ഉപഭോക്താക്കളുടെ ഐഡന്‍റിറ്റി വെരിഫൈ ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്ന ഒരു പ്രോസസാണ് നോ യുവർ കസ്റ്റമർ (കെവൈസി). ഇൻഷുറൻസ് ഇൻഡസ്ട്രിയിൽ, തട്ടിപ്പ് തടയാനും നിയന്ത്രണങ്ങൾ പാലിക്കുന്നത് ഉറപ്പാക്കാനും സഹായിക്കുന്നതിനാൽ കെവൈസി പ്രധാനമാണ്. സമീപകാലത്ത്, ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്മെന്‍റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (ഐആർഡിഎഐ) കാർ ഇൻഷുറൻസിൽ കെവൈസി സംബന്ധിച്ച പുതിയ നിയമങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കിയിട്ടുണ്ട്. ഐആർഡിഎഐ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശ പ്രകാരം, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ നിർബന്ധമായും കെവൈസി നടപടിക്രമങ്ങൾ പിന്തുടരണം ഏതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി നൽകുന്നതിന് മുമ്പ്, ഇതുൾപ്പടെ
കാർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ, കസ്റ്റമേർസിന്.
കാർ ഇൻഷുറൻസിലെ കെവൈസി ആവശ്യകതകൾ മനസ്സിലാക്കൽ
ആധാർ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒതന്‍റിക്കേഷൻ, വീഡിയോ കെവൈസി അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് ഇലക്ട്രോണിക് രീതികൾ എന്നിവ പോലുള്ള ഇലക്ട്രോണിക് മാർഗങ്ങളിലൂടെയും ഓഫ്‌ലൈൻ മാർഗ്ഗങ്ങളിലൂടെയും കെവൈസി പ്രോസസ് പൂർത്തിയാക്കാമെന്ന് ഐആർഡിഎഐ വ്യക്തമാക്കിയിട്ടുണ്ട്. # വ്യക്തികൾക്കും അല്ലെങ്കിൽ ജുഡീഷ്യൽ വ്യക്തികൾക്കും/സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ വ്യത്യാസപ്പെടാം. രണ്ടിന്‍റെയും കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ നമുക്ക് നോക്കാം:
-
വ്യക്തികൾക്കുള്ള കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ
വ്യക്തികൾക്കായി കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഏർപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്
കാർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി ശരിയായ വ്യക്തിക്ക് നൽകുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിനും വഞ്ചന തടയുന്നതിനുമായി. കാർ ഇൻഷുറൻസിലെ വ്യക്തികൾക്കുള്ള കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ്:
- വ്യക്തിയുടെ പേര്: വ്യക്തി അവരുടെ ഐഡന്‍റിറ്റി പ്രൂഫ് ഡോക്യുമെന്‍റ് അനുസരിച്ച് അവരുടെ മുഴുവൻ പേര് നൽകേണ്ടതുണ്ട്.
- അഡ്രസ് പ്രൂഫ്: യൂട്ടിലിറ്റി ബിൽ, ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്‍റ് അല്ലെങ്കിൽ ആധാർ കാർഡ് പോലുള്ള സാധുതയുള്ള അഡ്രസ് പ്രൂഫ് വ്യക്തി സമർപ്പിക്കണം.
- ഐഡന്‍റിറ്റി പ്രൂഫ്: വ്യക്തി ആധാർ കാർഡ്, പാൻ കാർഡ്, പാസ്പോർട്ട് അല്ലെങ്കിൽ വോട്ടർ ഐഡി പോലുള്ള സാധുതയുള്ള ഐഡന്‍റിറ്റി പ്രൂഫ് നൽകണം.
- കോണ്ടാക്ട് വിശദാംശങ്ങൾ: വ്യക്തി ഫോൺ നമ്പറും ഇമെയിൽ അഡ്രസും പോലുള്ള കോണ്ടാക്ട് വിശദാംശങ്ങൾ നൽകണം.
- ഫോട്ടോ: കെവൈസി പ്രോസസിന് വ്യക്തി പാസ്പോർട്ട് സൈസ് ഫോട്ടോ നൽകണം.
- മറ്റ് ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ: കെവൈസി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി വരുമാന തെളിവ് അല്ലെങ്കിൽ തൊഴിൽ തെളിവ് പോലുള്ള മറ്റ് ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ ഇൻഷുറർക്ക് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.
-
ജുഡീഷ്യൽ സ്ഥാപനം/വ്യക്തികൾക്കുള്ള കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ
കാർ ഇൻഷുറൻസിലെ ജുഡീഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾ/വ്യക്തികൾ എന്നിവരുടെ കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്ന പ്രകാരമാണ്:
- ജുഡീഷ്യൽ സ്ഥാപനത്തിന്‍റെ/വ്യക്തിയുടെ പേര്: ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ അനുസരിച്ച് സ്ഥാപനത്തിന്‍റെ/വ്യക്തിയുടെ പേര് നൽകണം.
- ലീഗൽ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്: ജുഡീഷ്യൽ സ്റ്റാറ്റസ് വെരിഫൈ ചെയ്യുന്ന ലീഗൽ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് കെവൈസി ഫോമിനൊപ്പം നൽകണം.
- അഡ്രസ് പ്രൂഫ്: വ്യക്തിയുടെ/സ്ഥാപനത്തിന്‍റെ അഡ്രസ്സ് വെരിഫൈ ചെയ്യുന്ന സാധുതയുള്ള അഡ്രസ് പ്രൂഫ് നൽകണം.
- മറ്റ് ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ: കെവൈസി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി വരുമാന തെളിവ് അല്ലെങ്കിൽ തൊഴിൽ തെളിവ് പോലുള്ള മറ്റ് ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ ഇൻഷുറർക്ക് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.
എല്ലാ തരത്തിലുള്ള ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾക്കും കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കണം എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക. അതിനാൽ, നിങ്ങൾ വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ
തേര്‍ഡ്-പാര്‍ട്ടി ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസി അല്ലെങ്കിൽ കോംപ്രിഹെൻസീവ്, കെവൈസി നിബന്ധനകൾ പാലിക്കണം.
ഒപ്പം വായിക്കുക: ടു-വീലർ ഇൻഷുറൻസിനുള്ള കെവൈസി മാനദണ്ഡങ്ങൾ
ഐആർഡിഎഐ അംഗീകൃത കെവൈസി നടപടിക്രമങ്ങൾ
കസ്റ്റമേർസിന് എളുപ്പവും സൗകര്യവും ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്മെന്‍റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (ഐആർഡിഎഐ) ഡിജിറ്റൽ കെവൈസി പ്രോസസിന്‍റെ ഉപയോഗം നിർബന്ധമാക്കിയിട്ടുണ്ട്. ഐആർഡിഎഐ അംഗീകൃത കെവൈസി രീതികൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ് ഇതിലുള്ള;
വാഹന ഇൻഷുറൻസ് :
- ആധാർ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഇ-കെവൈസി: ഈ രീതിയിൽ കെവൈസി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ആധാർ കാർഡിന്‍റെ ഉപയോഗം ഉൾപ്പെടുന്നു. കെവൈസി പ്രോസസ് പൂർത്തിയാക്കുന്നതിന് കസ്റ്റമർ അവരുടെ ആധാർ നമ്പറും ബയോമെട്രിക് ഒതിന്‍റിക്കേഷനും നൽകാം.
- പാൻ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള കെവൈസി: കെവൈസി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി കസ്റ്റമറിന്‍റെ പെർമനന്‍റ് അക്കൗണ്ട് നമ്പറിന്‍റെ (പാൻ) ഉപയോഗം ഈ രീതിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. കസ്റ്റമർ തങ്ങളുടെ പാൻ കാർഡിന്‍റെ സ്വയം സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ പകർപ്പ് ഐഡന്‍റിറ്റി പ്രൂഫ് ആയി നൽകേണ്ടതുണ്ട്. കൂടാതെ, അവർ പാസ്പോർട്ട്, വോട്ടർ ഐഡി, യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ തുടങ്ങിയ അഡ്രസ് പ്രൂഫ് ഡോക്യുമെന്‍റുകളും നൽകേണ്ടതുണ്ട്. ഓൺലൈൻ, ഓഫ്‌ലൈൻ പോളിസികൾക്കായി ഈ രീതി ഐആർഡിഎഐ സ്വീകരിക്കുന്നു
- വീഡിയോ കെവൈസി: ഇൻഷുററുമായി ഒരു വീഡിയോ കോൾ വഴി കസ്റ്റമർ അവരുടെ കെവൈസി വിശദാംശങ്ങൾ നൽകുന്നത് ഈ രീതിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. വീഡിയോ കെവൈസി പ്രോസസ് പൂർത്തിയാക്കാൻ കസ്റ്റമറിന് ക്യാമറയും ഇന്‍റർനെറ്റ് കണക്ഷനും ഉള്ള ഒരു ഡിവൈസ് ഉണ്ടായിരിക്കണം.
- ഓഫ്‌ലൈൻ കെവൈസി: കെവൈസി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഫിസിക്കൽ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ സമർപ്പിക്കൽ ഈ രീതിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. കസ്റ്റമർ കെവൈസി ഫോമിനൊപ്പം അവരുടെ ഐഡന്‍റിറ്റി പ്രൂഫിന്‍റെയും അഡ്രസ് പ്രൂഫിന്‍റെയും കോപ്പികൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്.
- ഒടിപി അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഇ-കെവൈസി: കെവൈസി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി കസ്റ്റമറിന്‍റെ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത മൊബൈൽ നമ്പറിലേക്ക് അയച്ച വൺ ടൈം പാസ്സ്‌വേർഡ് (ഒടിപി) ഉപയോഗം ഈ രീതിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. പ്രോസസ് പൂർത്തിയാക്കാൻ കസ്റ്റമർ കെവൈസി ഫോമിൽ ഒടിപി നൽകേണ്ടതുണ്ട്.
അംഗീകൃത കെവൈസി രീതികളെക്കുറിച്ച് കസ്റ്റമേർസ് അവരുടെ ഇൻഷുറർമാരുമായി പരിശോധിച്ച് ഐആർഡിഎഐ വ്യക്തമാക്കിയ മാനദണ്ഡങ്ങൾക്കനുസൃതമായി പ്രോസസ് പൂർത്തിയാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. തേർഡ് പാർട്ടി അല്ലെങ്കിൽ കോംപ്രിഹെൻസീവ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ ആധികാരികതയും ക്ലെയിമുകളുടെ സുഗമമായ പ്രോസസ്സിംഗും ഉറപ്പാക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കും.
ഒപ്പം വായിക്കുക: ഇന്ത്യയിലെ സികെവൈസി ഇൻഷുറൻസ്, കാർ ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവ മനസ്സിലാക്കൽ
വ്യക്തികളുടെ കെവൈസിക്ക് ആവശ്യമായ ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ
കാർ ഇൻഷുറൻസിനായി കെവൈസി പ്രോസസ് പൂർത്തിയാക്കാൻ, വ്യക്തികൾ ചില ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്. ഈ ഡോക്യുമെന്‍റുകളിൽ ഇനിപ്പറയുന്നവ ഉൾപ്പെടാം:
- ഐഡന്‍റിറ്റി പ്രൂഫ്: ആധാർ കാർഡ്, പാൻ കാർഡ്, പാസ്പോർട്ട്, വോട്ടർ ഐഡി
- അഡ്രസ് പ്രൂഫ്: യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ, ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്‍റുകൾ, റെന്‍റൽ എഗ്രിമെന്‍റുകൾ
- ഫോട്ടോഗ്രാഫ്
- ഇൻഷുറർക്ക് ആവശ്യമായ മറ്റ് ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ
ഇൻഷുറർമാർക്കും പോളിസി ഉടമകൾക്കുമുള്ള പുതിയ നിയന്ത്രണങ്ങളുടെ നേട്ടങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ പുതിയ കെവൈസി (നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക) ചട്ടങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നത് ഇൻഷുറർമാർക്കും പോളിസി ഉടമകൾക്കും ഒന്നിലധികം:
1. വേഗത്തിലുള്ള ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റുകൾ
പോളിസി വാങ്ങുന്ന സമയത്ത് നിർബന്ധിത കെവൈസി പാലിക്കുന്നതിലൂടെ, ക്ലെയിം പ്രോസസ്സിംഗ് സമയത്ത് ഇൻഷുറർമാർ കെവൈസി ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ അഭ്യർത്ഥിക്കേണ്ടതില്ല. ഇത് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് പ്രോസസ് ലളിതമാക്കുകയും വേഗത്തിലാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, പോളിസി ഉടമകൾക്ക് സുഗമമായ അനുഭവം ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു.
2. മെച്ചപ്പെട്ട ക്രൈം പ്രിവൻഷൻ
കൃത്യമായ കെവൈസി വിശദാംശങ്ങളിലേക്കുള്ള ആക്സസ് ഇൻഷുറർമാരെ വ്യക്തികളെ മികച്ച രീതിയിൽ തിരിച്ചറിയാനും മണി ലോണ്ടറിംഗ് പോലുള്ള സാമ്പത്തിക കുറ്റകൃത.
3. മെച്ചപ്പെട്ട റിസ്ക് വിലയിരുത്തൽ
കൃത്യമായ കെവൈസി വിവരങ്ങൾ റിസ്കുകൾ കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായി വിലയിരുത്താൻ ഇൻഷുറർമാരെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു. പോളിസി ഉടമയുടെ പ്രൊഫൈൽ വിലയിരുത്തുന്നതിലൂടെ, ഇൻഷുറർമാർക്ക് ക്ലെയിമുകളുടെ സാധ്യത പ്രവചിക്കാനും അതനുസരിച്ച് പ്രീമിയങ്ങൾ സജ്ജീകരിക്കാനും കഴിയും, എല്ലാ ഉപഭോക്താക്കൾക്കും ന്യായവും ഉചിതവുമായ.
4. മെച്ചപ്പെട്ട ഉപഭോക്തൃ സംതൃപ്തി
സ്ട്രീംലൈൻ ചെയ്തതും സുരക്ഷിതവുമായ പ്രക്രിയകൾ ഉയർന്ന ഉപഭോക്തൃ സംതൃപ്തിക്ക് സംഭാവന നൽകുന്നു. കാര്യക്ഷമമായ ക്ലെയിം കൈകാര്യം ചെയ്യുകയും വ്യക്തിഗതമാക്കിയ റിസ്ക് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വിലനിർണ്ണയ വിശ്വാസം ശക്തിപ്പെടുത്തുകയും ഉപഭോക്തൃ ബന്ധങ്ങളും റിട്ടെൻഷൻ നിരക്കുക. ഈ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഇൻഷുറർമാരെ പുതിയ ഉപഭോക്താക്കളെ ആകർഷിക്കാനും സഹായിക്കുന്നു.
5. കുറഞ്ഞ തട്ടിപ്പ്, കേന്ദ്രീകൃത ഡാറ്റ മാനേജ്മെന്‍റ്
പോളിസികളുടെ വിശദാംശങ്ങൾ, നടത്തിയ ക്ലെയിമുകൾ, സെറ്റിൽ ചെയ്ത ക്ലെയിമുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള പോളിസി ഉടമയുടെ ഡാറ്റയിലേക്കുള്ള കേന്ദ്രീകൃത ആക്സസ്, വഞ്ചനാപരമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ തടയാൻ. പോളിസി ഉടമകൾക്ക് അവർക്ക് യോഗ്യതയുള്ള കവറേജ് ലഭിക്കുന്നുവെന്നും സുഗമമായ പോളിസി പർച്ചേസുകളും പുതുക്കലുകളും സുഗമമാക്കുന്നുവെന്നും ഇത് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു.
ഒപ്പം വായിക്കുക: കാർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾക്കുള്ള IRDAI മാർഗ്ഗനിർ
ബജാജ് അലയൻസ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ കാറിനുള്ള ഇൻ
എല്ലാ വാഹനങ്ങളും
മോട്ടോർ വാഹന നിയമം, 1988 പ്രകാരം ഉണ്ടായിരിക്കേണ്ടത് നിർബന്ധമാണ്, എല്ലാ കാർ ഉടമകൾക്കും നിയമപരമായി റോഡിൽ വാഹനം ഓടിക്കുന്നതിന് സാധുതയുള്ള മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് ഉണ്ടായി. ഒരു ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിനെ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, താഴെപ്പറയുന്നവ പരിഗണിക്കുക:
- ശക്തമായ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്‍റ് അനുപാതമുള്ള വിശ്വസനീയമായ ഇൻഷുറർ.
- തടസ്സരഹിതവും പേപ്പർലെസ്തുമായ ക്ലെയിം പ്രോസസ്.
- സൗകര്യപ്രദമായ ഓൺലൈൻ പർച്ചേസിംഗ്, പുതുക്കൽ ഓപ്ഷനുകൾ.
ബജാജ് അലയൻസ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ഈ എല്ലാ സവിശേഷതകളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ വീടിന്‍റെ സൗകര്യത്തിൽ ഇരുന്ന് ലളിതമായ, യൂസർ-ഫ്രണ്ട്‌ലി പ്രോസസ് വഴി നിങ്ങൾക്ക് കാർ ഇൻഷുറൻസ് ഓൺലൈനിൽ വാങ്ങാം അല്ലെങ്കിൽ. ബജാജ് അലയൻസ് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയിൽ തടസ്സമില്ലാത്ത സേവനവും സമഗ്രമായ കവറേജും അനുഭവിക്കുക!
ഉപസംഹാരം
കാർ ഇൻഷുറൻസിലെ കെവൈസി സംബന്ധിച്ച പുതിയ ഐആർഡിഎഐ നിയമങ്ങൾ ഇൻഷുറൻസ് ഇൻഡസ്ട്രിയിലെ സുതാര്യതയും സമഗ്രതയും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് ലക്ഷ്യമിടുന്നു. കെവൈസി പ്രോസസ് പൂർത്തിയാക്കുന്നതിലൂടെ, കസ്റ്റമേർസിന് അവരുടെ പോളിസി യഥാർത്ഥമാണെന്നും അവരുടെ ക്ലെയിമുകൾ സുഗമമായി പ്രോസസ് ചെയ്യുമെന്നും ഒരു നിശ്ചിത പരിധി വരെ ഉറപ്പാക്കാനാകും. കെവൈസി ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കുന്നതിലൂടെ, ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് മനസ്സമാധാനമുണ്ടാകും അവരുടെ
കാർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിക്ക് സാധുതയുണ്ട്, എന്തെങ്കിലും അനിഷ്ട സംഭവമുണ്ടായാൽ അവരെ സംരക്ഷിക്കാൻ കഴിയും.
*സാധാരണ ടി&സി ബാധകം.
ഇൻഷുറൻസ് പ്രേരണാ വിഷയമാണ്. ആനുകൂല്യങ്ങൾ, ഒഴിവാക്കലുകൾ, പരിധികൾ, നിബന്ധനകൾ, വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക്, വിൽപ്പന പൂർത്തിയാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ദയവായി സെയിൽസ് ബ്രോഷർ/പോളിസി നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.
സർവ്വീസ് ചാറ്റ്: 
ഒരു മറുപടി നൽകുക