൽ അത്യാഹിത സമയത്ത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആശങ്കകൾ ലഘൂകരിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ഒരു നല്ല സൂചനയാണ്.

പണത്തിന് മികച്ച മൂല്യം നേടാൻ ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കും

When you buy health insurance, the main intention you may have in mind would be to provide financial protection to your family against medical events. You are willing to pay premiums every year just to ensure that, when the time comes to raise a claim, it would be duly settled, and financial compensation would be quickly provided. However, if the chances of your claims being settled are low, following through with the health insurance process and paying premiums may not seem to be highly worth it. You may not get the value for your money that you may be looking for. Hence, it can be beneficial to look at the CSR and consider its value when buying health insurance.

നല്ല ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് റേഷ്യോ ആയി കണക്കാക്കുന്നത് എന്താണ്?

മിക്കപ്പോഴും 80%-ൽ കൂടുതലുള്ള ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം റേഷ്യോ മികച്ചതായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു, എന്നാൽ സിഎസ്ആർ മാത്രമായിരിക്കരുത് നിർണ്ണായക ഘടകം. കൂടാതെ, അനുയോജ്യമായ ഹെൽത്ത് പ്ലാനുകൾ നേടുന്നതിൽ നിർണായക പങ്ക് വഹിക്കുന്ന മറ്റ് നിരവധി കാര്യങ്ങളുണ്ട്. അതിനാൽ, വിവിധ ഇൻഷുറർമാർ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന കസ്റ്റമർ സർവ്വീസുകളും പ്ലാനിന്‍റെ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും പരിശോധിക്കാൻ എപ്പോഴും ശുപാർശ ചെയ്യന്നു. ഏതെങ്കിലും സുഹൃത്തുക്കളെയോ ബന്ധുക്കളെയോ നിങ്ങൾക്ക് ബന്ധപ്പെടാം ഇത് വാങ്ങിയിട്ടുള്ള; മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് നിങ്ങളുടെ ഗവേഷണം വീണ്ടും സ്ഥിരീകരിക്കുന്നതിന്, പോളിസി അന്തിമമാക്കുന്നതിന് മുമ്പ്. ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് റേഷ്യോ വിലയിരുത്തുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ റിപ്യൂഡിയേഷൻ അല്ലെങ്കിൽ പെൻഡിംഗ് റേഷ്യോ പോലുള്ള നിബന്ധനകളും കണ്ടേക്കാം. ഈ നിബന്ധനകൾ നന്നായി മനസ്സിലാക്കാം:

ക്ലെയിം റിപ്യൂഡിയേഷൻ റേഷ്യോ

ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവ് നിരസിച്ച ക്ലെയിമുകളുടെ ശതമാനം ഈ നമ്പർ കാണിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, അനുപാതം 30% ആണെങ്കിൽ, അതിനർത്ഥം 100 ൽ 30 കേസുകൾ മാത്രമാണ് നിരസിക്കപ്പെട്ടത് എന്നാണ്. പോളിസി ഉടമകൾ ഫയൽ ചെയ്ത മൊത്തം ക്ലെയിമുകളുടെ എണ്ണത്തിൽ നിന്ന് നിരസിച്ച ക്ലെയിമുകളുടെ ആകെ എണ്ണം എടുത്ത് റേഷ്യോ കണക്കാക്കാം. ഇപ്പോൾ, ക്ലെയിം നിരസിക്കാനുള്ള കാരണം, ഒഴിവാക്കലുകൾക്ക് കീഴിൽ വരുന്ന ക്ലെയിമുകൾ, നിലവിലുള്ള രോഗങ്ങൾ , നിങ്ങളുടെ പോളിസിയിൽ ഉൾപ്പെടാത്ത മുൻകാല രോഗങ്ങൾ, തെറ്റായ ക്ലെയിമുകൾ, ഇൻഷുററെ കൃത്യസമയത്ത് അറിയിക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടൽ എന്നിവയും മറ്റു പലതും ആകാം.

ക്ലെയിം പെൻഡിംഗ് റേഷ്യോ

Such a health insurance claim ratio reflects the number of claims that are pending and haven’t been accepted or rejected. For example, if the claim pending ratio is <n1>, then out of <n2> claims there are <n3> cases which are pending. This value can be calculated by taking the total number of outstanding claims against the total number of claims filed by policyholders. There can be many reasons as to why some claims are pending. Some of them can be due to ongoing validation of hospitalization expenses or unfurnished doctor’s certificates.

മൂല്യനിർണ്ണയത്തിന് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം മതിയാകുമോ?

ഒരു ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി എത്രത്തോളം വിശ്വസനീയമാണെന്നും നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ എത്രത്തോളം പ്രയോജനകരമാണെന്നും നിർണ്ണയിക്കാൻ മറ്റ് നിരവധി ഘടകങ്ങളുണ്ട്. പ്ലാനിന്‍റെ കവറേജ്, നമ്പർ തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളും നിങ്ങൾ എടുക്കണം നെറ്റ്‌വർക്ക് ഹോസ്പിറ്റലുകൾ ഇൻഷുറർ ഉപയോഗിച്ച്, ഇൻഷുറർ നൽകുന്ന കസ്റ്റമർ സർവ്വീസുകൾ പരിഗണിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് എത്ര എളുപ്പത്തിൽ അറിയാമെന്ന് പരിശോധിക്കണം നിങ്ങളുടെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം സ്റ്റാറ്റസ് ക്ലെയിം ഉന്നയിച്ചതിന് ശേഷം. മാത്രമല്ല, മറ്റ് പല കാരണങ്ങളാൽ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് അനുപാതം കുറവോ ഉയർന്നതോ ആകാം. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു പ്രകൃതി ദുരന്തം സംഭവിക്കുകയും നിരവധി പോളിസി ഉടമകൾ ഒരേസമയം ക്ലെയിമുകൾ ഉന്നയിക്കുകയും ചെയ്താൽ, ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് അനുപാതം ഗണ്യമായി വർദ്ധിക്കും. സാധാരണ സാഹചര്യങ്ങളിൽ, കേസ് വ്യത്യസ്തമായിരിക്കാം. അതിനാൽ, ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതം പരിഗണിക്കുമ്പോഴും ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുമ്പോഴും ഒരാൾക്ക് സമഗ്രമായ കാഴ്ചപ്പാട് ഉണ്ടായിരിക്കണം.

ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് റേഷ്യോയുടെ പ്രാധാന്യം

നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിം സെറ്റിൽ ചെയ്യുന്നതിന്‍റെ സാധ്യത ഇത് പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നതിനാൽ പോളിസി ഉടമകൾക്ക് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് റേഷ്യോ നിർണ്ണായകമാണ്. നിങ്ങൾ ഒരു പോളിസി വാങ്ങുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ പ്രിയപ്പെട്ടവരെ മെഡിക്കൽ എമർജൻസിയിൽ നിന്ന് സുരക്ഷിതരാക്കുക എന്നതാണ് ഈ നിക്ഷേപത്തിന്‍റെ ലക്ഷ്യം. എന്നാൽ ആവശ്യമുള്ള സമയത്ത് നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവ് നിങ്ങൾക്ക് പണം നൽകുന്നില്ലെങ്കിൽ, ഇൻഷുറൻസ് ഉണ്ടായിരിക്കുന്നത് വെറുതെയാകും. അതിനാലാണ് സിഎസ്ആർ സമയം വരുമ്പോൾ പേ-ഔട്ട് ചെയ്യാൻ തയ്യാറുള്ള ഇൻഷുറർമാരുടെ മികച്ച സൂചകമായിരിക്കുന്നത്. അവസാനമായി, ഞങ്ങൾ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു ഇന്‍ഷൂറന്‍സ് ക്ലെയിം നടപടി പരിശോധിക്കുവാൻ, നിരസിക്കാനുള്ള സാധ്യത ഒഴിവാക്കി ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ കാര്യക്ഷമമായി ക്ലെയിമുകൾ ഫയൽ ചെയ്യുന്നതിന്.   * സാധാരണ ടി&സി ബാധകം. ഇൻഷുറൻസ് പ്രേരണാ വിഷയമാണ്. ആനുകൂല്യങ്ങൾ, ഒഴിവാക്കലുകൾ, പരിധികൾ, നിബന്ധനകൾ, വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക്, വിൽപ്പന പൂർത്തിയാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ദയവായി സെയിൽസ് ബ്രോഷർ/പോളിസി നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.