Know Your Customer (KYC) is a process that helps to verify the identity of customers. In the insurance industry, KYC is important as it helps to prevent fraud and ensures compliance with regulations. Recently, the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) has implemented new rules regarding KYC in car insurance. As per the IRDAI guidelines, insurance companies must mandatorily follow KYC procedures before issuing any kind of general insurance policy, including car insurance policies, to customers.
કાર ઇન્શ્યોરન્સમાં KYC ની જરૂરિયાતો અંગે સમજૂતી
IRDAI દ્વારા નિર્દિષ્ટ કરવામાં આવ્યું છે કે KYC પ્રક્રિયા ઇલેક્ટ્રોનિક માધ્યમો દ્વારા પૂર્ણ કરી શકાય છે, જેમ કે આધાર-આધારિત પ્રમાણીકરણ, વિડિઓ KYC અથવા અન્ય ઇલેક્ટ્રોનિક પદ્ધતિઓ તેમજ ઑફલાઇન માધ્યમો. # KYC ના નિયમો વ્યક્તિઓ અને અથવા ન્યાયકચેરી સાથે સંલગ્ન વ્યક્તિઓ/સંસ્થાઓ માટે અલગ હોઈ શકે છે. ચાલો બંને માટે KYCના નિયમો પર નજર કરીએ:
1. KYC Norms for Individuals
વ્યક્તિઓ માટે KYC નિયમો લાગુ કરવામાં આવ્યા છે, કે જેથી
કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી યોગ્ય વ્યક્તિને જારી કરવામાં આવે તથા છેતરપિંડી રોકી શકાય. કાર ઇન્શ્યોરન્સ માટે વ્યક્તિઓ માટેના KYC નિયમો નીચે મુજબ છે:
- વ્યક્તિનું નામ: વ્યક્તિએ તેમના ઓળખના પુરાવાના દસ્તાવેજ મુજબ તેમનું સંપૂર્ણ નામ જણાવવું જરૂરી છે.
- ઍડ્રેસ પ્રૂફ: વ્યક્તિએ ઍડ્રેસનો માન્ય પુરાવો જેમ કે યુટિલિટી બિલ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા આધાર કાર્ડ પ્રદાન કરવો આવશ્યક છે.
- ઓળખનો પુરાવો: વ્યક્તિએ ઓળખનો માન્ય પુરાવો જેમ કે આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ, પાસપોર્ટ અથવા વોટર ID પ્રદાન કરવો આવશ્યક છે.
- સંપર્કની વિગતો: વ્યક્તિએ તેમની સંપર્ક વિગતો જેમ કે ફોન નંબર અને ઇમેઇલ ઍડ્રેસ પ્રદાન કરવી આવશ્યક છે.
- ફોટો: વ્યક્તિએ KYC પ્રક્રિયા માટે પાસપોર્ટ-સાઇઝનો ફોટો પ્રદાન કરવો આવશ્યક છે.
- અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ: ઇન્શ્યોરરને KYC ની પ્રક્રિયા માટે આવકના પુરાવા અથવા વ્યવસાયના પુરાવા જેવા અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર પડી શકે છે.
2. KYC Norms for Judicial Entity/Persons
કાર ઇન્શ્યોરન્સમાં ન્યાયિક સંસ્થાઓ/વ્યક્તિઓ માટે કેવાયસીના નિયમો નીચે મુજબ છે:
- ન્યાયિક સંસ્થાનું/વ્યક્તિનું નામ: સંસ્થા/વ્યક્તિનું ડૉક્યૂમેન્ટ મુજબનું નામ જણાવવું આવશ્યક છે.
- કાનૂની પ્રમાણપત્ર: ન્યાયિક સ્થિતિની ચકાસણી કરતા કાનૂની પ્રમાણપત્ર KYC ફોર્મની સાથે પ્રદાન કરવા જરૂરી છે.
- ઍડ્રેસ પ્રૂફ: વ્યક્તિ/સંસ્થાના ઍડ્રેસની ચકાસણી કરતો, ઍડ્રેસનો માન્ય પુરાવો પ્રદાન કરવો આવશ્યક છે.
- અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ: ઇન્શ્યોરરને KYC ની પ્રક્રિયા માટે આવકના પુરાવા અથવા વ્યવસાયના પુરાવા જેવા અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર પડી શકે છે.
કૃપા કરીને નોંધ કરો કે તમામ પ્રકારની જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ માટે KYC ના નિયમોનું પાલન કરવું આવશ્યક છે. તેથી,
થર્ડ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી કે વ્યાપક પૉલિસી ખરીદતી વખતે KYC નિયમોનું પાલન કરવું આવશ્યક છે.
આ પણ વાંચો: ટૂ-વ્હીલર ઇન્શ્યોરન્સ માટે KYC નિયમો
IRDAI દ્વારા સ્વીકૃત KYC પ્રક્રિયાઓ
ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી ઑફ ઇન્ડિયા (આઇઆરડીએઆઇ) દ્વારા ગ્રાહકોની સરળતા અને સુવિધા માટે ડિજિટલ કેવાયસી પ્રક્રિયાઓનો ઉપયોગ ફરજિયાત કરવામાં આવ્યો છે. આઇઆરડીએઆઇ દ્વારા સ્વીકારવામાં આવેલી કેવાયસી પદ્ધતિઓ નીચે મુજબ છે, જે લાગુ પડે છે જ્યારે તમે ધરાવો કોઈ
વાહન ઇન્શ્યોરન્સ :
- આધાર-આધારિત e-KYC: આ પદ્ધતિમાં KYC માટે આધાર કાર્ડનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે ગ્રાહક તેમનો આધાર નંબર અને બાયોમેટ્રિક પ્રમાણીકરણ પ્રદાન કરી શકે છે.
- PAN-આધારિત KYC: આ પદ્ધતિમાં KYC માટે ગ્રાહકના પર્મનન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (PAN) નો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. ગ્રાહકે ઓળખના પુરાવા તરીકે PAN ની વિગતોની સાથે તેમના PAN કાર્ડની સ્વ-પ્રમાણિત કૉપી પ્રદાન કરવાની રહેશે. આ ઉપરાંત, તેમણે પાસપોર્ટ, વોટર ID, યુટિલિટી બિલ વગેરે જેવા ઍડ્રેસ પ્રૂફ માટેના ડૉક્યૂમેન્ટ પણ પ્રદાન કરવાના રહેશે. આ પદ્ધતિ IRDAI દ્વારા ઑનલાઇન અને ઑફલાઇન બંને પૉલિસીઓ માટે સ્વીકારવામાં આવે છે
- વિડિઓ KYC: આ પદ્ધતિમાં ગ્રાહક વીમાદાતાને વિડિઓ કૉલ દ્વારા તેમની KYC વિગતો પ્રદાન કરી શકે છે. વિડિઓ KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે ગ્રાહક પાસે કેમેરા અને ઇન્ટરનેટ કનેક્શન ધરાવતું ડિવાઇસ હોવું જરૂરી છે.
- ઑફલાઇન KYC: આ પદ્ધતિમાં KYC માટે ફિઝિકલ દસ્તાવેજો પૂરા પાડવાના રહે છે. ગ્રાહકે KYC ફોર્મની સાથે તેમના ઓળખના પુરાવા અને ઍડ્રેસના પુરાવાની કૉપી પ્રદાન કરવાની રહે છે.
- OTP-આધારિત e-KYC: આ પદ્ધતિમાં KYC હેતુઓ માટે ગ્રાહકના રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર પર મોકલવામાં આવેલ વન ટાઇમ પાસવર્ડ (OTP)નો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે ગ્રાહકે KYC ફોર્મમાં OTP દાખલ કરવાનો રહે છે.
IRDAI દ્વારા નિર્દિષ્ટ નિયમો મુજબ સ્વીકૃત KYC પદ્ધતિઓ વિશે જાણવા માટે ગ્રાહકે તેમના ઇન્શ્યોરર પાસેથી માહિતી મેળવીને પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવી જરૂરી છે. આ થર્ડ પાર્ટી અથવા કોમ્પ્રિહેન્સિવ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની પ્રામાણિકતા અને ક્લેઇમની સરળ પ્રક્રિયાને સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ કરે છે.
આ પણ વાંચો: ભારતમાં સીકેવાયસી ઇન્શ્યોરન્સ અને કાર ઇન્શ્યોરન્સની સમજૂતી
વ્યક્તિઓની KYC માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ
કાર ઇન્શ્યોરન્સની KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે, વ્યક્તિઓએ કેટલાક ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરવાના રહે છે. આમાં નીચે જણાવેલ ડૉક્યૂમેન્ટ શામેલ હોઈ શકે છે:
- ઓળખનો પુરાવો: આધાર કાર્ડ, PAN કાર્ડ, પાસપોર્ટ, વોટર ID
- ઍડ્રેસ પ્રૂફ: યુટિલિટી બિલ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, ભાડા કરાર
- ફોટો
- ઇન્શ્યોરર દ્વારા માંગવામાં આવતા અન્ય જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ
ઇન્શ્યોરર અને પૉલિસીધારકો માટે નવા નિયમોના ફાયદાઓ શું છે?
ઇન્શ્યોરન્સ સેક્ટરમાં નવા KYC (નો યોર કસ્ટમર) નિયમોનું અમલીકરણ ઇન્શ્યોરર અને પૉલિસીધારકો બંને માટે ઘણા ફાયદાઓ લાવે છે:
1. ઝડપી ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ
પૉલિસી ખરીદતી વખતે ફરજિયાત કેવાયસી અનુપાલન સાથે, ઇન્શ્યોરરને ક્લેઇમની પ્રક્રિયા દરમિયાન કેવાયસી ડૉક્યૂમેન્ટની વિનંતી કરવાની જરૂર નથી. આ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે અને ઝડપી બનાવે છે, જે પૉલિસીધારકો માટે સરળ અનુભવ સુનિશ્ચિત કરે છે.
2. વધારેલી ક્રાઇમ પ્રિવેન્શન
સચોટ કેવાયસી વિગતોની ઍક્સેસ ઇન્શ્યોરરને વ્યક્તિઓને વધુ સારી રીતે ઓળખવામાં અને મની લૉન્ડરિંગ જેવા ફાઇનાન્શિયલ અપરાધોનો સામનો કરવામાં મદદ કરે છે.
3. સુધારેલ જોખમનું મૂલ્યાંકન
સચોટ KYC માહિતી ઇન્શ્યોરરને જોખમોનું વધુ અસરકારક રીતે મૂલ્યાંકન કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. પૉલિસીધારકની પ્રોફાઇલનું મૂલ્યાંકન કરીને, ઇન્શ્યોરર ક્લેઇમની સંભાવનાની આગાહી કરી શકે છે અને તે અનુસાર પ્રીમિયમ સેટ કરી શકે છે, જે તમામ ગ્રાહકો માટે યોગ્ય અને યોગ્ય કિંમત સુનિશ્ચિત કરી શકે છે.
4. ગ્રાહકની સંતુષ્ટિમાં વધારો
સુવ્યવસ્થિત અને સુરક્ષિત પ્રક્રિયાઓ ગ્રાહકની ઉચ્ચ સંતુષ્ટિમાં યોગદાન આપે છે. કાર્યક્ષમ ક્લેઇમ હેન્ડલિંગ અને વ્યક્તિગત જોખમ-આધારિત કિંમત આધારિત કિંમત આધારિત વિશ્વાસ, ગ્રાહક સંબંધોમાં સુધારો કરવો અને રિટેન્શન દરો. આ લાભો ઇન્શ્યોરરને નવા ગ્રાહકોને આકર્ષિત કરવામાં પણ મદદ કરે છે.
5. છેતરપિંડી અને કેન્દ્રિત ડેટા મેનેજમેન્ટમાં ઘટાડો
પૉલિસીધારકના ડેટા, કરવામાં આવેલા ક્લેઇમની વિગતો અને સેટલ કરેલા ક્લેઇમની વિગતો સહિતની કેંદ્રીકૃત ઍક્સેસ, ઇન્શ્યોરરને છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિઓને રોકવાની મંજૂરી આપે છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે પૉલિસીધારકોને તેઓ પાત્ર કવરેજ પ્રાપ્ત થાય છે અને સરળ પૉલિસી ખરીદી અને રિન્યુઅલની સુવિધા આપે છે.
આ પણ વાંચો: કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ માટે IRDAI માર્ગદર્શિકા
બજાજ આલિયાન્ઝ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની પાસેથી તમારી કાર માટે ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદો
આ મુજબ
મોટર વાહન અધિનિયમ, 1988, તમામ કાર માલિકો માટે રસ્તા પર કાનૂની રીતે વાહન ચલાવવા માટે માન્ય મોટર ઇન્શ્યોરન્સ હોવો ફરજિયાત છે. ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા પસંદ કરતી વખતે, નીચેની બાબતોને ધ્યાનમાં લો:
- મજબૂત ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો સાથે વિશ્વસનીય ઇન્શ્યોરર.
- ઝંઝટ-મુક્ત અને પેપરલેસ ક્લેઇમ પ્રક્રિયા.
- સુવિધાજનક ઑનલાઇન ખરીદી અને રિન્યુઅલ વિકલ્પો.
બજાજ આલિયાન્ઝ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની offers all these features. You can buy or renew car insurance online through a simple, user-friendly process from the comfort of your home. Experience seamless service and comprehensive coverage with Bajaj Allianz General Insurance Company!
તારણ
The new IRDAI rules regarding KYC in car insurance are aimed at improving the transparency and integrity of the insurance industry. By completing the KYC process, customers can ensure to a certain extent that their policy is genuine, and their claims will be processed smoothly. By complying with the KYC requirements, customers can have peace of mind knowing that their car insurance policy is valid and can protect them in case of any untoward incident.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
1. Will I be able to renew my car insurance without KYC?
No, under the new IRDAI guidelines, insurers will not renew your policy unless your KYC details are verified.
2. What happens if I fail to complete KYC for my car insurance?
If you do not complete the KYC process, your car insurance policy may not be issued or renewed, leaving your vehicle uninsured.
3. Are there any penalties for not complying with KYC in car insurance?
While there are no direct penalties, failure to complete KYC can lead to policy rejection, which means you cannot legally drive your vehicle without valid insurance.
4. Does KYC apply to both third-party and comprehensive car insurance?
Yes, KYC verification is mandatory for all types of car insurance policies, including third-party, standalone own-damage, and comprehensive insurance.
5. How does e-KYC work for car insurance?
e-KYC allows policyholders to complete KYC verification digitally by linking their Aadhaar card with the insurance provider through OTP authentication.
*સ્ટાન્ડર્ડ નિયમો અને શરતો લાગુ.
ઇન્શ્યોરન્સ એ આગ્રહની વિષયવસ્તુ છે. લાભો, બાકાત, મર્યાદાઓ, નિયમો અને શરતો વિશે વધુ વિગતો માટે, કૃપા કરીને વેચાણ પૂર્ણ કરતા પહેલાં સેલ્સ બ્રોશર/પૉલિસી નિયમાવલીને કાળજીપૂર્વક વાંચો.
સર્વિસ ચૅટ: 
જવાબ આપો