હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયોની સમજૂતી

જ્યારે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવા જેવા લાંબા ગાળાના નાણાંકીય નિર્ણયો લેવાની વાત આવે, ત્યારે મોટા પ્રમાણમાં સંશોધન જરૂરી હોય છે. હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને નિર્ધારિત કરતા પહેલાં વિવિધ પરિબળો પર નજર કરવી જોઈએ. ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે, તમારે મુખ્યત્વે તેમની વિશ્વસનીયતા અને પ્રતિષ્ઠા જોવી જોઈએ. આ સંદર્ભમાં તમને મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરી શકે તેવું એક ઉચિત પરિબળ એ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, આ રેશિયો તમને જણાવી શકે છે કે તમારા ક્લેઇમને કોઈ ચોક્કસ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા સેટલ કરવાની શક્યતા કેટલી છે. * તેથી, તેને યોગ્ય મહત્વ આપવું જોઈએ. ચાલો, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો વિશે વધુ જાણીએ .

ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો એટલે શું?

ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો અથવા સીએસઆર એ એક એવો રેશિયો છે કે જે તમને ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા ચૂકવવામાં આવેલ ક્લેઇમની ટકાવારી જણાવે છે. તેની ગણતરી એક ચોક્કસ નાણાંકીય વર્ષમાં દાખલ કરાયેલ ક્લેઇમની કુલ સંખ્યા સામે ઇન્શ્યોરર દ્વારા સેટલ કરેલ ક્લેઇમની કુલ સંખ્યા લઈને કરવામાં આવે છે. આ મૂલ્યનો ઉપયોગ ભવિષ્યમાં તમારા ક્લેઇમની સેટલ કરવાની સંભાવનાને નિર્ધારિત કરવા માટે કરી શકાય છે અને તેથી, ઉચ્ચ સીએસઆર ધરાવતા ઇન્શ્યોરરને પ્રાધાન્ય આપવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો 100 ક્લેઇમ ફાઇલ કરવામાં આવે છે, જેમાંથી 80 સેટલ કરવામાં આવે છે, તો સીએસઆર 80% થશે.

સીએસઆરની ગણતરી કરવા માટે ફોર્મ્યુલા

મૂળભૂત રીતે, સીએસઆર એ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા એક વર્ષમાં પ્રાપ્ત થયેલ ક્લેઇમની તુલનામાં તેમણે સેટલ કરેલ ક્લેઇમની સંખ્યા દર્શાવતો એક રેશિયો છે. આ રેશિયો સામાન્ય રીતે ટકાવારીમાં વ્યક્ત કરવામાં આવે છે. સીએસઆરની ગણતરી માટેનો ફોર્મ્યુલા નીચે મુજબ છે: (Total number of claims settled/Total number of claims received) <an1> <n1> = CSR ચાલો, નીચેના ઉદાહરણની મદદથી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયોના ખ્યાલને સમજીએ:  XZY Insurance Company Ltd. received a total of <n1> claims in the year <an1> Out of the <n2> claims, XZY settled a total of <n3> claims. Thus, the claim settlement ratio of XZY Insurance Company Ltd. shall be computed as: (<n1>) <an1> <n2> = <n3>  So, the claim settlement ratio of XZY Insurance Company Ltd. was <n1> for the year <an1>. Usually, a CSR of <n1> is considered good in the insurance sector. The higher the claim settlement ratio, the better it may be for the policyholder. This is because it shows the insurer’s dedication towards settling the policyholder’s claims. A higher CSR can mean that the insurer makes efforts to settle claims and compensate the claimants.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમના રેશિયોના પ્રકારો

ત્રણ પ્રકારના હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ રેશિયો છે, જેના વિશે તમારે જાણવું જોઈએ:

• ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો
• ક્લેઇમ અસ્વીકાર રેશિયો
• ક્લેઇમ પેન્ડિંગ રેશિયો

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદતી વખતે ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

હવે તમારી પાસે સીએસઆરની મૂળભૂત સમજણ છે, ત્યારે ચાલો, જોઈએ કે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદતી વખતે તેને શા માટે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.

તે તમને ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓની તુલના કરવામાં મદદ કરે છે

Comparing health insurance policies before finally buying the right one is important. It ensures that you get the best features within your budget. The claim settlement ratio of an insurance company can tell you how reliable the insurance company is. Thus, when you compare the CSR of one company with the other, you can get a clearer understanding of where your claims have a higher chance of being settled.

તે તમને મનની શાંતિ પ્રદાન કરે છે

જ્યારે કોઈ મેડિકલ ઇમરજન્સી હોય, ત્યારે તમારો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ નકારવામાં આવે અને તમારા તેમજ તમારા પ્રિયજનોએ આ પરિસ્થિતિનો નાણાંકીય ભાર સહન કરવો પડે એવું તમે નહીં ઈચ્છો. મેડિકલ ઇમરજન્સીના ભાવનાત્મક તાણ સિવાય, ભારે મેડિકલ ખર્ચની ચુકવણી પણ નાણાંકીય ચિંતાઓ તરફ દોરી શકે છે. જો તમે ઉચ્ચ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો ધરાવતા મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાને પસંદ કરો, તો તમારા ક્લેઇમને નકારવાની શક્યતા ઘટી જાય છે. ક્લેઇમની મંજૂરીની આ ઉચ્ચ સંભાવના એક સકારાત્મક લક્ષણ સાબિત થઈ શકે છે અને તે મેડિકલ ઇમરજન્સી દરમિયાન તમારી આર્થિક ચિંતાઓને દૂર કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

તે તમને ખર્ચેલા પૈસા સામે બહેતર મૂલ્ય મેળવવામાં મદદ કરે છે

When you buy health insurance, the main intention you may have in mind would be to provide financial protection to your family against medical events. You are willing to pay premiums every year just to ensure that, when the time comes to raise a claim, it would be duly settled, and financial compensation would be quickly provided. However, if the chances of your claims being settled are low, following through with the health insurance process and paying premiums may not seem to be highly worth it. You may not get the value for your money that you may be looking for. Hence, it can be beneficial to look at the CSR and consider its value when buying health insurance.

સારો ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો કોને ગણવામાં આવે છે?

મોટાભાગે 80% કરતાં વધુનો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ રેશિયો સારો માનવામાં આવે છે પરંતુ સીએસઆર એકમાત્ર નિર્ણાયક પરિબળ ન હોવું જોઈએ. ઉપરાંત, અન્ય ઘણા પાસાઓ પણ છે જે યોગ્ય હેલ્થ પ્લાન મેળવવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તેથી, વિવિધ ઇન્શ્યોરર દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી ગ્રાહક સંબંધિત સર્વિસ અને પ્લાનના નિયમો અને શરતોને હંમેશા જોઈ લેવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે. તમે પૉલિસીને ફાઇનલ કરતા પહેલાં તમારા રિસર્ચને ફરીથી કન્ફર્મ કરવા માટે મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદનારા કોઈપણ મિત્રો અથવા સંબંધીઓનો પણ સંપર્ક કરી શકો છો. હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયોનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે, તમને અસ્વીકાર અથવા પેન્ડિંગ રેશિયો જેવા શબ્દો પણ જોવા મળી શકે છે. ચાલો, આ શબ્દોને વધુ સારી રીતે સમજીએ:

ક્લેઇમ અસ્વીકાર રેશિયો

આ નંબર તમને ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા દ્વારા નકારવામાં આવેલા ક્લેઇમની ટકાવારી જણાવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો રેશિયો 30% છે, તો તેનો અર્થ એ છે કે 100 માંથી, માત્ર 30 કેસ નકારવામાં આવ્યા હતા. આ રેશિયોની ગણતરી પૉલિસીધારકો દ્વારા દાખલ કરવામાં આવેલા કુલ ક્લેઇમની સંખ્યા સામે નકારવામાં આવેલા ક્લેઇમની કુલ સંખ્યા લઈને કરી શકાય છે. હવે, ક્લેઇમ નકારવાના કારણોમાં એવા ક્લેઇમ હોય જે બાકાત બાબતો હેઠળ, તમારી પૉલિસીમાં કવર ના થતી, પહેલેથી હોય તેવી બીમારીઓ માટે કરવામાં આવ્યા હોય, ખોટા ક્લેઇમ, ઇન્શ્યોરરને સમયસર જાણ ના કરવી અને અન્ય ઘણા કારણો હોઈ શકે છે.

ક્લેઇમ પેન્ડિંગ રેશિયો

Such a health insurance claim ratio reflects the number of claims that are pending and haven’t been accepted or rejected. For example, if the claim pending ratio is <n1>, then out of <n2> claims there are <n3> cases which are pending. This value can be calculated by taking the total number of outstanding claims against the total number of claims filed by policyholders. There can be many reasons as to why some claims are pending. Some of them can be due to ongoing validation of hospitalization expenses or unfurnished doctor’s certificates.

શું ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો મૂલ્યાંકન માટે પર્યાપ્ત છે?

એવા અન્ય ઘણા પરિબળો છે જે નિર્ધારિત કરી શકે છે કે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની કેટલી વિશ્વસનીય છે અને તમારો ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન કેટલો ફાયદાકારક છે. તમારે પ્લાનનું કવરેજ, આની સંખ્યા જેવા પરિબળો પણ લેવા જોઈએ નેટવર્ક હૉસ્પિટલ ઇન્શ્યોરર સાથે, ઇન્શ્યોરર દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતી ગ્રાહક સેવાઓને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમારે તપાસવું જરૂરી છે કે તમે કેટલી સરળતાથી જાણી શકો છો health insurance claim status after you have raised a claim. Moreover, the claim settlement ratio may be low or high due to various other reasons. For instance, if a natural disaster were to occur and many policyholders were to raise claims at once, the claim settlement ratio would increase considerably. In normal situations, the case may be different. Hence, one must have a comprehensive outlook when considering the claim settlement ratio and buying health insurance.

ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયોનું મહત્વ

પૉલિસીધારકો માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે તે તમારા ક્લેઇમના સેટલ થવાની સંભાવનાને દર્શાવે છે. તમે જ્યારે કોઈ પૉલિસી ખરીદો છો, ત્યારે આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉદ્દેશ તમારા પ્રિયજનોને મેડિકલ ઇમરજન્સીમાંથી સુરક્ષિત કરવાનો હોય છે. પરંતુ જો તમારા જરૂરિયાતના સમયે તમારા ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા ચુકવણી ના કરે, તો ઇન્શ્યોરન્સ લેવાનો સમગ્ર ઉદ્દેશ્ય વ્યર્થ થઈ જાય છે. આ જ કારણે જરૂરિયાતના સમયે ચુકવણી કરવા ઈચ્છુક ઇન્શ્યોરર માટે સીએસઆર એ સારું ઇન્ડિકેટર બની શકે છે. છેલ્લે, અમે ભલામણ કરીએ છીએ કે તમે તમારી પૉલિસીના ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમની પ્રક્રિયા વિશે જાણી લો, જેથી જરૂરિયાતના સમયે ક્લેઇમના અસ્વીકારની સંભાવના ઘટી જાય અને તમે કાર્યક્ષમ રીતે ક્લેઇમ ફાઇલ કરી શકો.   * સ્ટાન્ડર્ડ નિયમો અને શરતો લાગુ. ઇન્શ્યોરન્સ એ આગ્રહની વિષયવસ્તુ છે. લાભો, બાકાત, મર્યાદાઓ, નિયમો અને શરતો વિશે વધુ વિગતો માટે, કૃપા કરીને વેચાણ પૂર્ણ કરતા પહેલાં સેલ્સ બ્રોશર/પૉલિસી નિયમાવલીને કાળજીપૂર્વક વાંચો.