ഇൻഷുറൻസ് എന്ന ആശയത്തിന് 6,000 വർഷത്തെ പഴക്കമുണ്ട്, ആളുകൾ അന്നുതൊട്ടേ സുരക്ഷാവലയം തേടിയിരുന്നു. ആ ആവശ്യം തിരിച്ചറിഞ്ഞ് ഇൻഷുറൻസ് എന്ന ആശയത്തിന് ജന്മം നൽകി. ഇൻഷുറൻസിന്‍റെ നിഘണ്ടു അർത്ഥം വ്യക്തമാക്കുന്നത് “
ഒരു നിശ്ചിത പ്രീമിയം അടയ്‌ക്കുന്നതിന് എതിരായി നിർദ്ദിഷ്‌ട നഷ്‌ടം, നാശം, അസുഖം അല്ലെങ്കിൽ മരണം എന്നിവയ്ക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം ഉറപ്പാക്കാൻ സ്ഥാപനം ഏറ്റെടുക്കുന്ന ഒരു ക്രമീകരണം എന്നാണ്”.
ഈ സുരക്ഷാ എന്ന ആശയത്തിന്‍റെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ആവശ്യകത ഉള്ളതിനാൽ, ആദ്യം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് തുടർന്ന് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് ഉടലെടുക്കുന്നതിന് കാരണമായി. ഇൻഷുറൻസ് ഇന്ത്യയിൽ അവതരിപ്പിക്കുമ്പോൾ സർക്കാർ നിയന്ത്രണത്തിന് കീഴിലായിരുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, വളർന്നുവരുന്ന ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തിൻ്റെ പ്രവർത്തനത്തിന് മേൽനോട്ടം വഹിക്കാൻ ഒരു സ്വതന്ത്ര സ്ഥാപനം സ്ഥാപിക്കുന്നതിനായി, Insurance Regulatory and Development Authority of India അല്ലെങ്കിൽ IRDAI എന്നറിയപ്പെടുന്ന ഒരു പ്രത്യേക നിയന്ത്രണ ബോഡി രൂപീകരിച്ചു. Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) ആണ് ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയുടെ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്ന ഭരണ സമിതി. പോളിസി ഉടമകളുടെ താൽപ്പര്യങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുകയും ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തിൻ്റെ വളർച്ച ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ് ഇതിൻ്റെ പ്രാഥമിക ലക്ഷ്യം. 1999-ലെ IRDAI നിയമത്തിന് കീഴിൽ സ്ഥാപിതമായ ഈ സ്ഥാപനം ഒരു സ്വയംഭരണ സ്ഥാപനമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു, ശക്തമായ ഒരു നിയന്ത്രണ ചട്ടക്കൂട് സൃഷ്ടിക്കാൻ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. IRDAI യുടെ അർത്ഥം, അതിൻ്റെ പൂർണ്ണ രൂപം, ഇൻഷുറൻസ് ഇക്കോസിസ്റ്റത്തിൽ അതിൻ്റെ പ്രധാന പങ്ക് എന്നിവ പരിശോധിക്കാം.
IRDAI എന്നാല്‍ എന്താണ്?
ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയുടെ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുകയും നിയന്ത്രിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന പരമോന്നത സ്ഥാപനമാണ് IRDAI അല്ലെങ്കിൽ Insurance Regulatory and Development Authority of India. IRDAI-യുടെ പ്രാഥമിക ലക്ഷ്യം പോളിസി ഉടമകളുടെ താൽപര്യം സംരക്ഷിക്കുകയും രാജ്യത്തെ ഇൻഷുറൻസ് വളർച്ച ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്. ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായം നിയന്ത്രിക്കുന്ന കാര്യം വരുമ്പോൾ, ഐആർഡിഎഐ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് മാത്രമല്ല,
ജനറല്‍ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളെയും നിയന്ത്രിക്കും.
IRDAI-യുടെ ഘടന
ഫലപ്രദമായ ഭരണവും നിയന്ത്രണവും ഉറപ്പാക്കുന്നതിനാണ് IRDAI യുടെ ഘടന രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്. ഇതിൽ ഒരു ചെയർമാനും അഞ്ച് മുഴുവൻ സമയ അംഗങ്ങളും നാല് പാർട്ട് ടൈം അംഗങ്ങളും ഉൾപ്പെടുന്നു, എല്ലാം ഇന്ത്യാ ഗവൺമെൻ്റ് നിയമിച്ചതാണ്. ഈ വൈവിധ്യമാർന്ന ടീം നിയന്ത്രണങ്ങൾ രൂപീകരിക്കുന്നതിനും നടപ്പിലാക്കുന്നതിനും പരിശോധനകൾ നടത്തുന്നതിനും ആവശ്യമുള്ളപ്പോഴെല്ലാം തിരുത്തൽ നടപടികൾ കൈക്കൊള്ളുന്നതിനും ഒരുമിച്ച് പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
IRDAI-യുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ
മുകളിൽ പറഞ്ഞതുപോലെ, ഇൻഷുറൻസ് നിയമത്തിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന വ്യവസ്ഥകൾ നടപ്പിലാക്കുന്നത് ഉറപ്പാക്കുക എന്നതാണ് Insurance Regulatory and Development Authority of India-യുടെ പ്രാഥമിക ലക്ഷ്യം. താഴെപ്പറയുന്ന ദൗത്യ പ്രസ്താവനയിലൂടെ ഇത് കൂടുതൽ മനസ്സിലാക്കാം-
1. നിയന്ത്രണവും പ്രമോഷനും
ന്യായവും സുതാര്യവുമായ അന്തരീക്ഷം ഉറപ്പാക്കാൻ IRDAI ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തെ നിയന്ത്രിക്കുകയും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ രജിസ്ട്രേഷനും പ്രവർത്തനത്തിനും ഇത് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ നൽകുന്നു, അതുവഴി ആരോഗ്യകരമായ മത്സരം വളർത്തിയെടുക്കുന്നു.
2. പോളിസി ഉടമകളുടെ താൽപ്പര്യങ്ങളുടെ സംരക്ഷണം
IRDAI-യുടെ ഏറ്റവും നിർണായകമായ പ്രവർത്തനങ്ങളിലൊന്ന് പോളിസി ഉടമകളുടെ അവകാശങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുക എന്നതാണ്. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ഉയർന്ന നിലവാരത്തിലുള്ള സേവനങ്ങൾ പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കിക്കൊണ്ട്, ക്ലെയിമുകളുടെ സമയോചിതവും സുതാര്യവുമായ സെറ്റിൽമെൻ്റ് ഇത് നിർബന്ധമാക്കുന്നു.
3. സാമ്പത്തിക സുസ്ഥിരത
ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ സാമ്പത്തിക നിലവാരം IRDAI നിരീക്ഷിക്കും. സാധ്യതയുള്ള ക്ലെയിമുകൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് ആവശ്യമായ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ മൂലധന തുകയായ സോൾവൻസി മാർജിൻ നിലനിർത്തുന്നുവെന്ന് ഇത് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു. ഇത് കമ്പനികൾ അവരുടെ വിഭവങ്ങൾ അമിതമായി വിപുലീകരിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് തടയുകയും പോളിസി ഉടമകളെ സംരക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
4. ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങളുടെ നിയന്ത്രണം
അമിത നിരക്ക് ഈടാക്കുന്നത് തടയാനും പൊതുജനങ്ങൾക്ക് ഇൻഷുറൻസ് താങ്ങാനാകുന്നതാക്കാനും ചില ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ പ്രീമിയം നിരക്കുകൾ അതോറിറ്റി നിയന്ത്രിക്കുന്നു.
5. ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ അപ്രൂവൽ
ഏതെങ്കിലും പുതിയ ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നം അവതരിപ്പിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, കമ്പനികൾക്ക് IRDAI യുടെ അനുമതി ആവശ്യമാണ്. ഉൽപ്പന്നം പ്രയോജനകരവും ചട്ടങ്ങൾക്ക് അനുസൃതവുമാണെന്ന് ഇത് ഉറപ്പാക്കുന്നു.
6. പരാതികൾ പരിഹരിക്കൽ
ന്യായവും സുതാര്യവുമായ പരിഹാര പ്രക്രിയ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിലൂടെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്കെതിരെ പരാതികൾ ഫയൽ ചെയ്യാൻ പോളിസി ഉടമകൾക്ക് IRDAI ഒരു പ്ലാറ്റ്ഫോം നൽകുന്നു.
ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിൽ IRDAIയുടെ പങ്കും പ്രാധാന്യവും
1800-കളിൽ ഇന്ത്യ ഒരു ഔപചാരിക ചാനലിലൂടെയാണ് ഇൻഷുറൻസ് എന്ന ആശയത്തിന് സാക്ഷ്യം വഹിക്കാൻ തുടങ്ങിയത്, അതിനുശേഷം നല്ല പുരോഗതി കൈവരിച്ചു. വിവിധ നിയമങ്ങൾ കാര്യക്ഷമമാക്കുകയും പോളിസി ഉടമകളുടെ താൽപ്പര്യത്തിന് ആവശ്യമായ ഭേദഗതി കൊണ്ടുവരികയും ചെയ്ത റെഗുലേറ്ററി ബോഡി ഇതിനെ കൂടുതൽ പിന്തുണച്ചു. IRDAIയുടെ പ്രധാന റോളുകൾ ചുവടെ സൂചിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു -
- പോളിസി ഉടമയുടെ താൽപ്പര്യം സംരക്ഷിക്കുക എന്നതാണ് ഒന്നാമത്തേത്.
- സാധാരണക്കാർക്ക് പ്രയോജനപ്പെടുന്ന തരത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായം സംഘടിതമായി വളരുന്നതിന്‍റെ തോത് വർധിപ്പിക്കുക.
- ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ കഴിവ് കണക്കിലെടുത്ത് സാമ്പത്തിക സുസ്ഥിരതയ്‌ക്കൊപ്പം ഇടപാട് ന്യായമായും അവിഭാജ്യമായും നടക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.
- യഥാർത്ഥ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകളുടെ വേഗമേറിയതും തടസ്സരഹിതവുമായ സെറ്റിൽമെന്‍റ് ഉറപ്പാക്കുക.
- ശരിയായ മാർഗത്തിലൂടെ പോളിസി ഉടമയുടെ പരാതികൾ പരിഹരിക്കുക.
- ക്രമക്കേടുകൾ ഒഴിവാക്കുകയും വഞ്ചന തടയുകയും ചെയ്യുക.
- നീതിയും സുതാര്യതയും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുകയും സാമ്പത്തിക വിപണിയിൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുകയും ചെയ്യുക.
- സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയുടെ ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ഒരു വിശ്വസനീയമായ മാനേജ്മെന്‍റ് സിസ്റ്റം രൂപീകരിക്കുക.
IRDAI നിയന്ത്രിത ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളുടെ തരങ്ങൾ
വ്യക്തികളുടെയും ബിസിനസ്സുകളുടെയും വൈവിധ്യമാർന്ന ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി IRDAI വൈവിധ്യമാർന്ന ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ നിയന്ത്രിക്കുന്നു. ചില പ്രധാന തരങ്ങൾ ഇതാ:
- ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ: ടേം ഇൻഷുറൻസ്, എൻഡോവ്മെന്‍റ് പ്ലാനുകൾ, യുഎൽഐപി, ഹോൾ ലൈഫ് പോളിസികൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
- ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ: വ്യക്തിഗത ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ്, ഫാമിലി ഫ്ലോട്ടർ പോളിസികൾ, ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് പ്ലാനുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
- മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ: തേർഡ്-പാർട്ടി ലയബിലിറ്റി കോംപ്രിഹെൻസീവ് കാർ, ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
- ഹോം ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ: പ്രകൃതി ദുരന്തങ്ങൾ, മോഷണം, മറ്റ് റിസ്കുകൾ എന്നിവ മൂലമുള്ള നാശനഷ്ടങ്ങളിൽ നിന്ന് വീട്ടുടമകളെ സംരക്ഷിക്കുന്നു.
- ട്രാവൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ: മെഡിക്കൽ എമർജൻസി സാഹചര്യങ്ങൾ, യാത്ര റദ്ദാക്കൽ, യാത്രയ്ക്കിടെ ബാഗേജ് നഷ്ടപ്പെടൽ എന്നിവയ്ക്ക് കവറേജ് നൽകുന്നു.
IRDAI വിദേശത്ത് ചെയ്യുന്ന ചില നിർണായക റോളുകൾ ഇവയാണ്. മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ച റോളുകളിൽ അവ പരിമിതപ്പെടുന്നില്ലെങ്കിലും, രാജ്യത്ത് അവരുടെ ബിസിനസ്സ് നടത്താൻ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് രജിസ്ട്രേഷൻ അനുവദിക്കുന്നതും ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഇൻഷുററും പോളിസി ഉടമകളും തമ്മിൽ ഉണ്ടാകുന്ന തർക്കങ്ങളും മറ്റ് നിരവധി പ്രവർത്തനങ്ങളും ഇത് പരിഹരിക്കുന്നു.
ഉപസംഹാരം
ഇൻഷുറൻസ് മേഖല സുഗമമായും കാര്യക്ഷമമായും പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിൽ IRDAI അടിസ്ഥാനപരമായ പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ഇത് നിയന്ത്രിക്കുക മാത്രമല്ല, ന്യായമായ സമ്പ്രദായങ്ങൾ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, ആത്യന്തികമായി പോളിസി ഉടമകളുടെ താൽപ്പര്യങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി പരിഗണിക്കുകയാണെങ്കിൽ, IRDAI നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്ന ബജാജ് അലയൻസ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി പോലെയുള്ള ഒരു പ്രശസ്ത ദാതാവിനെ തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
പതിവ് ചോദ്യങ്ങള്‍
IRDAIയുടെ പൂർണ്ണ രൂപം എന്താണ്?
IRDAI യുടെ പൂർണ്ണ രൂപം Insurance Regulatory and Development Authority of India എന്നാണ്. ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തെ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനും മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്നതിനുമുള്ള ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ഭരണസമിതിയാണിത്.
IRDAI എങ്ങനെയാണ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളെ നിയന്ത്രിക്കുന്നത്?
ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ രജിസ്ട്രേഷനും പ്രവർത്തനത്തിനുമുള്ള മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ IRDAI സജ്ജമാക്കുന്നു. ഇത് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യം നിരീക്ഷിക്കുന്നു, പ്രീമിയം നിരക്കുകൾ നിയന്ത്രിക്കുന്നു, പുതിയ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്ക് അംഗീകാരം നൽകുന്നു, ക്ലെയിമുകൾ സമയബന്ധിതമായി തീർപ്പാക്കുന്നത് ഉറപ്പാക്കുന്നു.
എന്താണ് IRDAI ആക്ട്, അത് എന്താണ് ഉൾക്കൊള്ളുന്നത്?
1999 ലെ IRDAI ആക്റ്റ് പ്രകാരമാണ് Insurance Regulatory and Development Authority of India സ്ഥാപിതമായത്. പോളിസി ഉടമകളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനും ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തിൻ്റെ വളർച്ച പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനും ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള അതോറിറ്റിയുടെ രൂപീകരണം, അധികാരങ്ങൾ, പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്നിവ ഇത് ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.
IRDAI യുടെ പ്രാഥമിക പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തെ നിയന്ത്രിക്കുക, പോളിസി ഉടമകളുടെ താൽപ്പര്യങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുക, ഇൻഷുറർമാരുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുക, വിപണിയിൽ ന്യായമായ മത്സരം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുക എന്നിവയാണ് IRDAI യുടെ പ്രാഥമിക പ്രവർത്തനങ്ങൾ.
ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്കെതിരെ നടപടിയെടുക്കാൻ IRDAIക്ക് കഴിയുമോ?
അതെ, നിയന്ത്രണങ്ങൾ ലംഘിക്കുന്ന ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്കെതിരെ അച്ചടക്ക നടപടിയെടുക്കാൻ IRDAI-ക്ക് അധികാരമുണ്ട്. ഇതിൽ പിഴകൾ, സസ്പെൻഷൻ അല്ലെങ്കിൽ ലൈസൻസുകളുടെ റദ്ദാക്കൽ എന്നിവ ഉൾപ്പെടാം.
ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് IRDAI-ൽ എങ്ങനെ പരാതി നൽകാം?
ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അതിൻ്റെ ഔദ്യോഗിക വെബ്‌സൈറ്റിൽ ഇൻ്റഗ്രേറ്റഡ് ഗ്രീവൻസ് മാനേജ്‌മെൻ്റ് സിസ്റ്റം (ഐജിഎംഎസ്) വഴി IRDAIൽ പരാതികൾ ഫയൽ ചെയ്യാം. അവർക്ക് IRDAI ഗ്രീവൻസ് കോൾ സെൻ്ററുമായി ബന്ധപ്പെടാം അല്ലെങ്കിൽ പരിഹാരത്തിനായി അതോറിറ്റിക്ക് നേരിട്ട് എഴുതാം.
*സാധാരണ ടി&സി ബാധകം
ഇൻഷുറൻസ് പ്രേരണാ വിഷയമാണ്. ആനുകൂല്യങ്ങൾ, ഒഴിവാക്കലുകൾ, പരിധികൾ, നിബന്ധനകൾ, വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക്, വിൽപ്പന പൂർത്തിയാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ദയവായി സെയിൽസ് ബ്രോഷർ/പോളിസി നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.
സർവ്വീസ് ചാറ്റ്: 
ഒരു മറുപടി നൽകുക