Know Your Customer (KYC) is a process that helps to verify the identity of customers. In the insurance industry, KYC is important as it helps to prevent fraud and ensures compliance with regulations. Recently, the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) has implemented new rules regarding KYC in car insurance. As per the IRDAI guidelines, insurance companies must mandatorily follow KYC procedures before issuing any kind of general insurance policy, including car insurance policies, to customers.
കാർ ഇൻഷുറൻസിലെ കെവൈസി ആവശ്യകതകൾ മനസ്സിലാക്കൽ
ആധാർ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒതന്‍റിക്കേഷൻ, വീഡിയോ കെവൈസി അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് ഇലക്ട്രോണിക് രീതികൾ എന്നിവ പോലുള്ള ഇലക്ട്രോണിക് മാർഗങ്ങളിലൂടെയും ഓഫ്‌ലൈൻ മാർഗ്ഗങ്ങളിലൂടെയും കെവൈസി പ്രോസസ് പൂർത്തിയാക്കാമെന്ന് ഐആർഡിഎഐ വ്യക്തമാക്കിയിട്ടുണ്ട്. # വ്യക്തികൾക്കും അല്ലെങ്കിൽ ജുഡീഷ്യൽ വ്യക്തികൾക്കും/സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ വ്യത്യാസപ്പെടാം. രണ്ടിന്‍റെയും കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ നമുക്ക് നോക്കാം:
1. KYC Norms for Individuals
വ്യക്തികൾക്കായി കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഏർപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്
കാർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി ശരിയായ വ്യക്തിക്ക് നൽകുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിനും വഞ്ചന തടയുന്നതിനുമായി. കാർ ഇൻഷുറൻസിലെ വ്യക്തികൾക്കുള്ള കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ്:
- വ്യക്തിയുടെ പേര്: വ്യക്തി അവരുടെ ഐഡന്‍റിറ്റി പ്രൂഫ് ഡോക്യുമെന്‍റ് അനുസരിച്ച് അവരുടെ മുഴുവൻ പേര് നൽകേണ്ടതുണ്ട്.
- അഡ്രസ് പ്രൂഫ്: യൂട്ടിലിറ്റി ബിൽ, ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്‍റ് അല്ലെങ്കിൽ ആധാർ കാർഡ് പോലുള്ള സാധുതയുള്ള അഡ്രസ് പ്രൂഫ് വ്യക്തി സമർപ്പിക്കണം.
- ഐഡന്‍റിറ്റി പ്രൂഫ്: വ്യക്തി ആധാർ കാർഡ്, പാൻ കാർഡ്, പാസ്പോർട്ട് അല്ലെങ്കിൽ വോട്ടർ ഐഡി പോലുള്ള സാധുതയുള്ള ഐഡന്‍റിറ്റി പ്രൂഫ് നൽകണം.
- കോണ്ടാക്ട് വിശദാംശങ്ങൾ: വ്യക്തി ഫോൺ നമ്പറും ഇമെയിൽ അഡ്രസും പോലുള്ള കോണ്ടാക്ട് വിശദാംശങ്ങൾ നൽകണം.
- ഫോട്ടോ: കെവൈസി പ്രോസസിന് വ്യക്തി പാസ്പോർട്ട് സൈസ് ഫോട്ടോ നൽകണം.
- മറ്റ് ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ: കെവൈസി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി വരുമാന തെളിവ് അല്ലെങ്കിൽ തൊഴിൽ തെളിവ് പോലുള്ള മറ്റ് ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ ഇൻഷുറർക്ക് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.
2. KYC Norms for Judicial Entity/Persons
കാർ ഇൻഷുറൻസിലെ ജുഡീഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾ/വ്യക്തികൾ എന്നിവരുടെ കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്ന പ്രകാരമാണ്:
- ജുഡീഷ്യൽ സ്ഥാപനത്തിന്‍റെ/വ്യക്തിയുടെ പേര്: ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ അനുസരിച്ച് സ്ഥാപനത്തിന്‍റെ/വ്യക്തിയുടെ പേര് നൽകണം.
- ലീഗൽ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്: ജുഡീഷ്യൽ സ്റ്റാറ്റസ് വെരിഫൈ ചെയ്യുന്ന ലീഗൽ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് കെവൈസി ഫോമിനൊപ്പം നൽകണം.
- അഡ്രസ് പ്രൂഫ്: വ്യക്തിയുടെ/സ്ഥാപനത്തിന്‍റെ അഡ്രസ്സ് വെരിഫൈ ചെയ്യുന്ന സാധുതയുള്ള അഡ്രസ് പ്രൂഫ് നൽകണം.
- മറ്റ് ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ: കെവൈസി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി വരുമാന തെളിവ് അല്ലെങ്കിൽ തൊഴിൽ തെളിവ് പോലുള്ള മറ്റ് ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ ഇൻഷുറർക്ക് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.
എല്ലാ തരത്തിലുള്ള ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾക്കും കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കണം എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക. അതിനാൽ, നിങ്ങൾ വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ
തേര്‍ഡ്-പാര്‍ട്ടി ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസി അല്ലെങ്കിൽ കോംപ്രിഹെൻസീവ്, കെവൈസി നിബന്ധനകൾ പാലിക്കണം.
ഒപ്പം വായിക്കുക: ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസിനുള്ള കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ
ഐആർഡിഎഐ അംഗീകൃത കെവൈസി നടപടിക്രമങ്ങൾ
കസ്റ്റമേർസിന് എളുപ്പവും സൗകര്യവും ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്മെന്‍റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (ഐആർഡിഎഐ) ഡിജിറ്റൽ കെവൈസി പ്രോസസിന്‍റെ ഉപയോഗം നിർബന്ധമാക്കിയിട്ടുണ്ട്. ഐആർഡിഎഐ അംഗീകൃത കെവൈസി രീതികൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ് ഇതിലുള്ള;
വാഹന ഇൻഷുറൻസ് :
- ആധാർ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഇ-കെവൈസി: ഈ രീതിയിൽ കെവൈസി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ആധാർ കാർഡിന്‍റെ ഉപയോഗം ഉൾപ്പെടുന്നു. കെവൈസി പ്രോസസ് പൂർത്തിയാക്കുന്നതിന് കസ്റ്റമർ അവരുടെ ആധാർ നമ്പറും ബയോമെട്രിക് ഒതിന്‍റിക്കേഷനും നൽകാം.
- പാൻ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള കെവൈസി: കെവൈസി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി കസ്റ്റമറിന്‍റെ പെർമനന്‍റ് അക്കൗണ്ട് നമ്പറിന്‍റെ (പാൻ) ഉപയോഗം ഈ രീതിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. കസ്റ്റമർ തങ്ങളുടെ പാൻ കാർഡിന്‍റെ സ്വയം സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ പകർപ്പ് ഐഡന്‍റിറ്റി പ്രൂഫ് ആയി നൽകേണ്ടതുണ്ട്. കൂടാതെ, അവർ പാസ്പോർട്ട്, വോട്ടർ ഐഡി, യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ തുടങ്ങിയ അഡ്രസ് പ്രൂഫ് ഡോക്യുമെന്‍റുകളും നൽകേണ്ടതുണ്ട്. ഓൺലൈൻ, ഓഫ്‌ലൈൻ പോളിസികൾക്കായി ഈ രീതി ഐആർഡിഎഐ സ്വീകരിക്കുന്നു
- വീഡിയോ കെവൈസി: ഇൻഷുററുമായി ഒരു വീഡിയോ കോൾ വഴി കസ്റ്റമർ അവരുടെ കെവൈസി വിശദാംശങ്ങൾ നൽകുന്നത് ഈ രീതിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. വീഡിയോ കെവൈസി പ്രോസസ് പൂർത്തിയാക്കാൻ കസ്റ്റമറിന് ക്യാമറയും ഇന്‍റർനെറ്റ് കണക്ഷനും ഉള്ള ഒരു ഡിവൈസ് ഉണ്ടായിരിക്കണം.
- ഓഫ്‌ലൈൻ കെവൈസി: കെവൈസി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഫിസിക്കൽ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ സമർപ്പിക്കൽ ഈ രീതിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. കസ്റ്റമർ കെവൈസി ഫോമിനൊപ്പം അവരുടെ ഐഡന്‍റിറ്റി പ്രൂഫിന്‍റെയും അഡ്രസ് പ്രൂഫിന്‍റെയും കോപ്പികൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്.
- ഒടിപി അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഇ-കെവൈസി: കെവൈസി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി കസ്റ്റമറിന്‍റെ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത മൊബൈൽ നമ്പറിലേക്ക് അയച്ച വൺ ടൈം പാസ്സ്‌വേർഡ് (ഒടിപി) ഉപയോഗം ഈ രീതിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. പ്രോസസ് പൂർത്തിയാക്കാൻ കസ്റ്റമർ കെവൈസി ഫോമിൽ ഒടിപി നൽകേണ്ടതുണ്ട്.
അംഗീകൃത കെവൈസി രീതികളെക്കുറിച്ച് കസ്റ്റമേർസ് അവരുടെ ഇൻഷുറർമാരുമായി പരിശോധിച്ച് ഐആർഡിഎഐ വ്യക്തമാക്കിയ മാനദണ്ഡങ്ങൾക്കനുസൃതമായി പ്രോസസ് പൂർത്തിയാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. തേർഡ് പാർട്ടി അല്ലെങ്കിൽ കോംപ്രിഹെൻസീവ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ ആധികാരികതയും ക്ലെയിമുകളുടെ സുഗമമായ പ്രോസസ്സിംഗും ഉറപ്പാക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കും.
ഒപ്പം വായിക്കുക: ഇന്ത്യയിലെ സികെവൈസി ഇൻഷുറൻസ്, കാർ ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവ മനസ്സിലാക്കൽ
വ്യക്തികളുടെ കെവൈസിക്ക് ആവശ്യമായ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ
കാർ ഇൻഷുറൻസിനായി കെവൈസി പ്രോസസ് പൂർത്തിയാക്കാൻ, വ്യക്തികൾ ചില ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്. ഈ ഡോക്യുമെന്‍റുകളിൽ ഇനിപ്പറയുന്നവ ഉൾപ്പെടാം:
- ഐഡന്‍റിറ്റി പ്രൂഫ്: ആധാർ കാർഡ്, പാൻ കാർഡ്, പാസ്പോർട്ട്, വോട്ടർ ഐഡി
- അഡ്രസ് പ്രൂഫ്: യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ, ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്‍റുകൾ, റെന്‍റൽ എഗ്രിമെന്‍റുകൾ
- ഫോട്ടോഗ്രാഫ്
- ഇൻഷുറർക്ക് ആവശ്യമായ മറ്റ് ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ
ഇൻഷുറർമാർക്കും പോളിസി ഉടമകൾക്കുമുള്ള പുതിയ നിയന്ത്രണങ്ങളുടെ നേട്ടങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ പുതിയ കെവൈസി (നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക) ചട്ടങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നത് ഇൻഷുറർമാർക്കും പോളിസി ഉടമകൾക്കും ഒന്നിലധികം:
1. വേഗത്തിലുള്ള ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റുകൾ
പോളിസി വാങ്ങുന്ന സമയത്ത് നിർബന്ധിത കെവൈസി പാലിക്കുന്നതിലൂടെ, ക്ലെയിം പ്രോസസ്സിംഗ് സമയത്ത് ഇൻഷുറർമാർ കെവൈസി ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ അഭ്യർത്ഥിക്കേണ്ടതില്ല. ഇത് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് പ്രോസസ് ലളിതമാക്കുകയും വേഗത്തിലാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, പോളിസി ഉടമകൾക്ക് സുഗമമായ അനുഭവം ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു.
2. മെച്ചപ്പെട്ട ക്രൈം പ്രിവൻഷൻ
കൃത്യമായ കെവൈസി വിശദാംശങ്ങളിലേക്കുള്ള ആക്സസ് ഇൻഷുറർമാരെ വ്യക്തികളെ മികച്ച രീതിയിൽ തിരിച്ചറിയാനും മണി ലോണ്ടറിംഗ് പോലുള്ള സാമ്പത്തിക കുറ്റകൃത.
3. മെച്ചപ്പെട്ട റിസ്ക് വിലയിരുത്തൽ
കൃത്യമായ കെവൈസി വിവരങ്ങൾ റിസ്കുകൾ കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായി വിലയിരുത്താൻ ഇൻഷുറർമാരെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു. പോളിസി ഉടമയുടെ പ്രൊഫൈൽ വിലയിരുത്തുന്നതിലൂടെ, ഇൻഷുറർമാർക്ക് ക്ലെയിമുകളുടെ സാധ്യത പ്രവചിക്കാനും അതനുസരിച്ച് പ്രീമിയങ്ങൾ സജ്ജീകരിക്കാനും കഴിയും, എല്ലാ ഉപഭോക്താക്കൾക്കും ന്യായവും ഉചിതവുമായ.
4. മെച്ചപ്പെട്ട ഉപഭോക്തൃ സംതൃപ്തി
സ്ട്രീംലൈൻ ചെയ്തതും സുരക്ഷിതവുമായ പ്രക്രിയകൾ ഉയർന്ന ഉപഭോക്തൃ സംതൃപ്തിക്ക് സംഭാവന നൽകുന്നു. കാര്യക്ഷമമായ ക്ലെയിം കൈകാര്യം ചെയ്യുകയും വ്യക്തിഗതമാക്കിയ റിസ്ക് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വിലനിർണ്ണയ വിശ്വാസം ശക്തിപ്പെടുത്തുകയും ഉപഭോക്തൃ ബന്ധങ്ങളും റിട്ടെൻഷൻ നിരക്കുക. ഈ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഇൻഷുറർമാരെ പുതിയ ഉപഭോക്താക്കളെ ആകർഷിക്കാനും സഹായിക്കുന്നു.
5. കുറഞ്ഞ തട്ടിപ്പ്, കേന്ദ്രീകൃത ഡാറ്റ മാനേജ്മെന്‍റ്
പോളിസികളുടെ വിശദാംശങ്ങൾ, നടത്തിയ ക്ലെയിമുകൾ, സെറ്റിൽ ചെയ്ത ക്ലെയിമുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള പോളിസി ഉടമയുടെ ഡാറ്റയിലേക്കുള്ള കേന്ദ്രീകൃത ആക്സസ്, വഞ്ചനാപരമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ തടയാൻ. പോളിസി ഉടമകൾക്ക് അവർക്ക് യോഗ്യതയുള്ള കവറേജ് ലഭിക്കുന്നുവെന്നും സുഗമമായ പോളിസി പർച്ചേസുകളും പുതുക്കലുകളും സുഗമമാക്കുന്നുവെന്നും ഇത് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു.
ഒപ്പം വായിക്കുക: കാർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾക്കുള്ള IRDAI മാർഗ്ഗനിർ
ബജാജ് അലയൻസ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ കാറിനുള്ള ഇൻ
എല്ലാ വാഹനങ്ങളും
മോട്ടോർ വാഹന നിയമം, 1988 പ്രകാരം ഉണ്ടായിരിക്കേണ്ടത് നിർബന്ധമാണ്, എല്ലാ കാർ ഉടമകൾക്കും നിയമപരമായി റോഡിൽ വാഹനം ഓടിക്കുന്നതിന് സാധുതയുള്ള മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് ഉണ്ടായി. ഒരു ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിനെ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, താഴെപ്പറയുന്നവ പരിഗണിക്കുക:
- ശക്തമായ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതമുള്ള വിശ്വസനീയമായ ഇൻഷുറർ.
- തടസ്സരഹിതവും പേപ്പർലെസ്തുമായ ക്ലെയിം പ്രോസസ്.
- സൗകര്യപ്രദമായ ഓൺലൈൻ പർച്ചേസിംഗ്, പുതുക്കൽ ഓപ്ഷനുകൾ.
ബജാജ് അലയൻസ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി offers all these features. You can buy or renew car insurance online through a simple, user-friendly process from the comfort of your home. Experience seamless service and comprehensive coverage with Bajaj Allianz General Insurance Company!
ഉപസംഹാരം
The new IRDAI rules regarding KYC in car insurance are aimed at improving the transparency and integrity of the insurance industry. By completing the KYC process, customers can ensure to a certain extent that their policy is genuine, and their claims will be processed smoothly. By complying with the KYC requirements, customers can have peace of mind knowing that their car insurance policy is valid and can protect them in case of any untoward incident.
പതിവ് ചോദ്യങ്ങള്‍
1. Will I be able to renew my car insurance without KYC?
No, under the new IRDAI guidelines, insurers will not renew your policy unless your KYC details are verified.
2. What happens if I fail to complete KYC for my car insurance?
If you do not complete the KYC process, your car insurance policy may not be issued or renewed, leaving your vehicle uninsured.
3. Are there any penalties for not complying with KYC in car insurance?
While there are no direct penalties, failure to complete KYC can lead to policy rejection, which means you cannot legally drive your vehicle without valid insurance.
4. Does KYC apply to both third-party and comprehensive car insurance?
Yes, KYC verification is mandatory for all types of car insurance policies, including third-party, standalone own-damage, and comprehensive insurance.
5. How does e-KYC work for car insurance?
e-KYC allows policyholders to complete KYC verification digitally by linking their Aadhaar card with the insurance provider through OTP authentication.
*സാധാരണ ടി&സി ബാധകം.
ഇൻഷുറൻസ് പ്രേരണാ വിഷയമാണ്. ആനുകൂല്യങ്ങൾ, ഒഴിവാക്കലുകൾ, പരിധികൾ, നിബന്ധനകൾ, വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക്, വിൽപ്പന പൂർത്തിയാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ദയവായി സെയിൽസ് ബ്രോഷർ/പോളിസി നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.
സർവ്വീസ് ചാറ്റ്: 
ഒരു മറുപടി നൽകുക